Депозитный счет в банке — это простой и доступный способ сохранить и приумножить капитал. Депозитный счет

Депозитный счет - вид банковской услуги, предоставляемой клиентам для сохранения капитала и получения прибыли в виде процентных начислений. Открытие депозитного счета доступно обычным гражданам, компаниям и ИП в любом из отделений банков. Пополнение такого аккаунта производится посредством «внешнего» зачисления средств или капитализации процентов. При этом оформление договора депозитного счета разрешено финансовым учреждениям, имеющим соответствующую лицензию.

Депозитный - специальный тип аккаунта, номер которого формируется из двадцати цифр. За рубежом номер аккаунта может состоять из символов и цифр.

Назначение и виды

Открытие депозита - возможность сохранить и приумножить сбережения. Аккаунт открывается на ограниченный период, а на внесенную сумму начисляется установленный банком процент. Банковский депозитный счет имеет ограниченную функциональность. С его помощью не получится рассчитываться в сети, совершать покупки, производить переводы или использовать средства для решения других задач.

Ограничения обусловлены желанием финансового учреждения использовать вложенные средства для решения индивидуальных задач. При этом клиент не вправе забирать средства ранее срока, оговоренного в договоре депозитного счета.

Как открыть депозитный счет?

Чтобы открыть такой тип аккаунта, достаточно выбрать и оформить депозит в банке (в текущем счете нет необходимости). При отсутствии последнего деньги будут зачисляться к основной сумме депозита. При оформлении вклада без капитализации открытие текущего счета обязательно, ведь именно на него будут выводиться начисленные проценты.

Чтобы открыть депозитный счет, требуется:

Прийти лично в отделение кредитной организации или оформить договор через онлайн-банкинг.
Внести (перевести) необходимую сумму на банковский депозитный счет. В зависимости от условий соглашения возможно пополнение или частичное снятие средств. Использовать имеющиеся деньги для решения личных задач (например, проведения платежей) запрещено.
После завершения оговоренного периода происходит закрытие депозитного счета (кроме случаев, когда договором предусмотрена пролонгация).

Депозитный счет: структура номера и характеристики

После оформления вклада последнему присваивается определенный номер (группа цифр). Каждая из комбинаций имеет свои особенности. Число цифр в номере - 20. По набору символов сотрудник финансового учреждения может определить следующую информацию :

Также по номеру можно узнать срок оформления вклада . Здесь все зависит от первых пяти цифр:

«42302» - до месяца.
«42303» - от одного до трех месяцев.
«42304» - от трех до шести месяцев.
«42305» - от полугода до года и так далее.

Главные характеристики банковского депозитного счета :

Ограниченные возможности . Депозит позволяет накапливать средства, но не пользоваться ими. Банку важно, чтобы он мог использовать имеющиеся средства и не переживать по поводу их изъятия из оборота.

Наличие процента . Финансовое учреждение поощряет клиента путем осуществления процентных выплат. Объем начисляемых средств выше уровня прибыли других типов аккаунтов (карточных, до востребования).

Наличие страховки . Деньги на депозитных счетах застрахованы на сумму до 1,4 миллионов рублей. В случае банкротства (ликвидации) финансового учреждения клиент гарантированно получает свои деньги.

Наличие периода оформления . Договор депозитного счета открывается на определенный срок, по завершении которого деньги доступны клиенту.

Возможность пополнения и снятия (при завершении срока) в банковском учреждении или через онлайн-банкинг.

Чтобы закрыть депозитный счет, достаточно оформить заявление на закрытие, после чего деньги будут перечислены на текущий аккаунт или выданы наличностью. При этом сам вклад закрывается.

Под процентную ставку и на определенное время. Вкладчик заключает договор с банком, по которому можно будет забрать свой вклад не раньше обозначенного в договоре срока. На протяжении всего срока вклада банк распоряжается средствами вкладчика на свое усмотрение. Чем дольше срок вклада, тем обычно выше процентная ставка по нему.

Существует два вида депозитных счетов: срочные и до востребования. Срочный депозитный счет открывается на длительный срок хранения в банке. Владелец счета указывает в договоре срок размещения счета и не может забрать свои средства раньше. В случае досрочного расторжения контракта вкладчику не выплачиваются процентные накопления. Вклады до востребования предусматривают возможность частичного или полного снятия денег. Такие вклады банк принимает под меньший процент, поскольку вкладчик может забрать свой депозит в любое время.

Поместив деньги на депозитный счет, клиент не может распоряжаться этими средствами, как например, банковыми пластиковыми картами.

Процентная ставка

Банком устанавливается процентная ставка, с которой может ознакомиться до подписания договора. Размер процентной ставки будет выплачен согласно договору только по истечении срока, но при условии, что клиентом не будут нарушены условия вклада. Многие банки устанавливают размер процента зависимости от вложения, чем больше сумма и срок вклада, тем выше процентная ставка. Иногда банки объявляют краткосрочные акции, принимая вклады на небольшой срок под большие проценты. Обычно это связано с тем, что банку срочно необходимы средства на совершение каких-либо выгодных финансовых операций. В этом случае банк готов увеличить стандартные ставки по вкладам, чтобы быстро привлечь необходимые суммы.

Как открыть депозитный счёт

Для того чтобы открыть счет, следует ознакомиться с различными предложениями банков и выбрать оптимальные параметры. Как правило, высокие проценты предлагают небольшие или малоизвестные банки.

Не рекомендуется делать долгосрочные вклады в сомнительные организации или в недавно открывшихся банках, даже если процентная ставка самая высокая среди всех предложений. Такие организации могут быть финансово нестабильными и в любой момент заявят о банкротстве. В этом случае государство обязуется вернуть вкладчикам вложенные средства, но не более 700 000 рублей. Для оформления вклада необходимо нанести визит в банк. При себе необходимо иметь деньги, паспорт и ИНН.

Глобальное недоверие к банкам после потерянных советских вкладов у нас прямо-таки в крови.

Да и частенько всплывающие сообщения о банкротстве очередного банка добавляют масла в огонь.

Но даже несмотря на все это, признаемся: положить деньги на депозитный счет в банке – это самый легкий и проверенный вариант накопления собственных сбережений. Тут уже, как говорится, доверяй, но проверяй.

Кажется, что не осталось людей, не пользующихся теми или иными услугами банков и не знакомых с банковской терминологией и правилами.

И как ни борются банкиры за клиентов, охотно консультируя и разъясняя направо и налево, все равно остается много вопросов, где поберечься да соломки подложить, в частности, связанных с банковскими депозитами. О них подробнее.

Что такое депозит и для чего он нужен

Для начала разберемся с терминологией: банковский депозит - сумма денег, переданная физическим или юридическим лицом банку для получения доходов в виде процентов. Проценты на депозит образуются в ходе финансовых операций.

Например, деньги одного человека привлекаются в виде депозита и выдаются другому человеку в виде кредита. Таким образом коммерческий банк выступает финансовым посредником между людьми, обеспечивая потребности обеих сторон. Это краткое разъяснение о том, что такое депозит.

Предлагаем рассмотреть вопрос, для чего вообще нужно открыть депозитный счет в банке и как его использовать.

Виды

Срочные депозиты можно разделить на несколько категорий:

долгосрочные,
среднесрочные,
краткосрочные.

Долгосрочный депозит подразумевает срок размещения средств более чем на 12 месяцев. Среднесрочный - на 3-9 месяцев, краткосрочный – на 1-3 месяца.

Если вы внесли деньги на свой счет в банке на условиях срочного депозита, то желательно не изымать средства из банка раньше указанного в договоре срока, иначе не получите проценты на свои деньги либо получите меньше.
У каждого банка своя политика в отношении депозитов и условий.

Привлекая ваши средства в виде депозитов на определенный срок, банки рассчитывают свои расходы именно на этот период. Следует отметить, что все условия по договору о депозите обычно обговариваются в банке.

Депозит «до востребования» открывается независимо от срока, целей и суммы. Депозит «до востребования» предполагает возможность использования банковского счета, как правило, с невысоким процентом доходности или вообще без процентов. При этом деньги со счета можно снимать в любой момент. Кроме того, с него можно переводить деньги на счет другого лица, предприятия или обналичить через кассу банка или банкомат.

Методы начисления процентов

Проценты без капитализации.

Проценты, которые банк начисляет в конце срока депозита, просто добавляются к сумме вклада перед тем, как клиент заберет его из банка либо решит продлить договор с банком. Например, если вы разместили 1 000 рублей сроком на год под 10% годовых, через год у вас на счету будет 1 100 рублей.

Сумма процентов, которая была начислена, появляется на счету раз в месяц. Проценты могут также начисляться раз в квартал, полугодие, год и т. д. Сумма вклада при этом остается неизменной, но вы получаете стабильный доход.

Проценты с капитализацией.

Капитализация предполагает, что к сумме депозита прибавляются проценты за период, указанный в договоре. А в следующем периоде проценты насчитываются уже на сумму вклада + сумму уже начисленных процентов. Разница, на первый взгляд, незначительна, но если сумма вклада серьезная, то капитализация процентов окажется существенной прибавкой к процентной ставке.

Накопительный депозит.

На этот депозитный счет можно вносить деньги с определенной периодичностью в течение всего срока действия договора с банком. Проценты будут начисляться с учетом пополняемой суммы. Такой вид депозита удобен для тех, кто имеет постоянный ежемесячный доход и хочет сберечь или накопить свои финансы.

Источник: "finca.kg"

Что такое депозитный счет

Депозитные счета используются для размещения денежных средств на фиксированный срок под проценты. Проценты по депозитному счету выше, чем по текущим счетам и зависят от срока уведомления банка о досрочном расторжении договора.

Депозитные счета открываются для физических и юридических лиц с целью размещения свободных денежных средств на депозитный вклад с начислением процентов.

Для открытия депозитного счета между вкладчиком и банком заключается договор на определенный срок. Средства с текущего счета клиента зачисляются на его депозитный счет, а по истечению срока контракта возвращаются обратно.

Депозитные счета бывают двух видов – срочные и до востребования:

cрочные депозитные счета предназначены для длительного хранения денежных средств вкладчика,
депозитные счета до востребования носят краткосрочный характер.

Благодаря срочным вкладам, банк получает возможность длительного использования средств вкладчика, за счет чего процентная ставка по срочным депозитам всегда выше, чем при вкладах до востребования.

В случае, если у Вас имеются свободные средства, которые Вы желаете сохранить и приумножить, причем в течение какого-то времени они Вам не понадобятся – классический банковский депозит является одним из лучших накопительных инструментов.

Ваши свободные средства вносятся на депозитный счет на фиксированный срок с последующей выплатой процентов, размер которых зависит от текущей ставки, срока и вложенной суммы.

Непополняемый депозит – когда средства нельзя снимать или вкладывать в течение фиксированного времени.
Пополняемый депозит – когда существует возможность пополнить счет, при этом снятие средств невозможно.
Депозит с возможностью вложения и частичного снятия денег со счета.

Какой тип выбрать

Ваш выбор зависит прежде всего от Ваших целей и возможностей. Как правило, самая высокая ставка депозита предлагается на крупные вклады, размещенные в банке не менее чем на полгода, без возможности снятия средств со счета или его пополнения. Чем большую свободу Вы имеете в управлении депозитным счетом, тем меньший процент получите по истечении срока депозита.

Учитывая эти обстоятельства, многие клиенты, имеющие довольно крупные свободные средства, открывают несколько типов депозитных счетов, чтобы в одном случае иметь возможность приумножать свои средства по максимальной ставке, а в другом случае – иметь возможность частичного снятия денег со счета или его пополнения.

В последнее время банки активно предлагают своим клиентам повышенные ставки по депозитам, которые были оформлены посредством интернет-банкинга. Благодаря низким издержкам банка на привлечение новых клиентов, а также простой процедуре оформления, осуществимой одним кликом, ставка может быть значительно увеличена, что является дополнительным бонусом.

Какой банк выбрать

Самыми надежными, как правило, являются крупные банки, однако следует учитывать и то обстоятельство, что такие банки обычно не предлагают высоких депозитных ставок.

Желательно выбирать банк, где вклады застрахованы государством, а полученные проценты не облагаются налогом. Если Вы уверены, что Ваш вклад полностью застрахован государством, Вы можете выбрать банк, предлагающий наиболее высокие депозитные ставки, не боясь при этом потерять Ваши деньги.

В случае, если в выбранном Вами банке вклады не застрахованы государством, то лучше выбрать крупные международные банковские группы, такие как HSBC, Barclays, BNP Paribas, Commerzbank, RBS, Deutsche Bank и т.п.

Если банк предлагает очень высокие процентные ставки, то это повод задуматься – возможно у такого банка не хватает ликвидности и он не сможет выполнить свои обязательства перед вкладчиками. Либо такой банк проводит сверхрискованные операции, например, на рынке экспресс-кредитования. Подумайте, стоит ли Вам рисковать Вашим вкладом в таком банке?

Источник: "myoffshoreaccounts.ru"

Депозитный счет в банке — это денежный вклад на срок под проценты

Аналитики известных финансовых компаний часто советуют гражданам хранить свои денежные средства на депозитном счете в банке, когда речь заходит о приумножении или сохранении личного бюджета, поэтому словосочетание «Депозитный счет» у всех на слуху.

Несмотря на общую осведомленность, процессы, связанные с банковским продуктом, остаются «в тени». В данном материале речь пойдет о предназначении депозитного счета и правилах, по которым банки предоставляют возможность открыть депозитный счет.

Основная суть

Депозитный счет представляет собой вклад денежных средств на определенный промежуток времени под проценты. Отличия депозитного счета от обычного заключаются в размере процентов и фиксированном сроке вклада.

Владелец данного счета заключает договор с банком, согласно которому он обязуется забрать средства не ранее оговоренного срока. Четко прописанные сроки позволяют банку более «спокойно» распоряжаться средствами клиента, поэтому проценты за такое спокойствие выше обычных.

Депозитные счета разделяют на два вида:

срочные,
до востребования.

Особенности срочного депозитного счета:

Более длительное хранение средств в банке.
Вкладчик указывает в договоре определенный срок (от года и выше), по истечении которого он может забрать свои деньги, но никак не раньше указанного.
Клиентские вклады на счета до востребования банк принимает под меньшую процентную ставку, поскольку в любой момент времени вкладчик может забрать деньги со своего счета.
Отсутствие возможности со стороны вкладчика использовать денежные средства для совершения каких-либо покупок.
Другими словами, вкладчик не может распоряжаться своими деньгами, как в случае с банковской пластиковой картой.

Процентная ставка

Как правило, банк устанавливает фиксированную процентную ставку, ознакомиться с размером которой возможно до подписания договора. По истечении срока вклада, размер процентной ставки будет выплачен согласно договоренности, но при условии, что сроки вклада не были нарушены клиентом. Большинство банков устанавливают размеры процентов в зависимости от объема вклада — чем больше вклад, тем больше процентов начисляет банк.

Как открыть

Прежде чем открывать подобный счет, необходимо выбрать наилучшие условия для вклада, то есть определиться с банком. Как правило, более выгодные условия предлагают те банковские организации, которые находятся на начальном этапе существования или малоизвестны населению, к примеру, дочерний банк зарубежной компании.

Настоятельно не рекомендуется размещать большие или единственные средства (тем более) в недавно открывшейся организации, поскольку среди них наблюдается большой процент банкротства. Несмотря на действующую систему страхования вкладов, вступление в которую обязательно для всех банков, работающих с деньгами населения (с физлицами), риск остается высоким при большом объеме вложенных средств.

Так, в случае банкротства банка, государством будет возмещен ущерб вкладчику в размере 100%, но не более 1400 тысяч рублей. То есть, если вклад более 1400 тысяч, то вернуть деньги сверх установленной нормы не получится.

После выбора условий для вклада и, соответственно, самого банка, необходимо посетить данное учреждение и представить документ, подтверждающий личность владельца и индивидуальный налоговый номер (ИНН).

Под какие цели выгоднее открывать счет

Самой распространенной целью депозитного вклада является инвестирование средств – приумножение своего капитала. Данный вклад отмечают как основного «борца» с ростом инфляции, которая в России достигает порой 9%. Учитывая 10-11% дохода с депозитных денег, свое предназначение депозитный вклад полностью оправдывает.

Вклад подойдет не только инвесторам, но и тем, целью которых является накопление средств под определенные нужды, к примеру, покупка квартиры. Мысли о том, что деньги не просто находятся в надежном месте, но и работают, вызывают приятные чувства.

Депозитный вклад прекрасно подойдет и тем, кто постоянно ловит себя на неоправданных расходах, – отсутствие возможности снятия денег по необходимости, оказывает действенную помощь при наличии подобной проблемы.

Источник: "fingramota.org"

Депозитный счет. Что это и зачем он служит

Размещение денег во вклад подразумевает под собой открытие специального счета, который имеет особые функции, отличающиеся от функций обычного текущего. Такой счет называется депозитным. По сути это номер, который состоит из 20 символов - цифр. В иностранных банках наоборот - счет может состоять из цифр и букв.

Основное назначение - накопление денег держателя депозита. Он открывается на определенный срок, а на находящуюся на нем сумму начисляются проценты. В отличие от текущего, депозитный нельзя использовать для расчетов, переводов денег, совершения покупок и других целей. Такое ограничение по функционалу связано с тем, чтобы банк смог распоряжаться доверенными ему деньгами в указанный в договоре срок.

Чаще всего, клиент не имеет права забирать свои средства с этого счета раньше оговоренного срока. Именно за эти удобства для банка вкладчик и получает свою прибыль.

Депозитные счета делятся на два вида:

Срочные (открываются на ограниченный срок, по истечению которого клиент может забрать свои накопленные деньги. Ставка в этом случае будет намного выше)
До востребования (открываются на неограниченный срок, клиент может воспользоваться своими деньгами в любой момент. В этом случае процентная ставка будет минимальной или до востребования - 0,01%).

Как и когда открывается

Депозитный счет открывается клиенту в момент оформления депозита.

Он может существовать без открытия текущего, если по условиям вклада предусмотрена капитализация. В этом случае проценты будут автоматически суммироваться к основному телу вклада.
Если депозит открывается с капитализацией, то к нему привязывается текущий счет для перечисления на него начисленных процентов.

Что нужно для открытия:

Подойти в отделение (или через интернет-банк) и открыть депозит
Деньги, предназначенные для хранения во вкладе, зачисляются на депозитный счет, который формируется автоматически в системе. Дальнейшие пополнения или частичные снятия (если таковые условия предусмотрены условиями) происходят прямо на него. Пользоваться в личных целях (оплата услуг, совершение покупки проч.) клиент не имеет права.
После окончания срока депозита (если пролонгация не предусмотрена или клиент решит закрыть депозит) депозитный счет также закрывается. Для каждого вклада используется индивидуальный номер.

Если вы хотите открыть депозитный счет онлайн, то предлагаем начать открыть его в банке Тинькофф. Все сбережения застрахованы АСВ. Вам доставят карту и откроют счет онлайн. В банк ходить не придется.

Условия по депозитному вкладу:

Минимальный вклад 50 тыс. рублей
9% по вкладу каждый месяц
Вам выдадут и доставят карту абсолютно бесплатно
Возможность пополнения и снятия
При пополнении банковским переводом дополнительно начисляем 1% на сумму пополнения

Состав номера

Этот номер представляет собой информацию о депозите в виде набора цифр. Каждая комбинация несет определенную информацию. Всего номер состоит из двадцати цифр. Каждый банк имеет свои комбинации для шифрования данных о вкладе. Сотрудник банка, глядя на номер депозита, может определить сразу:

является ли клиент физлицом или юрлицом,
резидентом или не резидентом,
ИП или адвокатом,
в какой валюте открыт депозит (рубли, доллары, евро, кроны, фунты, франки, иены и др.),
в каком подразделении банка клиент оформлял договор вклада,
порядковый номер.

По номеру депозита возможно определить, на какой срок он открыт:

Номер начинается 42301, то это депозиты до востребования,
Если на 42302 - до 30 дней,
Если на 42303 - от 31 до 90 дней,
Если на 42304 - от 91 до 180 дней,
Если 42305 - от 181 дня до 1 года,
Если 42306 - от 1 года до 3 лет,
Если 42307 - свыше 3 лет.

Характерные черты

Ограниченный функционал.
Он выполняет только накопительную функцию и фактически клиент не имеет права им пользоваться.
Для банка выгода заключается в том, что он может вкладывать и извлекать прибыль из доверенных клиентом вложений в определенный срок, не беспокоясь о том, что придется забирать деньги из оборота раньше времени. Для этого и наложены ограничения на вкладчика.
Процентная ставка. За хранение денег на депозите банк начисляет процент, который намного выше того, что используется при начислениях на карточные или счета до востребования. За свое спокойствие и свободу в распоряжении деньгами клиента банк готов платить больше.
Срок счета - время, когда есть возможность работать с вкладов.
Обычно это время пока действует договор вклада. По окончанию этого периода он подлежит закрытию.
Страхование.
Средства на депозитах страхуются. Если организация будет признана банкротом или будет отозвана лицензия, то вкладчику вернуться его средства в размере 1,4 млн.руб. по новым изменениям в законе о страховании (раньше сумма составляла 700 тыс.руб.).
Пополнение и снятие денег.
Пополнение можно делать прямо перечислением на депозит. Снятие денег производится также прямо с него в офисе, а в интернет-банке сначала придется перечислить на текущий, а затем на карту.

Как закрыть

Для закрытия нужно будет написать два заявления: на закрытие вклада и на закрытие счета. После этого деньги будут перечислены на текущий счет или выданы клиенту наличными (или на карту), а депозитный перестанет действовать. Если клиент захочет открыть новый вклад, то ему будет открыт новый депозитный счет.

Источник: "investor100.ru"

Накапливайте и приумножайте с депозитным счетом

Сегодня все больше жителей России отдают предпочтение сбережению свободных денежных средств на депозитных счетах в банковских учреждениях. Это возможность безопасно хранить средства, накапливать их, и чувствовать уверенность в завтрашнем дне. Рассмотрим, что такое депозитный счет в Сбербанке и как его можно открыть.

Определение и классификация

Депозитные счета со стороны банка подразумевают под собой первоначальную минимальную сумму вклада, срок размещения и начисляемую процентную ставку. Клиент вправе сам принимать решение о размере максимальной суммы депозита и условиях, которые его заинтересовали.

Банк выплачивает проценты по вкладам своим клиентам. Способы выплаты процентов:

каждый месяц;
каждый квартал;
по окончании срока.

Виды процентных ставок:

простая;
с капитализацией.

Банковские вкладные счета отличаются между собой по видам размещения:

Срочные – при заключении договора банковского вклада в обязательном порядке фиксируется срок размещения средств.
До востребования – к размещенным денежным средствам вы имеете свободный доступ.

Можете в любой момент вклад снимать частично или в полном объеме. Начисленные проценты при этом вы не теряете.

Стоит обратить внимание, что процентная ставка по депозиту «до востребования» гораздо ниже, чем для срочных депозитов.

Характерная особенность депозита – согласно законодательству РФ, начисляемые проценты облагаются налогом.

Последовательность действий при открытии

Итак, вы твердо решили разместить свободные денежные средства на депозите в банке? Значит, пора переходить к действиям. В первую очередь обратитесь в ближайшее отделение. Менеджер задаст вам несколько вопросов, чтобы правильно расставить приоритеты, после чего проконсультирует, как открыть депозитный счет.

На что обратить внимание

По желанию клиента возможно сделать полный расчет доходности вклада. Со своей стороны, в случае, если у вас возникают какие-либо вопросы, незамедлительно задавайте их банковскому сотруднику.

Не забудьте обратить внимание на возможные условия размещения денежных средств на депозитах:

сроки размещения;
возможность досрочного расторжения;
минимальную первоначальную сумму;
процентную ставку.

Если вы планируете свои сбережения размещать в иностранной валюте, то не забудьте у сотрудника банка уточнить правомерность такого подхода. Для себя вам необходимо выяснить, работает ли банк с данным видом валюты, и какие условия размещения. В случае если подводных камней нет, можно смело оформлять депозит.

О документах

Для открытия депозитного счета в Сбербанке вам понадобится пакет документов:

Для физического лица – паспорт с отметкой о регистрации.
Для юридического лица – заявление о присоединении. Бланк заявления можно получить как в отделении банка, так и в режиме онлайн на его сайте. В случае, если вы ранее в банке не обслуживались, необходимо будет открыть расчетный счет.

После того, как банковский сотрудник проведет вашу полную идентификацию, в специальной программе будет оформлена сделка, и вам будет представлен на подпись пакет документов.

Открытие депозита занимает, как правило, 10-15 минут. В день оформления договора клиенту будет оформлена пластиковая карта, на которую будут поступать начисленные проценты, а по окончании срока депозита поступит основная сумма сбережений.

На сегодня депозитные счета представлены в 4-х категориях:

Срочные вклады.
Специальные вклады.
Вклады для расчетов.
Вклады онлайн.

Источник: "schetavbanke.com"

У меня депозитный или текущий счет, как узнать

Мы каждый день сталкиваемся с банками - ходим получать или отправлять деньги, открывать счета и карточки и по сути вся наша жизнь была бы немного не понятной без банков и их функций, которые они сейчас выполняют в нашем обществе. Порой банковская терминология столь тяжело воспринимается нами, что нам приходится искать значение того или иного банковского термина.

Порой поступают вопросы такого характера - «У меня депозитный или текущий счет, как узнать?», «Депозитный счет и текущий счет в чем разница?» или «Что значит депозитный или текущий счет?».

Как оказалось столь простые термины для наших граждан становятся преградой в их финансовых отношениях с банками.

Скорей всего это проблема самих банков, что они мало внимания уделяют своим клиентам, не обучают их и разговаривают с клиентами лишь по конкретному вопросу. В этом материале хочу ответить на Ваши вопросы и все-таки подробней рассказать о текущем и депозитном счете, их разнице и, что это значит?

Текущий

Текущий счет в банке - это счет, который открыт на имя клиента банка, который дает возможность клиенту свободно пользоваться денежными средствами которые они сами на него положили.

С помощью текущего счета в банке Вы можете положить на него деньги и осуществлять операции любого формата, конечно в приделах остатка на нем.Как правило с текущего счета отправляют деньги на другие счета или получают на него переводы с других счетов, не обязательно открытых в одном банке.

Банк за то, что Вы используете текущий счет, может взимать комиссию, а также начислять Вам проценты на остаток денег на текущем счете, как правило по текущим счетам в банке процент не большой, что не скажешь про депозитный счет.

Депозитный

Депозитный счет - это счет, который банк открывает клиенту для размещения на нем временно свободных денежных средств клиента. Открытие депозитного счета банком является обоюдным согласием банка и клиентом разместить на нем деньги на определенный срок - 1,2,3,6,9,12… месяцев.

Деньги клиента лежат на депозитном счете определенный срок, и за то, что клиент их не забирает, банк платит клиенту вознаграждение в виде процентов. Как правило, по окончанию срока депозитного счета клиент забирает свои деньги вместе с процентами или размещает деньги на депозитном счете еще на один срок.

В чем разница

По определению депозитного и текущего счета, которые были описаны выше, уже понятна общая разница между ними, но я все-таки опишу Вам основные моменты, которые отличают текущий счет от депозитного счета:

С текущего счета деньгами можно воспользоваться в любой момент, а с депозитного счета только по окончанию договора.
На текущий счет банк не начисляет процент, или начисляет маленький процент, а на депозитный счет обязательно начисляет большой процент.
Как правило эту пару совмещают когда клиент банка размещает деньги на депозит, при этом деньги зачисляются на депозитный счет клиента, а проценты за использование депозита зачисляются на текущий счет.
Также депозитный и текущий счет отличаются между собой по номерам счетов которые банк специально нумерует для каждого клиента. В Украинских банках можно отличить эти счета по первым 4 цифрам — текущий счет начинается на 2620, а депозитный счет начинается на 2630 или 2635. Посмотреть эти цифры можно в договоре который Вам дал банк при открытии счета.
Бывает так, что к текущим счетам могут привязать платежную карту, чтобы клиент мог воспользоваться деньгами с текущего счета в банкомате или магазине, а вот по депозитному счету карточка не предусмотрена, потому-что деньги Вы дали банку на срок.

Источник: "personalbanker.com.ua"

Как снять деньги с депозитного счета

Вклад в банке – это проверенный и доступный способ сохранить и приумножить первоначальный капитал. Все большее количество работающих людей оценило многие преимущества депозитного счета. Сегодня поговорим о том, как снять деньги с депозитного счета.

В первую очередь, надо отметить, что стоит различать два разных действия:

Первое – это снятие процентов или части денег от суммы со счета.
И второе - закрытие полностью счета, то есть банк возвращает все деньги клиенту.

В обоих случаях процедура проста и потребует незначительных усилий.

Самый быстрый и удобный способ получить проценты по вкладу – это подключить интернет-банкинг. С помощью этого современного приложения можно в любой момент просмотреть всю информацию по вкладу и перевести деньги, например, на свою зарплатную или любую другую карту. Кстати, приятным бонусом к открытию депозита через интернет в некоторых банках будет повышенная процентная ставка дохода!

Через интернет можно осуществить процедуру закрытия счета. Средства также будут переведены на указанную карту или счет.

Существует «но»:

Не все банки предоставляют услугу интернет кабинета. Как правило, банкинг для клиентов предлагается в среде крупнейших финансовых учреждений.
И, конечно, необходимо иметь карту именно того банка, где открыт депозит и куда будут перечислены деньги.
В случае если необходимы наличные средства, придется лично обратиться непосредственно в банк.

Большое значение имеет срок вклада и его условия. Одно дело, если снятие денег происходит по итогам завершения срока вклада, и совершенно другое, если снятие является досрочным.

При истечении срока клиенту возвращаются проценты и сумма всего вклада. Правда, если предусмотрена услуга автоматической пролонгации, то в случае отсутствия обращения клиента о закрытии счета, срок депозита будет продлен на тех же условиях.

Досрочное снятие денег, частичное или полное

Многие банки ограничивают возможность частичного снятия средств со счета на протяжении всего срока. Зависит это и от условий, на которых изначально был открыт депозит. Так, банк может установить правило о том, что:

снятие возможно до суммы не ниже определенного значения – неснижаемого остатка.
Либо в случае досрочного снятия всего капитала, проценты могут быть выплачены по сниженной ставке.

Для личного обращения в банк с вопросом о снятии денег с депозитного счета необходимо написать, в первую очередь, заявление о досрочной выдаче депозита. Рассмотрение заявления не должно тянуться более одного месяца.

А чаще всего получается так, что для расторжения отношений с банком потребуется только паспорт и сам договор об открытии депозитного счета. И, кстати, если вклад был в электронном виде, то сотрудники банка по вашей просьбе могут выдать бумажную версию договора.

Еще очень важное уточнение. Ни при каких условиях вкладчик не может потерять хотя бы части вложенных денег. Банк обязуется вернуть всю сумму, а санкции могут касаться только денег, начисленных за счет процентной ставки по вкладу.

Если банк отказал на заявление или заведомо тянет время, то можно смело обращаться в прокуратуру. Конечно, к этой мере стоит прибегнуть в экстренном случае. Бывает, что помогают и более простые способы.

Например, попросите сотрудников банка выдать официальное письмо или справку о том, что клиенту было отказано в выдаче вклада по каким-либо обстоятельствам.

Как правило, эта просьба действует на представителей банка чудесным образом. Таким образом, обстоятельства бывают разными, и перед тем как открывать вклад внимательно ознакомьтесь с условиями банка. Снятие денег с депозитного счета проводится без лишних усилий и в короткие сроки. Очень удобным помощником в деле управления финансов служит интернет.

Отечественная банковская система состоит из кредитных учреждений, получивших от регулятора лицензию на работу. Каждый из банков имеет своих клиентов. Для клиентов создаются специальные счета, где они размещают и снимают свои денежные средства. Банковские счета разделяются на виды. Как узнать, депозитный или текущий счет открыт в финансово-кредитной организации, рассмотрим в статье.

Счета можно разделить три вида:

текущий;
карточный;
депозитный.

Текущий счет

Текущий счет используется чаще всего для целей, связанных с начислением заработной платы и осуществления платежей. Его не применяют для сбережения накоплений и в целях инвестирования. Главной задачей текущего счета, направленного на обслуживание клиентов определенного банка, выступает мгновенное получение доступа каждого из них к своим деньгам.

Проценты на остаток средств не начисляются, а если банк предлагает эту услугу, то проценты будут маленькими. Счет может быть открыт в рублях, а также в иностранной валюте. С его помощью можно совершать получение и отправление переводов, обналичивание финансов, их перечисление.

Расчетный счет

Разновидностью текущего, выступает расчетный счет. Он открывается организациями или предприятиями, которые не являются кредитными учреждениями, а также ИП и иными физическими лицами, занимающимися в законодательном порядке частной практикой для осуществления расчетных операций, связанных с ведением бизнеса (Инструкция от Банка России под номером 28-И).

Карточный счет

Карточный счет применяется для проведения денежных операций с использованием банковских пластиковых карточек. Если банк предлагает этот продукт, клиенту нужно уточнить определенные нюансы:

Сколько стоит содержать этот счет;
наличие комиссии за снятие наличных средств в банкоматах или в кассе;
;
наличие дополнительных услуг.

Пластиковые карты разделяют на два типа: дебетовые и кредитные.

На дебетовой карте находятся сбережения клиентов в виде заработной платы, а также иных доходов. Карточкой пользуются для оплаты покупок по безналичному расчету и для онлайн покупок, оплаты мобильной связи, ЖКХ и т.д. Сумму на счете превысить нельзя.

Кредитные карты, являясь формой потребительского кредитования, позволяют превысить лимит денег на счету. Если заемщик своевременно вносит платежи за займ, кредитный лимит может быть увеличен, но через некоторое время.

Кредитные карты распространены среди россиян. Ими пользоваться удобно, и за этот комфорт заемщик расплачивается повышенными процентными ставками, если сравнивать этот кредит с наличными с выдачей наличных денег в качестве займа.

В некоторых банках к текущему присоединяют карточный счет. Это позволяет его применять по операциям с картами, как кредитной, так и дебетовой.

Благодаря карточному счету деньгами можно воспользоваться в любой удобный период времени. Достоинство карт состоит в том, что при осуществлении операций платежного характера, не нужно посещать банк, тратить время в очереди: через банкомат возможно провести все необходимые операции. Но для получения или отправления средств лучше воспользоваться текущим счетом.

Депозитный

Депозитный счет открывается с целью приумножения сбережений. На них начисляются проценты банком. Это один из видов получения пассивного дохода или инвестирования с небольшой вероятностью риска и, следовательно, невысоким доходом. Тем не менее, депозиты широко распространены в России. Банки предлагают разные условия по вкладам и депозитам. В основном, клиенты банков к своим депозитам не имеют доступа (в период действия одноименного договора), а за это ему начисляются %. Их можно капитализировать, снимать каждый месяц, квартал, получить в качестве аванса и т.д.

Депозитный счет и текущий счет: в чем разница?

Депозитный счет – это счет в банке с суммой средств, которая размещена на определенный период времени под проценты по договору. Владелец счета не имеет мгновенного доступа к размещенной сумме.

Текущий счет, в отличие от депозитного, подразумевает мгновенный доступ клиентов к деньгам, данным счетом оплачиваются услуги различного характера, а также покупки в магазине. Проценты на остаток по счету не начисляются либо они есть, но в мизерном размере. Таким образом, отличия депозитных и текущих счетов друг от друга состоит в следующем:

режим счета;
величина %;
стоимость операций по счету.

Депозитный счет не используется для перевода денежных средств, осуществления платежей, покупок и т.д. Это ограничение по возможности расходования депозита обусловлено тем, чтобы кредитное учреждение спокойно распоряжалось вверенными ему деньгами в определенное договором время.

Зачастую, в классических формах депозита клиент не имеет права забирать внесенные в банк денежные средства ранее того срока, который оговорен в соглашении с банком. Именно за подобные неудобства владелец счета получает повышенный процент.

Составляющие депозита:

% ставка – за нахождение денег на депозите начисляется процент, который выше того, что применяется при счетах до востребования;
срок – по его истечению депозит закрывается;
страхование – , вкладчику в случае прекращения работы банка возвращается сумму в 1,4 млн. рублей согласно нововведениям (ранее было до 700 тысяч рублей);
пополнение – депозит можно пополнять в некоторых случаях, а снимать деньги в период действия договора, нельзя.

Закрывается депозит путем написания 2 заявлений. Одно заявление направлено на закрытие счета, а второе – вклада. После закрытия денежные средства перечисляются на текущий счет или выдаются наличными владельцу счета.

Депозитный счет и текущий счет в Сбербанке для физических лиц

Сбербанк работает много лет. С этим обстоятельством у населения он ассоциируется с надежностью. В это кредитное учреждение большинство граждан приносят деньги, которые размещаются на депозите. Среди предложений от ведущего банка страны, связанных с размещением денег на депозите, можно выделить:

«Сохраняй»: пополнение – нет, снятие – нет, закрытие досрочно – возможно. Ставка – 9% (рубли), 2,22% (доллары), 1,7% (евро).
«Сохраняй онлайн», «Сохраняй пенсионный». Онлайн открывается только через Сбербанк онлайн, а второй вид вклада предлагается только лицам, находящимся на пенсии.
«Пополняй»: пополнение – да, снятие – нет, закрытие досрочно – возможно. Ставка – 8% (рубли), 2,00% (доллары), 1,01% (евро).

Остальные вклады от Сбербанка рассчитаны на возможность частичного снятия денежных средств. В их число входят вклады:

«Управляй»;
«Мультивалютный»;
«Международный» и т.д.

Новый законопроект

Приход и расход денежных средств, находящихся на вкладах, обычно отражается в сберегательной книжке Сбербанка. В последнее время их выдача резко сократилась, вместо них предлагают карты Сбербанка Маэстро. Ходили упорные слухи о том, что Сберегательные книжки будут отменены. И эти слухи в феврале 2016 года получили реальное основание. Правительство России внесло в нижнюю палату парламента законопроект, в котором отменяется сберегательный сертификат на предъявителя и сберегательная книжка.

Авторы законопроекта

Свою идею авторы проекта реализовывают, по их словам, в рамках совершенствования российских законов в сфере безналичных расчетов и проведения мер противодействия легализации прибыли, которая получена неправомерным путем. А также в рамках противодействия финансированию терроризма.

МинФин считает, что эти меры будут реализованы только тогда, когда из обращения исключатся сберегательные сертификаты и книжки на предъявителя. Что будет с именными сберегательными книжками, остается пока неясным.

Между тем, многие потребители банковских услуг навязываемым постоянно пластиковым карточкам, предпочитают сберегательные книжки с депозитным счетом. Большинство таких граждан, это люди пенсионного возраста, которым трудно разобраться с пластиковой карточкой и механизмом снятия с нее денег. Для них сберегательная книжка стала символом их доходов, которые находятся в банке.

Вместе с тем, иная категория населения, молодые люди, отдают предпочтение пластиковым карточкам. Их повсеместно внедряют все, без исключения банки, предлагая кредитные продукты или оформление карты в качестве дебетовой. И здесь есть свои тонкости, но они относятся к теме кредитных продуктов от банков.

Банковскими услугами пользуются почти все юридические лица, а также множество простых людей. Рано или поздно у них рождается вопрос: «Что такое депозитный счёт в банке?» Ответ на него достаточно простой: это такой текущий счёт в банке, на котором клиент хранит свои деньги, а банк, в свою очередь, за это платит ему в виде процентных начислений на сумму вклада. Депозитный счёт иногда называют вкладом либо депозитом.

Другими словами, можно подытожить, что депозитный счёт в банке - это способ сохранить и приумножить свои деньги, пользуясь услугами финансовых учреждений.

История появления

Греция считается тем руслом, в котором начали зарождаться первые принципы депозитных счетов. Во времена, когда не было современных финансовых учреждений и осознания того, что такое депозитный счёт в банке, люди хранили свои богатства в храмах. Они складывали своё добро в горшки, писали своё имя и дату. В то же время храм брал на себя обязательство по сохранению ценностей, но при этом брал за такую услугу вознаграждение. Это напоминало больше сегодняшнюю услугу по сбережению ценностей в индивидуальных которую предоставляют банки.

В то время, когда всё больше людей хранило свои сбережения в золотых монетах, появляются так называемые «менялы». Они хранили денежные средства за определённое вознаграждение. Потом они поняли, что золотые монеты, которые у них хранятся, можно давать другим людям в виде ссуды и зарабатывать на этом. В этот момент зарождались первые принципы и понимание того, что такое депозитный счёт в банке.

Когда вкладчики узнали, что менялы зарабатывают на их деньгах, они захотели иметь с этого какие-то дивиденды. С этого момента появился принцип начисления процентов за размещение вклада.

Существует несколько видов депозитов. В данной статье рассмотрены самые популярные из них.

Какие есть виды депозитов по сроку хрения?

По данному критерию различают:

1. Депозиты до востребования.

Это такой вид депозитов, в условиях которого прописано, что срока действия у депозитного договора нет, то есть они бессрочные.

2. Срочные депозиты.

Такие депозиты имеют определённый срок. Зачастую договоры заключают на 3, 6, 9, 12 и 24 месяца, но возможны и другие варианты. Такие депозиты можно вернуть и досрочно, если такое предусмотрено договором.

Какие есть способы снятия депозитных средств?

По способу снятия депозитных средств можно разделить вклады на следующие виды:

1. В конце срока полностью.

Такие вклады нельзя снимать досрочно, кроме случаев, когда клиент разрывает договор с банком. Но в таком случае будет штраф в сумме процентов, которые банк изымет у клиента за нарушение денежных средств, которые были указаны в договоре.

2. Возможно частичное снятие.

Депозитные счета с такой возможностью предоставляют право клиенту частично снимать денежные средства со счёта, по мере необходимости. При этом никакие штрафные начисления к нему со стороны банка не будут применяться.

Депозитные средства можно снимать как через кассу банка, так и безналичным перечислением на карточный либо текущий счёт. За это банк может изымать дополнительную комиссию.

Как начисляются проценты по вкладам?

Депозиты по способу начисления и выплаты процентов делятся на:

1. Вклады с выплатой процентов в конце срока.

Это подразумевает, что проценты, которые начисляет банк на сумму вклада, выдаются клиенту во время выплаты тела депозита в конце срока.

2. Вклады с капитализацией.

Такие вклады считаются более выгодными, чем предыдущие. Условиями подразумевается, что ежемесячно проценты, которые начисляются клиенту на его вклад, банк прибавляет к телу депозита, то есть со следующего месяца проценты будут уже начисляться на большую сумму.

Чтобы лучше понять, что такое депозитный счёт в банке, нужно разделить вклады по условиям продления сроков хранения (либо депозитного договора):

1. Без продления.

Данные депозитные договоры не продлеваются после того, как закончились. Депозитные средства будут храниться на без начисления процентов, пока клиент их не заберёт.

2. С пролонгацией.

На сегодняшний день пролонгация депозитных договоров является востребованной и популярной услугой. После окончания срока действия депозит автоматически переразмещается на такой же срок, на который был заключён договор, но уже по новой депозитной ставке. Очень часто у банков есть которые за пролонгацию увеличивают стандартную процентную ставку от 0,5 до 1%, что более выгодно для клиентов.

По способу пополнения депозитные счета бывают:

1. С возможностью пополнения.

Такие депозиты можно пополнять в любое время, что очень удобно при наличии дополнительных денежных средств, которые тоже хочет положить на такой счёт.

2. Без возможности пополнения.

Такой вид депозитных вкладов нельзя пополнять, что прописывается в договоре на открытие

Какие депозиты самые популярные?

По примеру российских банков можно сделать вывод, что самым популярным является классический депозитный счёт. "Альфа-банк" по такому депозиту начисляет самый большой процент, по сравнению с другими видами вкладов. Классическими являются те, которые размещаются на определённый срок без возможности частичного снятия.

Для того чтобы открыть депозитный счёт в банке, обычно человеку нужно принести с собой паспорт и идентификационный номер налогоплательщика.