Что такое торговый эквайринг в сбербанке. Выгодные эквайринг тарифы для ип от сбербанк

Банковская карта – это удобный способ расплачиваться за покупки на торговых точках и в интернете. Владелец карточки не ограничивается в своих тратах только наличными денежными средствами, но и может приобретать товары с помощью кредитки. В связи с этим многие банки предлагают услуги торгового эквайринга как для ИП, так и для юридических лиц. Существуют аппараты разного вида: POS-терминалы, мобильные и интернет-модули. Сегодня рассмотрим эквайринг Сбербанка. Насколько это выгодно, какие есть тарифы и условия, и поможет ли это развитию бизнеса?

Для чего нужен эквайринг?

Такой способ расчета выгоден для каждого участника процесса. Держателям карт не приходится искать банкоматы и обналичивать денежные средства. Все покупки совершаются через карточку, что не ограничивает покупателя. Соответственно, торговая точка получает больше прибыли, что обусловлено большей платежеспособностью клиента. Банк-эмитент сокращает расходы на содержание банкоматов и получает дополнительную прибыль за счет комиссии за предоставленные услуги эквайринга. Более подробно узнать можно узнать по ссылке.

Меньший оборот наличности снижает риск ошибок в расчетах кассира. А также исключает возможность получения фальшивых банкнот, что в свою очередь также приводит к увеличению прибыли в долгосрочной перспективе. Полный переход на эквайринг может исключить потребность в инкассации.

Виды эквайринга

Тот или иной тип эквайринга будет зависеть от вида деятельности предпринимателя. Для каждого бизнеса может подойти один вид оборудования, но не подойдет другой. Рассмотрим, какой эквайринг есть в Сбербанке.

POS-терминалы

Это аппараты, которые считывают информацию с банковской карточки. Такие приборы работают как с магнитными картами, так и с чиповыми. Современное оборудование оснащено бесконтактной системой приема платежей. Клиенту достаточно поднести карточку к считывающему экрану терминала, и покупка совершится автоматически без дополнительных запросов. Как правило, такой способ ограничен в транзакциях до 1 000 рублей.

Кассовые терминалы можно разграничить в свою очередь на проводные и переносные. Проводные подходят для стационарных касс. Примером может служить продуктовый магазин или магазин одежды. Все те торговые точки, где кассы находятся в одном определенном месте.

Беспроводные будут удобны для сферы обслуживания, связанной с общественным питанием, или для бизнеса, не осуществляющего основные продажи в определенном месте. Примером могут служить рестораны или интернет-магазины с доставкой курьером.

Беспроводные терминалы между собой отличаются скоростью интернет-подключения. Более эффективное оборудование работает при помощи Wi-Fi-подключения или Ethernet. Медленнее функционируют устройства на GPRS или GSM-соединениях.

Мобильный эквайринг Сбербанк также предлагает индивидуальным и юридическим лицам. Это приложение, которое загружается в мобильный телефон. Такая услуга подойдет для такси или курьерской доставки.

Услуги мобильных эквайринговых операций заменяют кассовый аппарат. Чтобы произвести оплату, клиенту достаточно поднести карточку к мобильному телефону, где установлено приложение. Для завершения сделки необходимо указать сумму и подтвердить действие. Индивидуальные предприниматели могут вести коммерческую деятельность без кассы, если имеют на это разрешения, используя только мобильный эквайринг Сбербанка.

Интернет-эквайринг

Этот вид эквайринга подойдет для торговых компаний, осуществляющих коммерческую деятельность через интернет. Подключение услуги позволит принимать оплату клиентов банковскими картами. Пользователи интернет-эквайринга от Сбербанка перед тем, как оформить договор, должны составить заявление, расположенное на сайте банка. Там необходимо указать информацию:

об организации, руководителе и главном бухгалтере;
интернет-магазине и сайте с доменным именем;
обороте денежных средств в месяц и среднего чека;
контактных данных организации;
ближайшем офисе Сбербанка для оформления договора.

После чего модуль необходимо разместить на собственном сайте. Сбербанк предоставляет инструкцию, как подключить сервис. А также по любым вопросам можно будет обращаться в техподдержку компании.

Стоимость услуги

Стоимость эквайринга в Сбербанке зависит от выбранного тарифа. Аренда самого оборудования обойдется около 1 500-2 000 рублей за месяц в зависимости от типа устройства. Помимо этого, за каждую транзакцию банк будет взимать комиссию от 1 до 4 %. Комиссию банк берет с торговой точке, при этом пользователям карточек дополнительно доплачивать ничего не нужно.

Ставка напрямую зависит от суммы оборота денежных средств за месяц. Чем больше совершается операций, тем меньше, соответственно, будет комиссия банка. Поэтому в эквайринге Сбербанка стоимость ниже будет для более крупных юридических лиц, хотя условия обсуждаются индивидуально.

Предоставление техподдержки Сбербанк осуществляет на бесплатной основе. Также в стоимость оборудования входит подключение аппаратов и предоставление получасовой лекции о торговом эквайринге Сбербанка, где подробно рассказывается, как пользоваться оборудованием.

В случае поломки терминала банк силами собственной техподдержки проводит ремонт или заменяет программное обеспечение. Чтобы пользоваться в Сбербанке эквайрингом, понадобится открыть счет РКО. Его цена варьируется от 0 до 2 000 рублей в месяц, исходя из тарифов и условий обслуживания.

Как оформить договор?

Для того чтобы оформить договор эквайринга Сбербанка, необходимо сначала составить заявление. Оно предоставлено на сайте компании в разделе «Малому бизнесу». В заявке указываются контактные данные и город, в котором размещена торговая точка. Также потребуется описать деятельность компании в краткой форме и указать, какой тип оборудования понадобится в работе.

После чего направиться в отдел Сбербанка и предоставить комплект документов. Банки берут на обслуживание как юридические, так и физические лица. В комплект документов входит:

справка о государственной регистрации;
справка о постановке на учет в налоговой инспекции;
справка, подтверждающая право вести коммерческую деятельность;
документ из ЕГС;
документы на тех лиц, которые имеют право подписи.

После передачи всех этих документов банк в течение 3 дней рассмотрит заявку и пригласит в офис для составления и подписания договора. К тому моменту необходимо будет ознакомиться с эквайрингом Сбербанка, тарифами, процентами и условиями договора, определиться с типом оборудования.

При оформлении документов следует выбрать дату, когда будет производиться непосредственно установка аппаратов. Для тех, кто желает открывать расчетный счет в Сбербанке, дополнительно понадобится оформить соответствующий договор.

После этого приглашайте специалистов банка и подключайте эквайринг. Сотрудники банка произведут установку моделей и проведут инструктаж для продавцов и заинтересованных лиц о том, как пользоваться терминалами. В дальнейшем по всем вопросам можно будет обращаться по телефону горячей линии в поддержку для клиентов, оформивших эквайринг.

Как производятся расчеты?

Утром кассир открывает кассу, затем подключаем терминал в работу и принимает платежи от клиентов торговой точки по безналичному расчету. Аппарат считывает информацию с карты через магнитную полосу или запрашивает ПИН-код. Кассир имеет право спросить паспорт у клиента, чтобы провести идентификацию владельца карточки.

На начало 2018 года сложно представить, что какие-то люди еще не пользуются банковскими картами. Основные подвижки в данном направлении для привлечения клиентов и расширения держателей банковских карт создает Сбербанк, как один из безусловных лидеров банковского рынка. Из за высокой популярности безналичных банковских расчетов, широкое внедрение среди клиентов финансовых организаций получил банковский эквайринг. Наиболее широко услуга распространена среди ИП, малого и среднего бизнеса.

Самый выгодный эквайринг в 2018 году предлагает именно сбербанк. Тарифы для индивидуальных предпринимателей очень выгодны: мы более подробно рассмотрим особенности персонального расчета по каждому индивидуальному случаю. Сбербанк-эквайринг 2018 рассчитывается из различных факторов под каждого клиента персонально.

Сбербанк Эквайринг: условия для юридических лиц, тарифы, расчетов

Итак, сейчас везде, на всех торговых точках, включая курьеров, таксистов и т. д. Имеются установленные POS терминалы. Данные устройства используются для безналичной оплаты товаров или услуг. Простота установки и обслуживания предоставляет предпринимателям очень много дополнительных преимуществ.

Преимущества установки POS терминалов:

При использовании эквайринга вы имеете возможность покупать услуги не только за личные деньги, но и использовать кредитные, которые имеются на карте банка.
У торговой точки заметно возрастает количество лояльных клиентов (покупателей), так как даже прогуливаясь по рынку и совершая покупки, потенциальный покупатель вернется для оплаты товара именно банковской карты в торговую точку с установленным pos терминалом, так как наличность постепенно выходит из моды, и нет необходимости искать банкомат для ее снятия.
Заметно увеличивается как средний чек, так и средний объем покупки. У продавца нет лимитов на продажу товара за безналичный расчет, а у клиента отсутствует небезопасная необходимость держать серьезное количество наличных денежных средств при себе и скорее всего будет совершена покупка дополнительного товара, который не был запланирован первоначально.

Какой эквайринг бывает

Мы описали наиболее выгодные моменты, благодаря которым предприниматели все чаще и чаще заключают договор на эквайринг с банковскими учреждениям, ведь это существенно повышает и доход и оборот.
Всего же в настоящее время применяется три вида организации терминальной оплаты в торговых точках:

Банком с которым заключен договор на эквайринг устанавливается в кассовое оборудования специально разработанный модуль , выполняющий рассмотренный функционал.
Использование мобильного эквайринга . При работе с этим видом, у предпринимателя имеется возможность принимать оплату услуг и товаров посредством мобильного телефона клиента. Для осуществления мобильной оплаты на оборудования монтируется специализированное программное обеспечения бесконтактным способом. При таком способе работы предпринимателю нет необходимости покупать и устанавливать кассовое оборудование (обратите внимание, что условия по мобильному эквайрингу рассматриваются банком отдельно с каждым клиентом).
Ну и основной вид - сам pos терминал . Данное оборудование бывает переносным, проводным, беспроводным и стационарным.

Так же стоит отметить тот факт, что возможность оплатить товар и услугу бесконтактным способом имеется у всех видов и типов pos терминалов. Для осуществления транзакции клиенту необходимо приложить к устройству специальную банковскую карту, поддерживающую бесконтактную оплату (см. ) и у него будет списана сумма до 1000 рублей. Сумма свыше требует подтверждения посредством ввода пин кода.

Видео обзор эквайринга от Сбербанка:

Тарифы сбербанка для торгового эквайринга: условия, плюсы и минусы

Мы ранее отмечали, что условия по торговому эквайрингу от Сбербанка рассматриваются в индивидуальном порядке. Для торговых сетей и различных точек с высоким оборотом они будут более чем заманчивые.

Если вы решили, что торговый эквайринг сбербанка это именно то, что вам нужно, просто обратитесь в ближайший офис банка и подпишите все необходимые документы на обслуживание.

Оборудование банк вам предоставит в аренду. Не спешите отказываться, ведь аренда - это не только ежемесячные взносы, но так же банк и его технические специалисты несут полную ответственность за качественную и бесперебойную работу pos терминалов.
Ежемесячная оплата за аренду составить примерно от 1700 до 2500 рублей. Ремонт, обслуживание, консультации по работе и обучение сотрудников все это находится в сфере ответственности банка. Так же, если у вас по какой-либо причине или в связи с существенными изменениями функционала и законодательных требований возникнет необходимость замены терминала, то банк вам произведет его в соответствии с договором.
Данный договор заключается между ИП и банком, после чего менеджер проводит специальную лекцию с персоналом о том, как безопасно принимать и обрабатывать платежи от клиентов через pos терминал.

Обратите внимание: если клиент оплачивает услуги картой, ваш продавец может потребовать предъявить удостоверение личности для идентификации клиента если возникнет сомнения в принадлежности карты.

Дополнительные сведения по тарифам эквайринга:

Стоимость услуг предоставления эквайринга может варьироваться и зависит от общего объема продаж, который был осуществлен с помощью терминала.
Обычно оплата за это будет взыскана по зачислению денежных средств на счет индивидуального предпринимателя. Стоимость варьируется в диапазоне от 0.5% до 2,2% от суммы.
Все эти условия будут указаны менеджером по взаимодействию с корпоративными клиентами непосредственно в договоре.

Внимание: чем выше обороты транзакций с использованием терминала, тем меньше процент оплаты.
В то же самое время, если банковское оборудование длительно не используется, то юридическому лицу может быть насчитана неустойка.

Еще раз обращаем внимание, что все данные пункты прописаны в договоре и при заключении с банковской организацией следует читать его более чем внимательно, а лучше делать это с опытным юристом.

Что такое интернет эквайринг от сбербанка

Все большую популярность приобретает не обычные банковские терминалы для торговых точек, а услуги по специальному эквайрингу для тех предпринимателей, которые ведут свой бизнес в сети интернет.

В основе интернет эквайринга от Сбербанка используется специальная программа, которую модно скачать после того, как вы заполните форму с анкетными данными на официальном сайте Сбербанка . Вам необходимо будет помимо персональных данных указать форму организации юридического лица, регистрационные данные.

После того, как вы скачаете и установите данное приложение, вам будет предложено произвести интеграцию ПО с вашим интернет магазином. Для того, что бы не возникло каких-либо трудностей, рекомендуем обратиться на горячую линию. После полноценного подключения и начала работы ресурса вы можете принимать и обрабатывать платежи клиентов через интернет с помощью банковских карт.
Тарификация при использовании интернет эквайринга в Сбербанке ни чем не отличается от той, что взимается за установку и эксплуатацию обычных pos терминалов. Однако помните, что при работе с обычным терминалом вам придется оплачивать аренду оборудования.

Видео обзор интернет эквайринга:

Служба поддержки эквайринга Сбербанка

Если у вас вдруг возникли перебои в работе оборудования либо же какие, либо вопросы при работе с Pos терминалом, для клиентов Сбербанка .

Телефон горячей лини службы поддержки эквайринга Сбербанк: 8 800 555 55 50
После соединения с дежурным оператором контакт центра опишите проблему и вас переключат на нужного специалиста.

Если у вас техническая неисправность оборудования вы можете вызвать специалиста по ремонту непосредственно в вашу торговую точку или павильон.
После регистрации заявки на горячей линии к вам в кратчайшие сроки будет направлен специалист и услуги будут оказаны совершенно бесплатно.

Резюме

Конечно, вы согласитесь, после подробного ознакомления с представленной информацией, что безналичная оплата товаров и услуг при помощи pos терминалов дает весьма выгодные плюсы и практически не содержат минусов, кроме ежемесячной арендной платы. Для предпринимателей, работающих через интернет все устроено еще более удобно. Вам доступны как платежи по банковским картам, так и через электронные кошельки клиентов, интегрированных со сбербанком. Ну а Сбербанк, со своей стороны, услуги эквайринга делает как можно удобнее и доступнее для всех категорий клиентов.

Сбербанк занимает более 40% рынка услуг банковского эквайринга. Эквайринг от Сбербанка подразумевает под собой создание условий для оплаты товаров, работ или услуг с помощью банковской пластиковой карты. Это удобный способ получения оплаты, который освобождает клиента от обналичивания средств в банкомате, а продавца от затрат на инкассацию и других вопросов, связанных с получением наличной выручки. Услуга банковского эквайринга реализуется путём установки специальных отдельных устройств - POS-терминалов или интегрированных модулей в кассовое оборудование клиента. Также существует интернет-эквайригн для дистанционного приёма платежей через интернет.

Эквайринг Сбербанка: комиссия и тарифы

Торговый эквайринг от Сбербанка характеризуется сравнительно невысокими тарифами за приём безналичной оплаты с карты и аренду оборудования. В зависимости от месячных объёмов безналичной выручки, получаемой с банковских карт клиентов, комиссия эквайринга в Сбербанке может варьироваться в районе 0,5-2,2% от принимаемой суммы. В стандартных тарифных планах Сбербанка стоимость оборудования для эквайринга составляет 1700-2200 руб. в месяц, в зависимости от выбранного пакета банковских услуг. Благодаря таким тарифам Сбербанк на сегодня является лидером банковского эквайринга в России.

Интернет-эквайринг Сбербанка

Сбербанк предлагает услугу интернет-эквайринга для торговых организаций, работающих через интернет. Этот сервис позволяет принимать оплату с банковских карт с помощью специального программного обеспечения, предоставляемого банком. Программное обеспечение становится доступным для скачивания с сайта банка после заполнения электронной заявки, в которой необходимо указать ряд юридических данных об организации-клиенте. Программный модуль должен быть интегрирован в интернет-ресурс клиента. В установке модуля могут помочь технические консультанты банка. Тарифы и срок зачисления поступивших средств на расчётный счёт клиента схожи с аналогичными условиями для обычного торгового эквайринга.

Стоимость эквайринга в Сбербанке

Стоимость эквайринга от Сбербанка - это процент от суммы платежа по банковской карте, который удерживается банком в счёт эквайринга. Оплату за эквайринг банк взимает исключительно с клиента (например, с магазина), для плательщика (держателя карты) оплата через POS-терминал абсолютно бесплатна. Этим банк мотивирует картхолдера не снимать наличные в банкоматах, а оплачивать покупки пластиковой картой. Стоимость торгового и интернет-эквайринга примерно одинаковая и может составлять до 2,2% в зависимости от выбранного тарифного плана и платёжного оборота торговой точки или сети.

Безопасность и удобство платежей

Многие покупатели до сих пор считают оплату покупок наличными самым безопасным вариантом. Однако оплата картами уберегает держателей от многих неприятностей, с которыми сталкиваются любители наличности:

Держатели карт могут не бояться фальшивых банкнот и мошенничества
На кассах их быстрей обслуживают, т.к. кассир не теряет время на выдачу сдачи
Сокращается количество операций с наличными и перерасчёта денег в кассе
Снижается вероятность ошибок при работе с деньгами
Сокращаются расходы на инкассацию.

Расплачиваться картой того или иного банка за услуги и товары уже стало обычным делом. Но мало кто задумывается откуда и на каких условиях на кассе магазина стоит терминал, куда и вставляются банковские карты. Подключение такого терминала или аппарата называется эквайрингом. осуществляется банком. Именно сотрудники банка устанавливают и подключают платежный терминал в магазинах или других сферах обслуживания, чтобы клиенты или покупатели расплачивались банковскими картами.

Эквайринг от Сбербанка

Было бы странным если бы самый крупный и популярный банк страны Сберегательный банк России не оказывал услуги эквайринга. Ведь данная услуга избавляет организации торговли и сферы услуг от затрат на услуги инкассации и других хлопот, которые возникают при работе с наличностью.

Торговый эквайринг от Сбербанка плата за обслуживание.
Если говорить про эквайринг торговых организаций предоставляемый Сбербанком. То эта услуга имеет невысокие тарифы по приему безналичных платежей, а также арендной плате за оборудование. Размер комиссии от эквайринга в Сбербанке может составлять 0,5-2,5% от суммы приема. А арендная плата за оборудование для эквайринга может составлять всего от 1700 до 2200 рублей за месяц все зависит от пакета банковских услуг. Благодаря этой политике в отношении эквайринга Сбербанк является одним из первых на этом рынке банковских услуг.

Интернет эквайринг от Сбербанка

Для организаций работающих через сеть Интернет Сбербанк оказывает услугу интернет-экваринга. Суть этой интернет-экваринга заключается в том, что оплата за товары и услуги принимается с помощью установки специального программного обеспечения.

Такое программное обеспечение можно скачать с сайта банка после того, как организация подаст в банк соответствующую заявку. Устанавливают программное обеспечение и помогают в его настройке специалисты Сбербанка.

Кто оплачивает эквайринг?
Определенный процент от суммы платежа произведенного с банковской карты, удерживается как оплата за эквайринг. Оплата за эту услугу происходит каждый раз при оплате с помощью банковских карт. Платит за эквайринг исключительно торговая организация. Держатель банковской карты за эквайринг не оплачивает ничего.

Оплата за интернет эквайринг составляет 2,2% от суммы платежа. Учитываются тарифный план, и платежный оборот торгового предприятия или торговой точки.

Удобство и безопасность эквайринга

В нашей стране граждане еще долго будут отдавать предпочтение в оплате товаров и услуг наличными деньгами. Хотя при оплате банковскими картами тоже существует не мало плюсов. Рассмотрим их.

При оплате картой банка риск получить фальшивую банкноту сведен к нулю.
Обслуживание по картам банка происходит быстрее (кассир не затрачивает свое время на расчет и выдачу сдачи).
Количество операций с наличными сведено до минимума.
Вероятность ошибок при работе с наличностью минимальна.
Сокращаются затраты на услуги инкассации.

Техническая поддержка эквайринга от Сбербанка

Эквайринг является довольно сложным в техническом отношении процессом и без технической поддержки никак не обойтись. Сберегательный банк оказывает техническую поддержку для всех организаций, где подключена услуга эквайринга. Не важно какой у вас эквайринг обычный или интернет эквайринг. Техническая поддержка будет оказана вам в полном объеме.

По вопросам технической поддержки вы всегда можете обратиться по телефону бесплатной линии 8 -800-555-55-50

Как подключить эквайринг в Сбербанке в двух словах
Чтобы получить услугу по эквайринга необходимо совершить следующие действия:

заполнить определенную форму заявления, это можно сделать как на сайте банка, так и лично в его отделениях;
заключить договор эквайринга со Сберегательным банком;
написать заявление на обучение и инструктаж персонала и установку оборудования для эквайринга;
подписать акты о выполнении работ по установке оборудования и обучению персонала.

Услуги эквайринга. Сбербанк или Русский Стандарт?
Рассматривая услуги эквайринга у этих двух банков можно сделать вывод, что стоимость обслуживания эквайринга у этих банков одинаковая и составляет 1,8-2,2% от операции. Плюсами Сбербанка является то, что он предоставляет услуги эквайринга ИП, не все банки идут на такой шаг. В банке Русский Стандарт минимальной суммы оборота для предоставления эквайринга не существует, что тоже в принципе неплохо для начинающих предпринимателей. Но если оборот денежных средств у предпринимателя так и на появиться банк Русский Стандарт может прекратить услуги эквайринга.