Где можно почистить кредитную историю. Как в БКИ очистить плохую кредитную историю: законные и неофициальные способы! Как исправить кредитную историю

Добрейшего времени суток! Почему чаще всего кредитно-финансовые учреждения отказывают в выдаче кредитов?

По причине неудовлетворительной финансовой биографии претендента. Мало кто задумывается о ней, пока не возникла острая нужда в заемных средствах. Это касается даже такой мелочи, как покупка мелкой бытовой техники в рассрочку.

Но когда обстоятельства подпирают, то хочешь или нет, а приходится искать пути, как обнулить кредитную историю, испорченную просрочками либо по ошибке ответственных специалистов.

Поэтому читайте в статье, как поправить кредитную историю — самостоятельно или платно с помощью специальных сервисов – и не связывайтесь с мошенниками, которые не только не помогут, но и создадут новые проблемы, вплоть до уголовных.

Можно ли улучшить свою финансовую биографию

У каждого человека, который хотя бы раз в жизни получал заем в банках, неважно, на какой срок, автоматически формируется кредитная история (КИ). Если потребитель допускает просрочки по платежам, то его КИ сразу портится, а ее показатель, несомненно, влияет на получение последующих займов в банке или микрофинансовых организациях. Поэтому все чаще у людей возникает вопрос, как исправить кредитную историю.

Это финансовая биография каждого человека, которая на добровольной основе передается банками и другими финансовыми структурами. Это информация о человеке, содержащая сведения обо всех взятых им когда-либо кредитных и денежных обязательствах, а также о добросовестности исполнения условий договоров на получение денег.

Хранится такая информация в бюро кредитных историй (БКИ), она передается туда после письменного согласия заемщика. Обнулить это согласие или данные нельзя, так как информация, хранящаяся в БКИ, не противоречит закону о неразглашении личных данных.

Фиксирует КИ не только общее количество положительных заявок по кредитам и регулярность внесения платежей, но и число отказов в выдаче денег. Поступает туда информация ото всех банков и большинства МФО, также фиксируются долги перед операторами сотовой связи. И если у вас имеются задолженности, переданные судебным приставам, их оплата или неоплата фиксируется там.

Поэтому все чаще люди, имея плохую кредитную историю, задумываются, что делать. Когда вы приходите в любую компанию с целью получения займа, она обращается в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) и принимает решение, опираясь на полученные данные. Именно из-за этого исправление кредитной истории важно для современных потребителей, так как ее показатель влияет даже на возможность приобретения бытовой техники в рассрочку.

Основные нарушения договора заемщиком

Прежде чем ответить на вопрос о том, как улучшить кредитную историю, следует понять, что именно ее испортило и на что больше всего банки обращают внимание.

Есть случаи, когда незначительные нарушения договора с банком не отразятся на общем показателе вашей кредитной истории. Как исправить разновидности нарушений, по которым определяют платежеспособность заемщиков, поговорим ниже.

Пока же разберемся с классификацией нарушений и последствиями, к которым они приводят:

Разовая просрочка одного платежа, срок которой не превысил пяти суток, для большинства банков не влияет на показатель способности клиента платить вовремя. Однако в КИ эти данные все же будут отображены, что может повлиять на принятие решения о выдаче крупной ссуды, например, ипотеки или займа на покупку авто.
Несколько задержек платежей, погашение которых осуществлялось в срок до 35 дней, считаются средним нарушением. В этом случае не все банки вам откажут в выдаче денег, но уже стоит задуматься, что делать, если есть плохая кредитная история.
Непогашение кредита, когда дело уже передается в суд. Такое серьезное нарушение будет значительно влиять на ваши шансы получения нового займа.

Вопрос, как восстановить кредитную историю, чаще всего возникает у людей со вторым или третьим видом нарушений. Данные показатели повлияют не только на решение банка, но и на итоговую процентную ставку по кредиту.

Как узнать свою КИ

Закон не запрещает людям узнавать данные своей финансовой биографии. Напротив, это право ему дается на безвозмездной основе, правда, воспользоваться им на этих условиях можно будет лишь один раз в год. При этом за деньги подобную выписку можно заказывать хоть каждый день.

Есть несколько способов просмотреть информацию, находящуюся в БКИ, с целью понять, как вам исправить испорченную кредитную историю на основании полученных данных:

С помощью сайта Центробанка, перейдя в раздел «Центральный каталог кредитных историй».
В НБКИ. Для этого надо:
1. Направить запрос.
2. Получить сведения о том, в каких бюро сформирована ваша КИ.
3. Обратиться в нужное и получить ответ. Форма запроса приведена на официальных сайтах организаций. Запрос следует заверять у нотариуса и отправлять по почте РФ.
4. Отчет вам придет по указанному адресу в течение 10 дней с момента поступления запроса (с учетом работы почты, почти месяц пройдет до получения).
Через интернет. Выбирая этот вариант, проделайте следующее:
1. Пройдите регистрацию на сайте «Кредитная история онлайн».
2. Укажите достоверные данные о себе (их следует подтвердить лично через офис Бюро, с помощью сервиса eID или по почте РФ).

Третье лицо не сможет за вас узнать КИ, так как при выборе любого способа ее получения необходимо пройти идентификацию личности.

Если эта информация конфиденциальна, как же ее проверяют банки? Дело в том, что перед отправкой электронной формы заявки на рассмотрение банком специалисты компании дают потенциальному клиенту на подпись заявление-анкету. Помимо данных клиента, в ней содержится пункт о его согласии на обработку банком персональной информации, что и подразумевает, в том числе, проверку КИ.

Конечно, заставить подписывать такой документ сотрудники банка не могут, однако нежелание ставить свою подпись на данном документе послужит причиной для отказа в отправке заявки на рассмотрение.

На сегодняшний день многие коммерческие банки предлагают вам ознакомиться с вашей КИ на платной основе. Это самый быстрый способ, особенно если вы уже сотрудничаете с одним из них и у вас есть личный кабинет on-line. Ответ на такой запрос приходит в течение нескольких дней. Например, вы можете узнать свою кредитную историю в Сбербанке, если у вас есть зарплатная или кредитная карта этой компании, через интернет, оплатив операцию ею же.

Какими способами можно исправить

Как исправить плохую кредитную историю, если у вас не получилось стать благонадежным заемщиком? Стоит попробовать несколько возможных вариантов. Рассмотрим, можно ли исправить кредитную историю всем. Расскажем, какими способами это возможно сделать.

Обычно есть возможность изменить ситуацию, кроме тех случаев, когда она совсем безнадежно испорчена и гражданин признан банкротом. До кризиса 2008 года в России большинство банков не обращало внимание на КИ, теперь же параметр платежеспособности клиента - основной.

Размышляете, как улучшить кредитную историю, если ранее она была испорчена? В первую очередь погасите все имеющиеся просроченные платежи и долги, если это возможно. Наличие задолженности по договорам займа, несомненно, может испортить ситуацию и резко снизить ваши шансы на получение денег.

Бывают ситуации, когда из-за ошибок непосредственно БКИ ваша КИ выглядит не очень хорошо. В таких случаях как очистить кредитную историю? Вам следует написать нотариально заверенное заявление, которое будет содержать информацию о несоответствии данных в бюро.

Отправьте его почтой в то БКИ, которое его сформировало, а также предоставьте в банк, если ожидаете положительной оценки вашей платежеспособности для следующего кредита. Если БКИ признает вашу претензию обоснованной, оно самостоятельно может поправить данные и восстановить хорошую кредитную историю.

Кроме того, бывают случаи, что КИ портится в результате технических сбоев в системах банка. Например, если платеж вы отправили в предусмотренные договором сроки, но вовремя он не дошел, из-за проблем с банкоматом, платежной системой или ошибкой сотрудника, принимавшего платеж.

Если у вас сохранились квитанции, подтверждающие факт оплаты в срок, необходимо предоставить их специалистам банка, сформировав соответствующее заявление. Ускорит его рассмотрение написание официальной претензии, которую необходимо приложить к общему пакету бумаг.

Если специалисты банка сочтут ваши доказательства соответствующими действительности, они самостоятельно направят запрос в БКИ, чтобы финансовая биография их клиента была исправлена.

Если же просрочки в платежах или невыполнения обязательств по договорам займа у вас присутствовали, тогда вопрос, как можно исправить кредитную историю, для вас актуален.

Исправляем самостоятельно

Если вы задумываетесь о том, как можно убрать плохую кредитную историю из финансовой биографии насовсем, как будто ее и не было, ответ однозначный: никак. Однако есть несколько вариантов, как исправить плохую историю по кредитам в банках. Начинаем восстановление своей кредитной истории.

Вариант 1. Обновление репутации положительного заемщика

Чтобы больше не думать о том, как почистить кредитную историю, в первую очередь погасите задолженность перед банками. Избавившись от долгов, начинайте обновлять репутацию положительного заемщика.

Пойдите в микрофинансовую организацию (МФО) и оформите небольшой заем на короткий срок или обратитесь в банк за получением кредитной карты (КК). Вносите платежи своевременно или закройте задолженность раньше срока, тем самым вы покажете, что теперь являетесь платежеспособным гражданином. Каждый раз при внесении очередного платежа будет происходить изменение вашей КИ.

Проще всего получить новый заем именно в МФО, так как требования к получателю у них ниже. Но и процентная ставка там выше. Некоторые МФО, как и банки, предоставляют беспроцентный период для погашения задолженности.

После того как погасите такой небольшой долг, возьмите, например, бытовую технику в кредит. По мере поступления сумм по кредиту положительная оценка вашей способности платить будет восстанавливаться.оформите небольшой заем на короткий срок

Реально ли изменить и как можно улучшить кредитную историю, вы теперь знаете. Несколько раз проделав процедуру с малыми займами и своевременным их погашением, вы исправите ситуацию.

Вариант 2. Получение сразу нескольких кредитных карт

Рассмотрим, как улучшить свою кредитную историю с помощью получения сразу нескольких КК. Для того, чтобы исправить свою кредитную историю этим способом, проделайте следующее.

Постарайтесь оформить две-три КК, при этом выбирайте банки, которые обращаются к одному и тому же бюро. Например, Банк Тинькофф, Ренессанс и другие. Это требуется для того, чтобы очистить свою кредитную историю от плохих элементов быстрее. Улучшение станет заметнее, так как формироваться история будет из одного отчета.

Восстанавливая репутацию, проделайте следующее:

После оформления карт создайте электронный кошелек Qiwi и привяжите к нему все карты.
У всех КК есть одна общая особенность - беспроцентный льготный период. Именно его вы будете использовать для исправления КИ.
Для этого выбирайте «Погашение кредита», указывайте, что оплата будет картой. Выбирайте другой банк и переводите в пользу первой кредитки. Например, сумма 100 тыс. рублей, комиссия за перевод составит 750 рублей. Оплачивайте и ждите.

Как при этом будет меняться испорченная кредитная история? При помощи перевода через Киви кошелек, вы перевели 100 750 рублей с одной карты на другую. При этом у нас активизировался беспроцентный период. Получается, что на одной карте у вас минус 100 750, а на другой плюс.

Чтобы покрыть комиссию, в течение двух недель надо внести на счет Киви или на карту 1506 рублей. После этого берете пополненную карту, где теперь 100 750 рублей, и пополняете ее на 1506 рублей.

Затем оплачиваете первую, где у вас минус. При этих операциях, потратив каждый раз 750 рублей на перевод, вы улучшаете КИ, так как вносите платеж «своими деньгами» своевременно и получаете обновленный беспроцентный период по картам.

Таким образом, получив всего 2 кредитные карты в разных банках, которые формируют отчеты в одном бюро, вы за короткий срок сможете исправить свою историю. Это налаженный и проверенный способ, который сможет удалить вас из «черных списков» банков.

Подводим итоги. Если вы задумываетесь о том, как избавиться от плохой кредитной истории, то можете сделать это двумя способами, чтобы исправить ее после оплаты уже имеющихся долгов:

Последовательно брать и выплачивать маленькие кредиты в МФО.
Оформить сразу 2 кредитные карты и использовать их льготный период.

После того, как снова станете положительным заемщиком, вы можете смело обращаться в банк за большим займом или оформлять ипотеку по хорошей процентной ставке. Теперь вы знаете, что делать, если испорчена КИ, как исправить ее, чтобы снова стать положительным заемщиком. Очищать данные в БКИ нет возможности, а как изменить их, выбирать вам.

Источник: "wsekredity.ru"

Как обнулить кредитную историю: ТОП-8 бесплатных способов

Как можно исправить кредитную историю бесплатно и за деньги. Узнаем, поможет ли при этом смена фамилии или паспорта. А также мы расскажем, как изменить плохую кредитную историю через интернет при обращении в бюро кредитных историй. Каждый заемщик может оказаться в сложной ситуации. Но после допущенных просрочек, с плохой кредитной историей получить новый заем будет сложно.

В интернете масса мошенников, предлагающих быстро поменять вашу КИ (кредитную историю) на хорошую и удалить вас из черных списков (естественно, не бесплатно). Прямо сейчас обсудим, возможно ли сделать это законными способами, в какие банки обратиться, а также разберемся, как исправляют информацию, ошибочно отправленную в бюро кредитных историй.

Кредитная история признается плохой, если ранее у вас неоднократно возникали проблемы с погашением займов. Эта информация учитывается в БКИ.

Существует несколько типов нарушений. В частности:

Несущественные.
Сюда относятся короткие задержки, обычно до десяти дней. Если же в вашей КИ есть хотя бы одна просрочка в 30 дней, то история уже считается плохой. Новый кредит вам могут выдать, но условия будут далеки от выгодных: повышенная ставка, короткий период кредитования и маленькая сумма.
Частые.
Понятно, что банковскую организацию вряд ли интересуют ваши личные проблемы, которые привели к задержке платежа. Иногда финансовая организация идет навстречу и меняет график выплат, но это обсуждается в индивидуальном порядке.
Полный отказ от оплаты.
В будущем заявки на кредитование от заемщиков подобного рода банк даже не рассматривает.

Кроме того, наличие алиментных обязательств, открытых уголовных дел и решений суда могут стать поводом для ухудшения КИ. Многие задаются вопросом: как можно исправить КИ, если она испорчена? Мы предлагаем рассмотреть несколько эффективных способов исправления испорченной КИ.

Итак, есть следующие варианты:

Погашение задолженности, которая уже есть.
Оформление микрозайма.
Обращение за кредитной картой.
Оформление небольшого потребительского займа.
Размещение вклада.
Экспресс-кредитование.
Покупка товара в кредит.
Реструктуризация долга.

Погасить долги

Если у вас были допущены просрочки, исправить ситуацию можно полным погашением долга. Если же причина просрочки уважительная, предоставьте подтверждающие это документы сотрудникам банковской организации. Когда задолженность будет погашена, данный факт внесут в вашу КИ. Причем речь идет не только о задолженностях по кредиту, но и по коммунальным услугам.

Получить микрозайм

Для его оформления вам достаточно паспорта и второго документа. Офисов МФО великое множество в каждом городе, обращайтесь в любой, который вам ближе. Все что от вас требуется - это своевременное гашение кредита (чтобы данные об этом попали в БКИ). Плюс такого способа в том, что изменения в кредитную историю вносятся достаточно быстро. Ну а минус - высокие процентные ставки.

Подать заявку на кредитную карту

Взять небольшой потребительский кредит

В некоторых коммерческих банках вполне реально получить заем с проблемной КИ, даже если она совсем плохая. Это относится прежде всего, к финансовым учреждениям, которые начали работать сравнительно недавно либо входят в число региональных банков. Конечно, в Сбербанке на одобрение можно не рассчитывать, а вот, например, в СКБ-Банке - вполне.

Открыть депозит

Это автоматически повышает уровень вашей благонадежности, а значит, и возвращает доверие банковской организации. Поэтому выберите подходящий банк, откройте в нем депозит и потом уже обращайтесь за кредитом.

Оформить экспресс-кредит

Можно ли исправить КИ, используя такой вид кредитования? Да, можно. Оформить подобный заем несложно, так как он отличается маленьким сроком кредитования, а справки и поручители обычно не нужны. Выплачивайте его аккуратно и в срок.

Купить товар в кредит

Для этого обратитесь в любую торговую сеть, определитесь с товаром, который хотите приобрести и оформите заявку на кредит. Такие предложения сейчас действуют практически в каждом магазине. Схема оформления в этом случае упрощенная, занимает около 15-30 минут. Начните исправлять кредитную историю с оформления займа на недорогую бытовую технику.

Реструктуризировать долг

Займитесь поиском банка, который готов одобрить реструктуризацию вашего займа. Если просрочки не были критическими (менее 30 дней), то шансы есть. Но перед тем как принять такое решение, трезво оцените, сможете ли выплачивать долг. В противном случае вы просто загоните себя в долговую яму.

Улучшаем историю за деньги

В интернете можно увидеть огромное количество заманчивых предложений, наподобие следующего: «Быстро исправим любую кредитную историю». Можно ли это сделать, поговорим далее.

Сразу оговоримся, что основная часть подобных предложений - мошеннические. Некоторые «помощники» при общении с вами называют себя гениальными хакерами, у которых есть возможность взломать базу данных БКИ, другие готовы за небольшие деньги удалить из КИ негативные факты или обнулить ее.

Те, кто утверждают, что могут удалить историю полностью, на самом деле ищут легких денег. Надо понимать, что сотрудничество с такими людьми - идея провальная. Кредитную историю не только не исправят, но и создадут вам проблемы административного и уголовного характера.

В России осуществляют свою деятельность более 30 НБКИ, которые используют свои базы данных и информацию, находящуюся в общем доступе. Даже если найдется сотрудник, готовый за деньги что-то исправить, то он физически не сможет сделать это на всех уровнях. Тем более стоимость подобного рода услуги не оправдывает высокого риска.

Кредитный доктор от Совкомбанка

Совкомбанк входит в число банков, действительно помогающих заемщикам исправить ситуацию с негативной КИ. Для желающих решить проблему действует специальный сервис. Цель этой программы - исправить недостатки кредитной истории и улучшить ее.

Вы можете воспользоваться такой услугой, если вам уже исполнилось 20 лет. Верхняя возрастная граница в данном случае - 85 лет. Чтобы заключить договор, предоставьте ваш паспорт и второй документ. Суть программы заключается в предоставлении небольшого кредита (в пределах 20 тыс. р.) сроком на 10-12 месяцев.

Кредитный договор оформляется, а деньги вам не выдаются, так как вы относитесь к категории неплатежеспособных клиентов. Фактически вы получаете пакет услуг, который потом добросовестно оплачиваете.

Поможет ли смена паспорта

Реально ли исправить КИ, сменив паспорт? На этом вопросе остановимся отдельно. Ошибочно считать, что при смене личных данных ваша кредитная история начнется с чистого листа. Проблема в том, что кроме паспорта, идентификатором является ИНН. Этот код не изменится, даже если вы смените паспорт. Кроме того, в случае замены паспорта в нем будет отметка с указанием данных прошлого документа. По ним сотрудник банка сможет просмотреть вашу КИ.

Известны случаи, когда невнимательные сотрудники просто не замечают изменения в паспорте и выдают заемщикам новые кредиты. Но когда этот факт выяснится, вас вполне могут обвинить в мошенничестве, а информацию об этом отразят в кредитной истории.

Что делать, если банк допустил ошибку

В кредитной истории содержатся данные обо всех ваших займах за 10-летний период. Так как в базу предоставляют информацию все финансовые учреждения, то ошибки имеют место быть. В дальнейшем это отрицательно скажется на КИ. Разберемся, где и как можно решить эту проблему.

Если вы обнаружили ошибку, исправить ее можно двумя способами: обратиться непосредственно в банковскую организацию либо оформив заявление в БКИ. Исправить КИ через банк несложно, это может сделать любой заемщик. Главное, в заявлении четко сформулируйте, какая ошибка была допущена, приложите документацию, которая это подтверждает.

К примеру: вы оплатили кредит вовремя, но произошел технический сбой - оплата прошла позднее - а в БКИ уже была отправлена информация о допущенной просрочке. Приложите чек, который подтвердит оплату, и ошибка будет исправлена.

Если вы обращаетесь напрямую в БКИ, учитывайте, что исправление займет не 1 месяц. Бывают ситуации, когда на имя человека открывается кредит без его ведома. Получается, что в КИ вносятся данные о займе, который вы никогда не брали. Как заставить банк исправить ошибку? В таком случае обращайтесь в судебные органы и добивайтесь поиска виновных. После решения вопроса запись из истории удалят.

Источник: "kredit-online.ru"

Как поправить кредитную историю, если она испорчена

Большинство кредитозаемщиков с плохой репутацией задумываются над тем, как улучшить кредитную историю, если она испорчена. Просматривая в интернете всевозможные способы, пользователям нередко встречаются заманчивые предложения.

Следует быть предельно внимательным и обходить сомнительные предложения стороной, поскольку чаще всего такую проблему мошенники используют для привлечения легких денег.

В действительности существует несколько законных способов, которые позволяют изменить сложившуюся ситуацию. Многие из них построенные по схеме: получение средств под проценты – своевременное погашение задолженности. Ознакомимся с ними более подробно.

Оформление микрозаймов

Наиболее быстрый способ, дающий возможность исправить кредитную историю самостоятельно. Не забывайте, что своевременное погашение долгов – реальный шанс отбелить репутацию и вернуть доверие кредиторов. Когда банковские учреждения не хотят выдавать вам кредит, всегда есть возможность обратиться в микрофинансовую организацию.

Использование кредитной карты

Бесплатный способ изменения кредитной репутации. Если у вас есть кредитка, начните чаще оплачивать ею услуги и товары.

Главное условие - каждый месяц вносить минимальный платеж в беспроцентный срок. Активное пользование кредитной карточкой позволит как обновить кредитную историю, так и повысить кредитный лимит. Если у вас нет действующей кредитки, обратитесь в несколько банковских учреждений, которые выпускают карты с возобновляемым лимитом в 10 или 15 тысяч рублей.

Грейс-период является существенным преимуществом таких карт. Его суть заключается в бесплатном использовании кредитных денег в течение 50-100 дней. Этот нюанс зависит от выбранного клиентом банка.

Приобретение товаров в рассрочку

Данный вид кредитования характеризуется одним из таких достоинств как изменение кредитной истории. В этом случае техника выступает в виде залога. Если вы рассчитаетесь за покупку без просрочек, ваша репутация улучшиться.

В последнее время большой популярностью пользуются карты рассрочки. Оплачивая ими товар, можно получить скидку на покупку. Попробуйте сначала купить мелкую бытовую технику. Старайтесь брать лишь те товары, которые вам необходимы в повседневной жизни. Вы и не заметите как после полной выплаты кредита за технику, ваша КИ станет более привлекательной для кредиторов.

Получение потребительского кредита

Еще один вариант как избавиться от плохой кредитной истории. Изменение репутации кредитозаемщика через экспресс-кредиты происходит по принципу «подобное лечиться подобным». По сравнению с остальными методами плюсы потребительского кредитования выражаются в более выгодных условиях и низких процентах.

Однако оформить такой банковский кредит достаточно нелегко. Для этого нужно иметь созаемщика, зарплатный проект, поручителя, страховой полис, залог и выписку о доходах. Соблюдение нескольких условий из перечня позволит получить банковское одобрение. Но стопроцентных гарантий нет, да и никто не застрахован от отказа.

Рекомендуем обращаться за финансовой поддержкой в небольшие банковские институты по месту жительства. Такие учреждения выдают кредитные средства даже людям с плохой кредитной репутацией, чтобы расширить свою клиентскую базу. Так, клиент сможет улучшить показатели КИ.

Обращение в высшие инстанции

Данный способ хоть и отнимает много времени, но именно он дает законную возможность как обнулить кредитную историю, так и внести правки в нее. Порой репутация портится и вовсе не по вине заемщика. Ошибочные записи в КИ могут появиться из-за человеческого фактора, технического сбоя, мошеннических действий или вины кредитора.

В таком случае следует направить запрос в БКИ и приложить к нему все доказательства. Как правило, обращение обрабатывается в течение месяца, затем поступает ответ.

Если вы получили положительный ответ, то изменения будут внесены во время следующего обновления системы. Если из бюро вам пришел отказ, следует обратиться в суд, чтобы в судебном порядке отстоять свои интересы.

Факторы, формирующие репутацию клиента

Прежде, чем решать, как исправить кредитную историю бесплатно по фамилии, необходимо понимать какие ее составляющие можно улучшить. К основным факторам, которые влияют на КИ, можно отнести:

Наличие открытых счетов в банке.
Выполнение кредитных обязательств.
Наличие карточных счетов, которые давно не используются.
Оплата мобильной связи, интернета и коммунальных услуг.

Эти и другие моменты, на которые обычный гражданин не особо обращает внимание, учитываются банковскими учреждениями при рассмотрении потенциального пользователя кредитных продуктов на наличие рисков.

Чем меньше у физического лица будет рисков, тем выше вероятность получения заемных средств.

Как повысить привлекательность КИ, если банки не выдают кредиты

Чтобы клиент мог перейти из статуса «плохого заемщика» на нейтральный уровень, ему необходимо продемонстрировать положительные изменения в своем материальном состоянии. Хорошую тенденцию можно показать, последовав одному или нескольким предложенным советам:

Погасите имеющиеся долги. Ни одна кредитно-финансовая организация не захочет финансировать клиента, у которого есть непогашенная задолженность.
Купите в рассрочку мебель либо технику. Только не забывайте вовремя вносить платежи.
Откройте депозит в банковском учреждении, в котором планируете кредитоваться. Это изменит отношение банка к вам, и он рассмотрит вашу анкету заемщика.
Воспользуйтесь экспресс-кредитованием. Этот кредитный продукт предоставляется на короткий срок без каких-либо поручителей и дополнительных справок. Выплачивайте экспресс-кредит вовремя.
Возьмите небольшой зарплатный кредит в банке, на карточку которого вам поступает зарплата.
Оформите микрозайм в МФК. МФО славятся лояльным отношением к своим клиентам и предоставляют в пользование денежные средства даже тем, кто давно пополнил «черный список» многих кредитных компаний.

Как изменить кредитную историю в Сбербанке

Наиболее избирательной банковской организацией РФ принято считать Сбербанк. Ее сотрудники очень скрупулезно относятся к выдаче кредитов новым заемщикам. Чтобы кредитоваться в Сбербанке необходимо обладать безупречной КИ. Имея в прошлом судебные разбирательства с финансовыми компаниями, на получение кредитования в этом банке можно не рассчитывать.

Наличие незакрытых задолженностей тоже не сыграет вам на руку. Банк просто пришлет отрицательное решение. И даже погашение просрочки не повысит вероятность получения заемных средств в Сбербанке.

Многие заемщики не знают, как исправить кредитную историю после просрочек. Выход из ситуации простой: после погашения просрочки клиенту стоит обратиться в МФК с целью исправления кредитной репутации. Следует отметить, что выбранная МФО должна предоставлять информацию в БКИ.

Значительно улучшить свою репутацию в глазах кредиторов заемщику помогут несколько вовремя выплаченных займов. При рассмотрении заявок банков очень интересуют последние полгода. Ваши шансы очень возрастут, если за это время вы успеете успешно погасить немало микрокредитов.

По истечению 6 месяцев клиент может безбоязненно посещать офис Сбербанка и оформлять потребительский кредит. А в случае удачного возврата долга банк с удовольствием захочет продолжить сотрудничество с кредитозаемщиком.

Как микрозайм поможет улучшить КИ

Кредитным предложениям микрофинансовых организаций свойственны высокие расценки, но лишь эти компании могут в трудную минуту оказать финансовую поддержку ненадежным клиентам. Если вы оказались в сложной ситуации, когда ни один банк не соглашается выдать вам в пользование финансы – обращайтесь в МФО.

Улучшение КИ возможно только при добросовестном выполнении взятых обязательств. По этой причине нужно первым делом оценить свои денежные возможности, а затем пользоваться услугами МФК. Таким образом, клиент сможет обезопасить себя от усугубления ситуации.

Заполняйте несколько онлайн-анкет в различные МФО. Таким образом, потенциальный клиент сможет как исправить кредитную историю в БКИ, так и повысить свои шансы на получение денег в долг.
Указывайте в заявке лишь достоверные сведения. Заполняйте анкету без ошибок и запрашивайте маленькие суммы в пределах 1-3 тысяч рублей. В случае малейшего расхождения информации МФК могут отказать в выдаче средств. Это отразиться на вашей репутации.
Погашайте микрозаймы в конце кредитного периода разовым платежом. Чтобы не пришлось переплачивать, выбирайте кредитно-финансовые организации, у которых срок пользования 3-10 дней.
Закрывайте открытые микрокредиты и снова повторяйте процедуру. Обращение в организации, услугами которых вы пользовались, поможет избежать отказов, поскольку со временем вы получите статус «постоянного клиента». Следовательно, на оформление и одобрение заявки вам потребуется гораздо меньше времени.

Если вы не доверяете современному онлайн-кредитованию либо желаете получить заемные средства наличными, обращайтесь в МФО, которые имеют офисы в вашем населенном пункте. Микрофинансовые компании тоже передают данные о своих клиентах в БКИ.

Что делать, когда нет возможности поправить

Способа, как восстановить кредитную историю, не существует, но стоит помнить, что в бюро сведения хранятся 10 лет. К тому же не все так плохо, ведь:

Во-первых, можно рефинансировать кредит. То есть взять в другом банке кредит для погашения текущей задолженности. Чтобы новый долг не стал «обузой» нужно выплачивать его в установленные сроки.
Во-вторых, стоит обратиться в крупные банки. Иногда они не смотрят на плохую КИ, повышая ставки по кредитным продуктам.

Не все заемщики имеют равные шансы получить кредит. Те, кто ранее допускал просрочки, могут навсегда потерять возможность получать заемные средства. Плохая кредитная история - причина, по которой банки не хотят выдавать ссуды. Она может стать большой проблемой. Чтобы избежать трудностей при оформлении заявки, следует знать варианты, как почистить кредитную историю в России. Подробнее об этом в статье.

Что представляет собой кредитный рейтинг?

Кредитная история играет важную роль при оценке платежеспособности заемщика. Она отражает степень его ответственности.

Информация по кредитам представлена в виде рейтинга с баллами. Чем выше оценка, тем больше шансов на одобрение кредита.

Ипотеки.
Займа.
Кредита.
Кредитки или карты рассрочки.
Карты с овердрафтом.

Что влияет на кредитную историю?

Не все клиенты, оформляющие кредит, понимают принцип формирования рейтинга. Некоторые плательщики уверены, что 1-2 просрочки на месяц не помешают им взять ипотеку или кредит на сумму от 500 тыс. рублей. Но они ошибаются.

Банки и МФО передают в БКИ данные о всех просрочках, включая погашение с отставанием на 1-2 дня. Такие нарушения договора не станут причиной отказа в выдаче кредита, но влияют на рейтинг заемщика.

Досрочное погашение тоже незначительно влияет на кредитную историю. Банки теряют прибыль, если клиенты закрывают кредиты раньше срока. Поэтому оформление досрочного погашения нежелательно для тех, у кого уже есть просрочки.

При внесении платежей по графику, активном использовании кредитной карты или рассрочки история заемщика будет близкой к идеальной. Узнать ее можно бесплатно: раз в год у клиента есть возможность сделать запрос в БКИ без комиссии. Повторный запрос обойдется минимум в 390 рублей.

Зачем исправлять историю?

У злостных неплательщиков кредитная история плохая. У тех, кто всегда исправно вносит по графику - отличная. Есть отдельная категория граждан, которые не брали займы и не оформляли кредитные карточки. Их "характеристика" нулевая или отсутствует.

Все плательщики хотят знать, где хранится кредитная история. Банки не уполномочены раскрывать данные, откуда они берут информацию о платежеспособности клиентов.

Сведения о всех платах по кредиту, ипотеке или кредитной карточке передаются в БКИ - бюро кредитных историй. Банки и МФО сотрудничают с одной или несколькими организациями одновременно, передавая данные и запрашивая сведения о плательщиках. Самыми крупными БКИ считаются:

"Национальное бюро кредитных историй".
"Эквифакс".
"Инфокредит".
"Объединенное кредитное бюро".
"Русский Стандарт".

Сколько хранится кредитная история в БКИ?

Здесь информация хранится на протяжении 15 лет. После чего кредитная история "обнуляется". Срок хранения слишком большой и не устраивает тех, кто допускал просрочки. Поэтому такие клиенты ищут варианты, как почистить кредитную историю в России, чтобы вновь брать займы.

БКИ не могут исправить "характеристику" по желанию клиента: такой услуги не существует. Компании, предлагающие подобные варианты, являются мошенниками.

Способы исправления рейтинга

Чтобы вновь получить возможность оформлять кредиты, заемщик должен последовательно выполнить несколько процедур:

Оформить и погасить 3-5 займов на суммы до 15 тыс. рублей.
Избавиться от действующих долгов и просрочек.
Активно пользоваться кредиткой или картой рассрочки.
Отказаться от досрочного погашения.

Исправление кредитной истории займами

Займы с плохой кредитной историей без отказа выдают 8 из 10 онлайн-площадок. В некоторых компаниях, например, "Займере", есть специальный займ для исправления "характеристики".

Преимущества варианта:

информация о погашении займа моментально передается в БКИ;
клиент сам выбирает, на каких условиях оформить кредит (можно использовать специальный займ для "лечения" кредитной истории, но МФО с высоким процентом одобрения выдают и обычные кредиты лицам с просрочками);
допускается оформлять займы в 2-3 МФО одновременно (актуально для тех, кто хочет повысить рейтинг в течение месяца).

Получение займов ограничено условиями кредитора и финансовыми возможностями клиента. Чтобы не усугубить ситуацию, не рекомендуется заключать договоры более чем с 3 компаниями одновременно. Просрочка в одной из МФО приведет к еще большему снижению рейтинга и возможному отказу в выдаче онлайн-займов в будущем.

Как почистить кредитную историю в БКИ с помощью займов:

Обратиться в МФО с низкой долей отказов. Это кредитор, который выдает займы клиентам с просрочками и без справок.
Оформить первый займ на минимальную сумму. Для исправления кредитной истории рекомендуется взять кредит на 1-3 тыс. рублей.
Погасить кредит в срок, избегая досрочного погашения.
Взять новый займ с суммой, превышающей первый кредит. Увеличение первоначальной суммы займа повысит лояльность и будет свидетельствовать о платежеспособности клиента.
Погасить вторичный займ без просрочек.
Повторить 4 и 5 пункты.

Погашение просрочек

Наличие действующих просрочек до 97% снижает шансы получить кредит. Поэтому первым делом стоит их погасить. Займы с плохой кредитной историей без отказа выдаются тем, кто погасил долги. Если у клиента есть непогашенный штраф или неустойка по платежному договору, рекомендуется избавиться от них в первую очередь.

Банки требовательны к клиентам: получить кредит заемщику с просрочками невозможно. МФО выдают займы для исправления "характеристики" при условии, что клиент будет вносить платежи в срок. Погашение просрочек - один из вариантов почистить кредитную историю в России легально. Учитываются все действующие штрафы. Также считаются кредитки, ипотека или овердрафтная карта.

Улучшение рейтинга с помощью кредитки

Вариант, подходящий для плательщиков с нулевой или очень плохой кредитной историей - активное использование кредитки или карты рассрочки. Это очень просто! С помощью карты клиент может решить проблему относительного того, как исправить кредитную историю бесплатно. Рейтинг будет увеличиваться, как и лояльность заемщиков.

Чтобы оценить преимущества варианта, нужно пользоваться кредиткой или рассрочкой в течение льготного периода. По кредитной карте он составляет от 20 до 100 дней, в зависимости от банка. "АльфаБанк" предлагает кредитки с периодом до 100 дней, в "Тинькофф"- до 55 дней без процентов, в "Сбербанке" - до 50 включительно.

В рамках льготного периода клиент может расплачиваться картой без взимания процентов. Если владелец погасит всю сумму долга в течение грейс-периода, он не должен будет оплачивать комиссию банку. При этом рейтинг заемщика будет расти, так как платежи в течение льготного периода по кредитке входят в анализ кредитной истории.

Карта рассрочки привлекательна тем, что можно купить любой товар у партнеров и не платить проценты сроком до 12 месяцев. У каждого магазина, кафе или торговой точки - свои сроки рассрочки.

Отказ от внесения платежей досрочно

При оформлении долгосрочных займов клиент получает график платежей. Способ оплаты, аннуитетный или дифференцированный, не имеет значения. Досрочное погашение по кредиту позволяет скорее рассчитаться с кредитором, но оно частично нарушает договор кредита.

При внесении платежей досрочно остаток основного долга, на который банк начисляет проценты, уменьшается. Это влияет на сумму переплаты - проценты за пользование. Банки и МФО негативно относятся к досрочным платежам, поэтому рейтинг клиента при внесении средств с опережением по графику незначительно уменьшается.

Одним из способов исправить кредитную историю после просрочек, является отказ от внесения досрочных платежей. Особенно учитываются займы, оформленные на 1 год и более и погашенные в течение 1-3 месяцев с момента получения. В следующий раз банк или МФО могут отказать в выдаче ссуды, так как кредитор не заинтересован в выдаче кредита без процентов.

Можно ли бесплатно исправить рейтинг?

Клиенты, ранее допустившие просрочки по кредитам, иногда не имели возможности внести платеж. Отсутствие средств часто было связано с потерей работы, снижением оклада, серьезным заболеванием или жизненными трудностями.

Такие плательщики не всегда могут позволить себе тратить деньги на оплату комиссии за исправление "характеристики". Но для них есть вариант почистить кредитную историю бесплатно.

Некоторые МФО предлагают новым клиентам оформить займ онлайн бесплатно. Условия акции включают в себя получение кредита на сумму до 10 тыс. рублей сроком не более 2 недель.

В случае погашения займа под 0% в течение указанного периода МФО не требует оплаты с клиента, а его кредитная история будет улучшена. Кроме того, получить повторный займ плательщик сможет на специальных условиях - для постоянных клиентов.

Бесплатный займ есть не у всех МФО, кроме того, воспользоваться предложением заемщик может только 1 раз. В случае просрочки его рейтинг будет понижен, а микрозайм потребует вернуть кредитные средства с учетом штрафов и процентов за пользование средствами.

Вопросом, как очистить кредитную историю в общей базе, задаются все больше граждан страны. Постоянные кредиты, невозможность вовремя оплатить задолженность, все это приводит к ухудшению кредитного отчета. Иногда ситуация настолько критическая, что возможностью избавиться от проблем представляется только стертая информация по всем долгам.

Общая база хранения кредитной истории — так ли

Всем известно, что отчет по кредитной истории каждого участника банковских отношений хранится в . На сегодняшний момент официально действует 16 организаций. Каждая несет ответственность за сохранность личных данных, соблюдает запрет на передачу отчета третьим лица без согласия субъекта.

Важно! Существует ошибочное мнение о хранении кредитных историй в ЦККИ (Центральном каталоге кредитных историй). Организация владеет информацией о местонахождении вашей КИ, но не выдает ее. По заявлению предоставляет список бюро, в которых находится отчет запрашивающего лица.
Так же ведет нормативно-правовую работу в отношении всех 16 БКИ.

Говорить о наличии единой базы, не совсем правильно. Ведь отчет может находится не в одном бюро, а нескольких. Все зависит от банка, в котором оформлен кредит. Информация передается в то БКИ, с которым заключено партнерское соглашение. Если займы получены в нескольких организациях, то вероятность нахождения отчета сразу в 2-3х бюро возрастает. Узнать, в каких БКИ хранится информация о ваших кредитах .

Неофициальный способ очистить кредитную историю

Все больше предложений появляется от «лжесотрудников» бюро. Предлагается за денежное вознаграждение удалить ненужную информацию по кредитам. Поддельные документы доказывают отношение к работе одного из бюро. Просят выполнить несколько простых действий:

Указать личные данные, для доступа к отчету;
Перевести на счет около 10 000 р. за услугу;
Указать почту, для получения чистой КИ.

Через сутки идеальная кредитная история показывается вам. Проблемы начнутся, как только обратитесь за очередным кредитом. Поймете, что ничего не изменилось, все данные продолжают действовать.

Обнаружить мошенников сложно. Они не оставляют данных для связи, аргументируя это незаконной деятельностью и страхом быть уволенным с работы.

Варианты улучшить кредитную историю. Что нужно знать

Если возник вопрос «как очистить кредитную историю», значит стало затруднительно получить необходимый заём в банке. И произошло это из-за плохой КИ, которую испортили просрочками и неуплатами.

! Кредитная история хранится в бюро 10 лет со дня последних изменений.

Поэтому есть два варианта решения вопроса:

Можно дожидаться истечения срока действия отчета. Через 10 лет смело идти в банк и создавать новую историю.
и получить необходимый кредит в скором времени.

Способы улучшить кредитную историю зависят от того, насколько велики суммы долгов и наличие судебных взысканий. Алгоритм действий следующий:

⓵ Погасить действующие долги. Если их несколько, начинать нужно с меньших сумм, постепенно закрывая крупные. Если выплаты не возможны из-за возникших ситуаций (рождение ребенка, увольнение и т.д.), необходимо незамедлительно обратиться в банк, где оформлен кредитный договор. У многих действуют специальные программы, которые снижают процентные ставки, дают рассрочку. Это снизит финансовую нагрузку, даст возможность вовремя вносить платежи. Без выполнения этого пункта последующие не имеют никакой ценности.

⓵ Самостоятельно оформить мелкие ссуды. Этот вариант может использовать даже гражданин с безнадежной ситуацией. , не проверяя кредитную историю . Нужен только паспорт. Главное условие – погашать долг точно в срок. Желательно воспользоваться услугами не единожды. После этого можно переходить на небольшие (новые) банки. Продолжать «обновлять» кредитную историю уже там. Примерно через 1- 1,5 года обратиться в известную банковскую организацию. Как правило, на решение по кредиту больше влияет «свежая» информация за последние 2-3 года.

⓵ Использовать . В таком случае лучше сразу выбрать крупный банк, или тот, в который раньше обращались. Исправление происходит в несколько этапов. Каждый отличается суммой и процентами по ней. Выполняя пункты программы, получаете более выгодные условия кредитования + данные фиксируются в кредитной истории. Часто после прохождения таких продуктов, происходит дальнейшее сотрудничество. Организация доверяет и готова предложить «весомые» суммы.

Ответ на вопрос «как очистить кредитную историю в общей базе» исчерпан. Удалить отчет невозможно, кроме того, единой базы хранения не существует. Что можно предпринять, так это исправить свою КИ одним из вышеописанных способов.

Как очистить кредитную историю в общей базе? Вся правда! was last modified: Май 10th, 2018 by Александр Невский

О том, какая у него кредитная история – отрицательная или положительная – не задумывается только человек, у которого не возникает потребности в потребительских кредитах, ипотеке и других способах получить отсутствующую, но необходимую сумму денег. Для КИ всех жителей страны существует единая база, удаление кредитной истории из нее невозможно, а значит – если вы числитесь как неблагополучный клиент в одном банке, то велик риск того, что вам откажут в ссуде и во всех остальных.

Удаление кредитной истории: спрос рождает предложение

Далеко не все из тех, у кого присутствует отрицательная кредитная история, - закоренелые неплательщики, которые просто не погашали долг, хотя и имели для этого все возможности. Сегодня можно найти очень мало граждан, никогда не связывавшихся с кредитами: бытовая техника, автомобили, жилье – все это стоит достаточно много, и приобрести что-то непосредственно с зарплаты не так и просто. Стать причиной отрицательной КИ могут следующие действия со стороны клиента:

Наличие непогашенных кредитов, вне зависимости от суммы остатка, и отказ от его добровольного погашения;
Оплата текущих платежей не в срок – задержка от пяти дней и более, даже однократная;
Неоднократное внесение текущего платежа с опозданием до пяти дней.

Чаще всего задолженности по кредитным выплатам возникают либо потому, что клиент сознательно не хочет их осуществлять, либо из-за воздействия форс-мажорных обстоятельств, на которые должник не в силах повлиять. Вне зависимости от причин, по которым вы не осуществили очередную выплату по своим обязательствам, в вашей КИ возникают отметки о вас, как о неблагонадежном плательщике. Конечно, далеко не сразу вам «перекроют воздух» при попытке купить в кредит бытовую технику или мобильный телефон, но при регулярных просрочках проблемы все же возникнут. Вот тут и возникнет вопрос – как исправить кредитную историю, а еще лучше – и вовсе от нее избавиться.

Очистка или удаление КИ?

Кстати, если у вас возникли проблемы при попытке взять крупный потребительский кредит, и вызваны они именно отрицательной КИ, не спешите завидовать тем, у кого ее и вовсе нет. Как правило, банковские работники одинаково настороженно относятся как к тем, кто недобросовестно выполняет свои обязательства по взятым кредитам, так и к тем, кто никогда в жизни не брал денег в долг. Все очень просто: от такого клиента неизвестно, чего можно ожидать, поэтому ему, максимум, выдадут сначала незначительную сумму.

Прежде, чем переживать по поводу того, как почистить кредитную историю или исправить ее, убедитесь, что проблема существует. Для этого выполните несколько последовательных действий:

(раз в год – бесплатно, за дополнительную плату – в любое время). й куда вы можете обратиться;
Внимательно изучите все имеющиеся в ней сведения: не исключено, что какие-то моменты были внесены ошибочно;
Отметьте для себя пункты, которые, как вы считаете, могут стать препятствием для получения крупного потребительского кредита;
Изучите все легальные способы, при помощи которых возможно . При необходимости – обратитесь за консультацией к юристу.

Внимание! С ростом количества отрицательных КИ растет и спрос на их исправление/удаление, чем беззастенчиво пользуются различные мошенники! Никогда и никому не платите денег за то, что он внесет изменения в базу КИ – скорее всего, вы больше никогда не увидите ни своих денег, ни вашего «помощника», а негативная кредитная история так и останется без изменений.

Можно ли повлиять на кредитную историю законными путями?

Любому законопослушному гражданину не запрещается размышлять на тему того, как очистить кредитную историю в общей базе, но самое главное, чтобы в своем стремлении он не опустился до преступления. Существует всего два легальных способа это сделать:

Оспорить КИ;
Исправить КИ.

Также вы можете добиться через суд, чтобы банк при рассмотрении вашей заявки на кредит не запрашивал без вашего согласия данные из бюро кредитных историй, но не забывайте, что обязать банк выдавать вам ссуду не может никто – это исключительно решение его сотрудников.

Оспаривание кредитной истории может проводиться по-разному:

В досудебном порядке: допустим, вам отказали в выдаче кредита, указав в качестве причины отрицательную КИ. Но при этом вы точно знаете, что кредиты или не брали вовсе, или добросовестно выполнили обязательства по их погашению. В таком случае целесообразно направить в БКИ заявление о внесении изменений в ваши данные, после чего будет произведена проверка. Если имеющиеся данные не подтвердятся финансовыми документами из банков и других кредитных организаций, данные будут удалены либо изменены;
В судебном порядке: это касается случаев, когда БКИ отказало в исправлении каких-либо сведений, мотивируя это тем, что у них есть документы, подтверждающие вашу неправоту. Если у вас на руках есть доказательства того, что все взятые кредиты были погашены полностью и в срок – смело отправляйтесь в суд. Однако учтите: если доказательства окажутся недостоверными, вы оплатите и судебные издержки, и все другие расходы, а кредитная история останется без изменений.

Второй законный и, пожалуй, самый доступный способ того, как очистить кредитную историю, а точнее – улучшить ее – это сотрудничество с МФО. Несмотря на достаточно высокие процентные ставки, это отличный способ улучшить свою репутацию. Речь идет о минимальных, но частых займах, которые вы будете своевременно погашать.

Вариантом того, как удалить плохую кредитную историю и заменить ее хорошей, не понеся дополнительных финансовых потерь, может стать оформление нескольких кредитных карт от разных банков. Просто переводите суммы с одной на другую, используя для этого льготные периоды – таким образов ваша КИ будет улучшаться, а процентные ставки по кредитным картам куда ниже, чем за взятые в МФО микрозаймы.

Чего не следует делать при исправлении кредитной истории

Если задаться целью, по запросу как удалить кредитную историю из базы данных можно найти сотни за несколько минут. Все «доброжелатели» искренне сочувствуют тем, у кого возникли проблемы с погашением кредитов, и любезно предлагают им за приемлемую (а часто и довольно внушительную) сумму удалить все данные из БКИ и начать все с чистого листа. Напомним: если ваша цель – очистка кредитной истории с целью получения крупного кредита или ипотеки, вам такой вариант не подходит в принципе, поскольку отсутствие кредитной истории вас не спасет.

Запомните: законного способа того, как удалить кредитную историю, если все содержащиеся в ней сведения – правдивы, не существует!

Что это значит? Все просто: в лучшем случае, заплатив тому, кто предлагает вам столь сомнительную сделку, вы просто останетесь без своих денег, а в худшем – у вас будут проблемы с законом, и тогда уже ни отрицательная, ни положительная КИ вам не помогут: исправление и очистка кредитной истории так и не случится.

Тут кто-то может возразить, что существуют способы, как почистить кредитную историю в России пусть не совсем честно, но зато надежно и без обмана. Ведь если на подобное предложение не вносить предоплату, а договориться о ней после выполнения работ, когда вы сможете подать запрос в БКИ и убедиться, что данные удалены, и только потом вносить деньги. Но задумайтесь: если мошенники имеют доступ к вашим данным и столь легко ими манипулируют, кто им помешает в будущем потребовать от вас очередной «взнос», угрожая внесением в вашу же историю данных, с которыми вы навсегда окажетесь в ЧС всех банков?.

Своего рода полулегальным методом можно назвать такой вариант: вы подаете заявку на кредит и одновременно – на пересмотр вашей кредитной истории в БКИ. На время пересмотра ваши данные изымаются из базы и банк не получит к ним доступа.

Нужен кредит при плохой кредитной истории: куда обращаться?

Ну уж точно не к тем, кто рассказывает, как убрать кредитную историю полностью и без проблем. Если вы реально понимаете, что сможете стать добросовестным плательщиком кредита, но плохая КИ стала непреодолимым препятствием, проконсультируйтесь с:

Менеджерами банков по работе с кредитами. Ваши данные, как правило, проверяет именно тот сотрудник банка, к которому вы обратились с заявкой. За определенное вознаграждение он может закрыть глаза на вашу отрицательную КИ и разрешить выдачу кредита. Такой способ таит в себе опасность: поскольку способ незаконен, менеджер просто может положить деньги в свой карман и ничего для вас не сделать. А поскольку факт получения денег не зафиксирован – вы ничего не докажете;
Кредитным брокером. Это человек, сотрудничающий с небольшими банками, заинтересованными в привлечении нового потока клиентов. Как правило, за определенное вознаграждение он соглашается узнать для вас, в каком именно банке смогут выдать кредит. Будьте внимательны: не спешите оплачивать услуги таких посредников, пока не убедитесь в честности их выполнения. Исправлением КИ брокеры не занимаются!

Как видите, абсолютно надежного способа все же нет. При попытках воспользоваться всякого рода сомнительными предложениями риск всегда выше, чем вероятность благополучного исхода. Поэтому лучше всего либо подождать три года с момента последней «неудачи» с выплатой кредита (как правило, банки запрашивают данные именно за такой срок), либо улучшать свою КИ, беря новые займы и потребительские кредиты. Во всяком случае, так вы можете быть спокойны и не переживать из-за возможных неприятностей с представителями Закона.

Несоизмеримый размер долгов, начисление бешеных процентов и штрафов, угрозы коллекторов, рассмотрение дела в суде и последующее принудительное взыскание имущества в счет долга – часто ситуация, настолько запущена, что человеку приходится искать способ, как очистить кредитную историю в общей базе всех бюро.

Cодержание

Почему уровень КИ так важен для банков

В 7 из 8 обращений в банки – именно уровень кредитного рейтинга повлиял на отказ в заявке.

Наличие просроченной задолженности, частичный либо полный невозврат заемных средств – высокий риск для банка. Если уровень КИ заемщика низкий – ни одна кредитующая организация не будет с ним сотрудничать, даже завышенные ставки не покроют рискованность сделки.

Кредитная история физического лица – своего рода досье о том, как он погашал займы в прошлом и как погашает займы в настоящее время. Таким образом, КИ позволяет банкам оценить, насколько кредитоспособным является потенциальный клиент и насколько высоким является уровень невозврата своих денег.

Поскольку большинство заявок отклоняются именно по причине плохой КИ, то обращаться к банкам в таком случае бесполезно, частые запросы еще больше ухудшат КИ.

Как очистить кредитную историю в общей базе и сколько это будет стоить

Для начала заемщик должен понимать, что не существует никакой «общей базы». Информация об оформлении и погашении кредитов и займов (а в последнее время и о наличии задолженностей по оплате услуг) хранится в бюро кредитных историй. Каждая организация сотрудничает с определенными банками и МФО, которые передают информацию о заемщиках в партнерское бюро. Таким образом, если гражданин обслуживается сразу в нескольких банках и микрофинансовых компаниях, то его информация может находиться в нескольких бюро одновременно. Краткий алгоритм проверки КИ представлен на картинке. В интернете .

В последние два-три года все чаще появляются предложения об оказании услуг «якобы за очистку КИ». Почему «якобы»? Консалтинговая контора или конкретный гражданин, представившийся действующим работником бюро, предлагают удалить некоторую негативную информацию гражданину за определенную плату. Сумма услуги – немаленькая (минимум 10 тыс. р.). По истечении времени, гражданину представляется исправленный отчет.

Неприятный сюрприз поджидает человека, когда он собирается кредитоваться и получает отказ, либо при самостоятельном : КИ осталась такой же плохой, как и была.

Нет ни единого законного способа очистить КИ, люди, предлагающие подобные услуги – финансовые мошенники. В дальнейшем их сложно найти – потерпевший не знает о них совершенно никакой информации.

Проверенные способы улучшить КИ

Что же остается заемщику с испорченной КИ? Возможно три варианта развития событий:

Не совершать никаких действий. В таком случае ни один банк, МФО или кредитный кооператив не даст Вам денег взаймы даже под завышенный процент. Не следует забывать, что при рассмотрении резюме кандидата на вакансию специалиста, работодатель также имеет право запросить КИ потенциального работника. Ее низкий уровень может стать причиной отказа в найме на работу.
Ждать 10 лет до следующего заключения договора займа. Именно столько хранится КИ.
Воспользоваться одним из способов улучшения КИ.

Способ 1. Оформить кредитку с небольшим лимитом. Делать это лучше в банках, нарабатывающих клиентскую базу.

Способ 2. Оформить несколько микрозаймов. МФО : КИ проверяется редко, для оформления нужен только паспорт, деньги доступны моментально на карту. При оформлении микрокредитов для улучшения рейтинга следует пользоваться следующим алгоритмом:

Оформить небольшой микрозайм, полностью в срок погасить его.
Оформить второй микрокредит на более крупную сумму с более длительным сроком гашения. Погасить его в полном объеме и точно в срок.
Проделать пункты 1 и 2 как минимум еще два раза.
Для закрепления получить потребительский кредит в банке. Помните, что для начала Вам установят высокую процентную ставку. На выгодных для Вас условиях, никто не согласится Вас кредитовать. После аккуратного погашения потребкредита, можно обращаться за более крупной суммой с более низкой процентной ставкой. Все интересные предложения МФО⇒ у нас .

Способ 3. Воспользоваться программой улучшения КИ в микрофинансовых компаниях или банках. Программы постепенного исправления кредитного рейтинга все чаще предлагают своим клиентам не только МФО, но и крупные банки.

Успешно выполнив хотя бы один из вышеперечисленных методов, заемщику не придется искать ответ на вопрос, как очистить кредитную историю в общей базе.

КИ испорчена не по вине владельца

Испорченная КИ может быть даже у благонадежных клиентов. И это не обязательно мошеннический займ, оформленный по Вашему утерянному паспорту или украденным персональным данным. Как правило, причина неверной информации в КИ – ошибки из-за человеческого фактора . Не стоит также забывать, что, хотя базы данных и обработка сведений происходит в автоматическом режиме, операционная система также может дать сбой и передать неверные данные.

Итак, пользователь проверил КИ, нашел несоответствующие сведения. Для внесения исправлений:

Нужно обратиться в бюро, хранящее неверные сведения с письменным запросом.
Указать несоответствие и приложить доказательства – квитанции, чеки.
Бюро обязано рассмотреть обращение, провести проверку и ответить в течение 30 дней.
Если факт некорректных сведений будет доказан – в КИ будут внесены поправки.

Можно сделать вывод, что как бы не искал заемщик ответ на вопрос, как очистить кредитную историю в общей базе, законным путем он это сделать не сможет. Воспользовавшись подобными услугами, он автоматически станет потерпевшей стороной в мошенничестве.