Как получить кредитные каникулы по своему кредиту. Кредитные каникулы: плюсы, минусы, как оформить Что такое кредитные каникулы в банке

Банк Москвы является одним из лидеров в России по кредитованию физических и юридических лиц. Добиться высоких показателей кредитору удается за счет низких процентных ставок, различных кредитных программ и лояльному отношению к заемщикам. Одна из отличительных черт банка – это возможность получить отсрочку платежа при возникновении финансовых трудностей у заемщика, или кредитных каникул. Рассмотрим, как оформить кредитные каникулы в Банке Москвы, условия, требования и документы.

Об услуге

У каждого заемщика может наступить момент, когда платить по кредиту становится затруднительно, например, при потере работы, больничным или прочими обстоятельствами. Именно по этой причине заемщики перестают выплачивать кредиты, портят кредитную историю и обретают множество проблем с коллекторами и банком. В таком случае на помощь клиенту может прийти услуга кредитные каникулы.

Кредитные каникулы – это отсрочка платежа по кредиту, которую банк может предоставить заемщику на определенный срок.

Обычно данная услуга доступна только добросовестным заемщикам, которые ранее не допускали просрочек по платежам. Чтобы воспользоваться каникулами, нужно выплачивать займ определенный срок, например, не менее полугода или года. Кстати, банки за отсрочку взимают плату.

Оформление

Рассмотрим, условия кредитных каникул Банка Москвы. Как говорилось ранее, кредитор готов пойти навстречу добросовестным заемщикам и отсрочить очередной платеж по кредиту если на то есть действительно уважительная причина. Например, потеря работы, резкое снижение уровня заработной платы, болезнь заемщика или членов его семьи, рождение ребенка и прочие обстоятельства, повлекшие за собой серьезные расходы . Соответственно, клиенту нужно подтвердить финансовую несостоятельность перед кредитором документально.

Оформить каникулы может плательщик, уплативший не менее трех ежемесячных платежей по кредиту, если он не является зарплатным клиентом банка. Последним можно пропустить первый платеж. Для оформления кредитных каникул в банке Москвы нужно обязательно явиться в отделение лично с документами и написать заявление.

Обратите внимание, что оформить льготу можно в любой день, только не в дату очередного платежа по графику.

Условия и требования

Итак, чтобы оформить кредитные каникулы Банка Москвы вам необходимо лично явиться в то отделение где вы оформляли денежный займ и предоставить документ, удостоверяющий личность и временную неплатежеспособность. Что нужно учитывать:

на момент обращения у вас не должно быть долгов пред кредитором и иными кредитно-финансовыми организациями;
услуга доступна для заемщика не чаще чем один раз в год;
данная услуга доступна для любого вида кредитования кроме реструктуризации долгов в данном банке за ранее полученные займы;
услуга платная ее стоимость при первичном оформлении отсрочки на один день 1199, на два – 1499 рублей.

При оформлении кредитных каникул у вас не изменится размер ежемесячного платежа, а увеличится срок действия кредитного договора.

Условия кредитных каникул Банка Москвы

Последствия

Как уже говорилось, после оформления каникул вы получите новый график платежей. Если вы получали кредит по аннуитетной системе расчета, то ежемесячный платеж у вас не увеличится, но, обратите внимание, что несколько месяцев после отсрочки вы будете оплачивать только проценты банку , и, в итоге, срок действия договора может сдвинуться не на 1-2 месяца, а больше.

Говоря простыми словами, вам однозначно придется заплатить все проценты перед банком, а откладывая очередной платеж, вы только увеличиваете размер переплаты перед банком. Судя по многочисленным отзывам клиентов в сети на сторонних ресурсах, данная услуга невыгодна для заемщика.

Пользоваться кредитными каникулами или нет, каждый решает сам для себя. Хотя, наверное, не стоит злоупотреблять подобными предложениями и пользоваться ими только в крайних случаях, когда действительно для этого возникла острая необходимость.

Кредитные каникулы - отсрочка ежемесячного платежа, которую предоставляет банк заемщику на некоторое время. На время каникул заемщик не выплачивает кредит. Бывает три варианта кредитных каникул в банке:

Полная отсрочка платежа;
Частичная отсрочка платежа;
Пересчет суммы кредита за счет перемены валюты кредита (например, рублевый на валютный и наоборот)

Полная отсрочка платежа. Этот вид отсрочки является обычным перерывом выплат по кредиту. То есть, заемщик не платит ни ежемесячных платежей, ни процентов по кредиту. Такой вид отсрочки предоставляется только по уважительной причине. Например, если заемщик лишился работы или серьезно заболел. Правда, уважительную причину придется подтвердить документально, например, справкой с работы и так далее.

Частичная отсрочка платежа. Этот вид отсрочки подразумевает составление нового графика ежемесячных платежей, по которому клиент будет совершать платежи во время каникул. Например, можно договориться с банком выплачивать только проценты по займу, или продлить срок погашения кредита, но уменьшить ежемесячные платежи.

Изменение валюты кредита. Временное изменение валюты кредита тоже может стать выходом из трудной ситуации. Это может быть очень выгодным, когда курс доллара или евро падает (если кредит рублевый), и наоборот - когда растет (если кредит валютный).

Кому можно попросить отсрочку платежа по кредиту

Если документально подтвердить уважительную причину возможной отсрочки платежа, банк с большой долей вероятности пойдет навстречу клиенту и предоставит ему необходимые льготы. Иногда кредиторы вообще ставят специальные условия для получения кредитных каникул, которые ограничивают круг пользователей этой услуги. Это прибавление в семье, или заключение договора на потребительский займ. Но обычно кредитор предлагает заемщику самостоятельно выбрать, когда и каким способом клиент будет отдыхать от кредитных выплат.

Не многим клиентам банков вообще известно о существовании возможности уйти на кредитные каникулы. Но постепенно эта услуга находит своих потребителей и набирает популярность. Как получить кредитные каникулы?

Позвонить в банк и посоветоваться с кредитным менеджером. Нужно обязательно предупредить о финансовых проблемах и определить возможный вид отсрочки платежа по кредиту;
Документально подтвердить необходимость в отсрочке по платежам (например, принести трудовую книжку с соответствующими отметками или справку, в которой сообщается о сокращении зарплаты или обозначен медицинский диагноз);

Кредитор может затребовать какие-нибудь дополнительные документы на свое усмотрение.

Написать заявление на кредитные каникулы и подписать все необходимые документы банка о кредитных каникулах.

Кредитные каникулы без причины

Иногда клиенту просто хочется отдохнуть от ежемесячных платежей, чтобы съездить на отдых за границу или спрятаться от городской суеты на даче. Даже к таким желаниям кредиторы относятся с пониманием. Некоторые банки в подобных случаях предлагают кредитные каникулы, как дополнительную опцию, за которую придется доплатить. Предоставление банками этой услуги идет на особых условиях, которые везде совершенно разные.

За и против

С одной стороны, отсрочка платежа по кредиту в банке дает возможность не стать должником и избежать судебных разбирательств, но с другой стороны, переплата по кредиту во время каникул будет только увеличиваться. Величина суммы переплаты будет зависеть от срока предоставления отсрочки по платежам, ведь на протяжении каникул сумма, на которую начисляются проценты, не уменьшается, а проценты уходят банку безвозвратно. Срок передышки тоже везде различается: от пары месяцев до нескольких лет. Выбор программы отсрочки тоже строго индивидуален.

В заключение отметим, что кредитные каникулы - это временная передышка от кредита, и возвращать деньги банку потом все равно придется. Можно посоветовать только решать все проблемы во время каникул максимально быстро, иначе долг по кредиту будет расти как снежный ком. А это уже может привести заемщика в суд, а коллекторов к его дверям. Поэтому нужно оценить свои силы и рассчитать на кредитном калькуляторе сумму ежемесячного платежа уже сейчас, чтобы потом не просить кредитные каникулы.

Анфиса Храмова, редактор-эксперт

В этой публикации поговорим с вами про кредитные каникулы . Я расскажу, что представляет собой услуга “кредитные каникулы”, каковы условия их получения, как их оформить, какие плюсы и минусы они в себе несет. В первую очередь, эта тема должна быть интересна тем, кто имеет действующие кредиты и испытывает трудности с их погашением, но и тем, кто только планирует , тоже не лишним будет знать о такой возможности. Итак, обо всем по порядку.

Услуга “кредитные каникулы”

Кредитные каникулы – это предоставление банком заемщику временной отсрочки в погашении кредита.

Банки и другие финансовые организации могут предоставлять кредитные каникулы в двух случаях:

При проведении , когда выбранная схема реструктуризации предусматривает предоставление каникул.
По желанию заемщика при наличии такой возможности в .

Второй вариант появился на рынке отечественных банковских услуг сравнительно недавно, и на сегодняшний день в России его предлагают такие банки как ВТБ, Сбербанк, Банк Москвы, Почта Банк, Промсвязьбанк, Восточный Экспресс Банк и другие.

Условия кредитных каникул

Кредитные каникулы могут быть двух видов:

Отсрочка в погашении только тела кредита – в этом случае заемщик на протяжении каникул гасит только проценты. Как правило, применяется при стандартной (дифференцированной) схеме погашения.
Отсрочка в погашении и тела кредита, и процентов – в этом случае на протяжении каникул заемщик не выплачивает вообще ничего. Как правило, применяется при аннуитетной схеме погашения.

Если возможность получить кредитные каникулы оговаривается в кредитном договоре сразу при получении кредита – она оплачивается по отдельному тарифу. Если решение о предоставлении кредитных каникул принимается в результате проведения реструктуризации – берется комиссия за реструктуризацию.

Условия кредитных каникул включают в себя:

количество: сколько раз на протяжении действия договора можно взять каникулы?
максимальный срок предоставления каникул: на сколько месяцев?

Как получить кредитные каникулы?

Теперь поговорим о том, как оформить кредитные каникулы в банке. Если такая возможность оговорена в условиях кредитного договора – необходимо действовать так, как указано в договоре. То есть, уведомить банк о своем решении и желаемом сроке кредитных каникул (в рамках допустимого договором).

Если же такая возможность договором не предусмотрена, и вам просто , необходимо обратиться в банк с письменным заявлением с просьбой провести реструктуризацию задолженности и предоставить кредитные каникулы. Даже в том случае, если при устном обращении банк сказал, что такое невозможно.

После поступления письменного заявления банк обязан предоставить вам такой же официальный письменный ответ. И даже если вы получите отказ в проведении реструктуризации – у вас будет этот ответ на руках, и в дальнейшем, при возникновении просрочек в погашении, вы будете им аргументировать: “я предупреждал, я обращался, я просил, вы мне не дали”.

А чтобы банк удовлетворил ваше ходатайство и предоставил кредитные каникулы, в заявлении необходимо указать очень веские аргументы (разумеется, правдивые). Например:

Потеря работы и, соответственно, источника дохода (предоставить копию трудовой книжки с отметкой об увольнении);
Падение оборотов в бизнесе, задержка оплаты кредиторами, разбирательства с контролирующими органами и другие бизнес-причины (предоставить копии соответствующих документов);
Болезнь, необходимость проведения операции или амбулаторного лечения (предоставить справки от врачей);
Временный выезд за границу (предоставить соответствующие документы);
И т.д.

Очень важно: заявление о проведении реструктуризации и предоставлении кредитных каникул необходимо подавать еще ДО наступления просрочек в погашении. Потому как хорошо обслуживаемый кредит проще реструктуризировать, чем уже проблемный.

Законом предусмотрен обязательный ответ на любое обращение в течение 30 дней. Но в банках такие заявления, как правило, рассматриваю быстрее (например, до 10 дней, в каждом банке своя процедура и свой регламент).

Банку не выгодно иметь в портфеле проблемный кредит, потому как на него он обязан начислять повышенные резервы. Поэтому при грамотном обосновании и документальном подтверждении необходимости получить кредитные каникулы, как правило, кредитные организации идут навстречу заемщику, тем более, на этом они зарабатывают дополнительные проценты и комиссии (об этом далее).

Кредитные каникулы: плюсы и минусы

Как и любое явление, оформление кредитных каникул несет в себе как положительные, так и отрицательные моменты. Давайте их рассмотрим.

Кредитные каникулы, преимущества:

Возможность на законных основаниях получить отсрочку в погашении кредита в тяжелой финансовой ситуации.
Снижение .
При своевременном обращении не испортится .
Заемщик не заплатит пеню и штрафы за просрочку платежей.

Кредитные каникулы, недостатки:

Оформление кредитных каникул неизбежно ведет к удорожанию кредита в целом. За тот момент, когда вы не будете производить погашение, начислится больше процентов.
Чтобы получить кредитные каникулы, придется заплатить дополнительную комиссию (и даже просто за такую потенциальную возможность в условиях договора – тоже) – а это снова удорожание.
Возможность оформить кредитные каникулы психологически расхолаживает заемщика, снижает уровень его ответственности и .

Поэтому ходатайствовать об оформлении кредитных каникул необходимо лишь в крайних случаях, при объективной необходимости, и когда они реально “спасут” ситуацию: получив отсрочку на несколько месяцев, вы сумеете найти источник дохода, чтобы в дальнейшем погашать кредит без проблем.

Теперь вы имеете представление о том, что представляет собой услуга “кредитные каникулы”, как ее оформить, на какие условия следует обращать внимание. Будьте внимательны, и никогда не берите кредиты, тем более – микрозаймы, если в этом нет объективной необходимости, и если вы не уверены в том, что сможете их погашать.

Оставайтесь на – сайте, который станет вашим проводником в мир финансовой грамотности. Изучайте, задавайте вопросы, общайтесь на форуме. До новых встреч!

По разным жизненным обстоятельствам может случиться так, что заемщик не может вовремя выплачивать кредит. И тогда первое, что нужно делать — это просить банк отложить выплаты на некоторое время без пени и штрафов.

Можно ли это сделать в законном порядке, просто обратившись в банк и написав заявление? Оказывается, российским законодательством этот вопрос сегодня никак не регулируется. И все решается на уровне самих банков, согласно их внутренним положениям. Поэтому в разных банках этот вопрос может решаться по-разному.

В Локо-Банке на этот вопрос ответила первый заместитель председателя правления Ирина Григорьева . Она сообщила, что отсрочки предоставляются исключительно по доброй воле банков.

То есть, любой банк может дать отсрочку любому клиенту, и точно также может не дать отсрочки без финансовых потерь для клиента.

Однако реальная практика показывает, что крупные кредитные организации довольно часто идут навстречу клиентам. В своем комментарии по этому вопросу директор департамента банковских продуктов, входящего в агентство MARCS, Наталья Абрамова , сообщила: «Банк может помочь клиенту либо пропуском одного платежа или нескольких платежей. Также может быть снижена сумма по платежам за счет продления срока выплат по кредиту».

Условия таких послаблений для клиента в каждом банке разные. Около половины банков делают это бесплатно для клиента. Другая половина требует заплатить определенную комиссию.

Наталья Абрамова считает, что услуга «кредитных каникул» помогает заемщику оставаться добросовестным клиентом. В противном случае клиент не может платить, нарушает условия договора и к нему применяются штрафные санкции, а это неизбежно приводит к тяжелым последствиям.

«Если банки не дают кредитных каникул, то по очень циничной причине. Им просто выгодны штрафы за просрочку платежей, этим компенсируются риски невыплат недобросовестными заемщиками», — считает Наталья Абрамова.

В Промсвязьбанке порядок предоставления отсрочек может быть предусмотрен условиями договора. Комиссия за такую услугу составляет до 15% регулярного платежа, но в целом не может быть меньше 2000 руб.

За это клиент имеет право откладывать два ежемесячных платежа в год, но только в том случае, если уже было внесено шесть ежемесячных платежей, а до полного погашения кредита осталось не меньше трех ежемесячных выплат.

В Промсвязьбанке по этому вопросу добавила разъяснение Ирина Головлева, руководитель потребительского кредитования : «Главное, чтобы у клиента не было непогашенных выплат перед банком по другим обязательствам. А просрочка всех выплат за последние полгода по ссуде, для которой берутся каникулы, не должна превышать 7 дней».

В ВТБ схожие условия предоставления отсрочек. Комиссия в этом банке за такую услугу была в размере две тысячи рублей, но недавно ее отменили.

Вице-президент ВТБ Дмитрий Поляков так комментирует важность этой услуги: » В течении года семье заемщика может потребоваться перераспределить расходы. Например, летом нужны деньги на отдых, в конце лета на подготовку детей в школу. Поэтому в любые два месяца года, когда у семьи особо большие расходы, можно пропустить выплаты, причем не нарушая условий договора и без дополнительных комиссионных сборов».

В пресс-службе банка «ДельтаКредит» сообщили, что услуги по отсрочке платежа в их условиях работы не предусмотрено. Но уточнили, что клиент имеет право письменно обратиться с просьбой о реструктуризации задолженности. Если банк решит, что трудности с оплатой у клиента сложились по объективным причинам, банк может пойти навстречу. Как и в других банках, может быть изменен порядок и размер внесения платежей. Решение принимается после того, как будет выяснена реальная финансовая ситуация, в которой оказался заемщик.

Более лояльную политику по отношению к клиентам, испытывающим временные трудности с финансами, проводит Райффайзенбанк. В таких случаях клиенту предлагается ежемесячно выплачивать только проценты по кредиту, а на основной долг предоставляется отсрочка.

Другой вариант, который предлагает Райффайзенбанк в таких случаях — увеличение срока выплаты кредита, что позволяет значительно снизить ежемесячный платеж. Но и это ещё не всё. Руководитель управления кредитных рисков Алексей Крамарский сообщил: «Вопрос с каждым клиентом решается индивидуально, в зависимости от его жизненной ситуации. Возможны и нестандартные решения. Но в любом случае, при реструктуризации процентная ставка не увеличивается, это для клиента бесплатно».

Представители разных банков сообщают, что больше всего просьб от отсрочке платежей поступает зимой в новогодний период, в декабре и январе. И летом в период отпусков.

Генеральный директор финансового агрегатора «Сравни.ру» считает, что практика отсрочек удобна и нужна клиентам, но при условии, что отсрочка берется на месяц.

Плюсы и минусы отсрочки

Комиссию, которая оплачивается из кошелька клиента, можно отнести к минусам. Но это в любом случае лучше и выгоднее, чем штрафы и пени, предусмотренные договором за просрочку выплат. К тому же, при пропуске очередного платежа, портится кредитная история.

Увеличение срока займа снизит ежемесячные выплаты, но в большинстве случаев увеличится итоговая, общая сумма выплат.

Заемщика могут поджидать и более крупные неприятности. Если условия и услуга отсрочек не оговорена в договоре, банк может просто отказать в отсрочках, даже не объясняя причин. Тогда наступают жесткие последствия, которые прописаны в условиях договора.

Общую картину в этом вопросе поясняет главный инвестконсультант «БКС Брокер» Сергей Скоробогатов : » Если заемщику нужна длинная пауза, нужно просить не кредитные каникулы, а реструктуризацию займа. Увеличить срок, уменьшить сумму ежемесячных выплат. Это может решить проблему не разово, а системно. В любом случае, если у клиента наметились трудности с финансами, лучше обратиться в банк заранее, не дожидаясь просрочек по выплатам — тогда будет время для принятия решений. Все банки заинтересованы в стабильном денежном потоке и неохотно идут на предоставлении отсрочек. Но у заемщиков могут возникать разные обстоятельства, когда платить по кредиту просто нечем. И тогда услуга по отсрочке может быть единственным спасительным выходом.»

Ещё один нюанс — кредитные каникулы могут повлиять на кредитную историю заемщика. Этот момент поясняет директор по маркетингу и коммуникациям «Объединенного кредитного бюро» Екатерина Котова: » Если кредитная организация не считает каникулы просрочкой платежа, то это не влияет на кредитную историю. Но чисто технически может получиться так, что когда банк продлил срок кредита, или снизил сумму ежемесячной выплаты, то эта информация может отобразиться в кредитной истории как срыв платежей. А это может плохо отобразиться на кредитной истории».

Поэтому при обращении в банк по поводу каникул или реструктуризации, есть смысл узнать, как это отобразится на кредитной истории.

Январь 2019

К сожалению, потребительское кредитование населения – это не только удобный способ решить свои финансовые проблемы и осуществить намеченные планы без утомительного откладывания средств. Для многих заёмщиков, не способных объективно оценивать ситуацию и личные возможности, оплата займа может существенно усложниться. Долги таким образом накапливаются, и ситуация усугубляется. Стараясь пойти на уступки гражданам, попавшим в затруднительное положение, банки могут сделать процесс погашения кредита максимально комфортным и предлагают своим пользователям оформить кредитные каникулы.

Что такое кредитные каникулы?

Под данным термином в юридической практике понимают своеобразную преференцию в виде отсрочки по текущим платежам, которая может обеспечить должнику на некоторый период времени снижение финансовой нагрузки. Многие банки охотно идут на такие уступки своим клиентам, поскольку видят в этом источник решения проблем и реальные перспективы того, что в конечном итоге компания вернёт все свои средства в полном объёме.

Предоставление каникул – мероприятие, направленное на помощь заёмщикам, временно оказавшимся в сложных жизненных обстоятельствах, на фоне возникновения которых человек может накопить громадные долги. Возможность предоставления данной банковской услуги практически всегда является составляющей частью кредитного соглашения. Нередко клиентам могут быть предложены различные варианты проведения процедуры, и человек может выбрать для себя удобную схему с учётом конкретной ситуации.

Как взять кредитные каникулы в банке?

Алгоритм пошаговых действий заёмщика, решившегося воспользоваться данной банковской услугой, выглядит следующим образом:

Личное обращение в банк и информирование его сотрудника о возникших материальных затруднениях.
Документальное доказательство сложившихся проблемных обстоятельств - выписки, квитанции, справки, листы нетрудоспособности (словом, всё, что может подтвердить тяжесть ситуации).
Подача соответствующего заявления с указанием причины данного требования – бланк установленного образца предоставят работники компании. Заявление следует писать на имя директора.
Рассмотрение прошения – спустя некоторое время банк уведомит клиента о своём решении.
При положительном результате – подписание нового договора или дополнительного соглашения к уже имеющемуся документу, где будут указаны новые проценты и размеры штрафов и пени за просрочку, если таковая имела место.
Получение нового платёжного графика.

Условия предоставления кредитных каникул

Услуга предоставления отсрочки платежа осуществляется на платной основе. Это следует учитывать тем, кто думает, что банк идёт на такой шаг, не извлекая для себя финансовой выгоды. Но в сравнении с возможными штрафными взысканиями и судебными издержками эта сумма достаточно скромная. При этом кредитор не всегда идёт навстречу своим заёмщикам. Добиться положительного результата и удовлетворения заявки на получение каникул можно только при соответствии следующим требованиям, которые во всех кредитных компаниях стандартны:

у плательщика не должен иметь место факт просрочки по текущим перечислениям, причём речь идёт не только о конкретном долге, но и об иных обязательствах человека перед сторонними финансовыми учреждениями;
кредит не должен пройти процедуру полной реструктуризации;
остаточная сумма долга должна быть не меньше совокупной величины трёх оставшихся платежей до того, как весь долг будет погашен;
после внесения первого взноса должно пройти не менее двух циклов – плательщик обязан погасить как минимум три текущих взноса;
заём не может попадать под категорию срочного или краткосрочного;
клиент должен иметь уважительную причину и её документальное подтверждение, а также убедить сотрудников компании в том, что у него есть конкретные пути решения проблемы и источники дохода, способные закрыть кредит.

В каких банках есть кредитные каникулы?

Подавляющее большинство банков готово на определённых условиях пойти на уступки клиенту и предоставить ему временную отсрочку. Рассмотрим наиболее выгодные предложения крупнейших российских кредитных учреждений:

Сбербанк – возможна как полная, так и частичная отсрочка. Максимальная её продолжительность - 24 месяца. Данная программа является одной из самых лояльных.
ВТБ – оказывает только долевую отсрочку. Условия и сроки оговариваются в индивидуальном порядке.
Промсвязьбанк – полные каникулы сроком только на 60 дней.
Альфа-Банк – предоставляет частичную отсрочку на фоне регулярной оплаты предыдущих платежей.
Восточный экспресс – специфика программы заключается в том, что организация даёт каникулы только на сумму тела кредита, процентные переплаты и дополнительные услуги нужно продолжать оплачивать согласно графику.

Стоит отметить, что даже среди крупных компаний много тех, кто не видит смысла в таком послаблении и не считает каникулы приоритетным направлением своей финансовой политики. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, необходимо ещё на этапе подписания договора оценивать возможные риски и обратить внимание на присутствие в документе пункта о возможности получения отсрочки.

Преимущества и недостатки

Услуга предоставления каникул по кредиту, как и любые финансовые операции, имеет свои неоспоримые преимущества от её получения, а также и явные недостатки. Если понимать, что это только временная лазейка к решению проблем - тогда из данного мероприятия можно извлечь следующие выгоды:

получить реальный шанс избежать наложения штрафных санкций за вынужденные просрочки по текущим выплатам;
не потерять доверие финансового учреждения, оформившего заём, и не испортить собственную кредитную репутацию;
избежать длительных и довольно унизительных судебных тяжб.

Те нерадивые кредитные пользователи, которые видят в данной процедуре возможность уклониться от исполнения своих договорных обязанностей, сильно рискуют, не замечая все минусы такого способа:

кредитные каникулы – это не прощение банком долгов, а только их временная отсрочка;
процентные начисления и иные виды комиссий после подписания нового договора не только продолжат вновь начисляться, но и станут на порядок выше, что в конечном итоге увеличит общий размер суммы, которую придётся вернуть.

В зависимости от личного отношения к предложениям данного типа клиенты банков по-разному отзываются об их целесообразности. Тот, кто использует очевидные выгоды правильно и понимает ситуацию, считает данную процедуру вполне оправданной. Ну а те «горе-заёмщики», которые рассчитывают, что деньги можно не возвращать, ещё больше усугубляют своё положение и не видят смысла в подобной банковской преференции.

Специалисты в области банковских отношений и практикующие в данном направлении юристы рекомендуют тем, кто желает оформить кредитные каникулы, придерживаться следующих рекомендаций. Они не могут служить чётким алгоритмом к действию, но способны помочь там, где банк не настроен слишком агрессивно:

не затягивайте с обращением – как только становится понятно, что совершать выплаты в режиме соблюдения графика крайне затруднительно, следует сразу обратиться к сотрудникам организации, оформившей заём;
внимательно перечитайте договор – возможно, там уже есть пункт, допускающий льготу, и прописаны пути решения проблемы;
вежливо и аргументировано пообщайтесь с руководством банка, объясните ситуацию и обоснуйте, что материальные затруднения носят временный характер, а пути выхода из финансового кризиса будут найдены;
представьте доказательства того, что в скором времени появятся дополнительные или новые источники дохода, которые позволят погасить текущие взносы;
упомяните о своей кредитной истории и сошлитесь на то, что ни разу не нарушали свои договорные обязательства.

Если мирным путём получить отсрочку не удалось, можно обратиться в суд. Нередко банки меняют своё решение, стараясь не доводить ситуацию до критической точки. Если вместо каникул поступит предложение о реструктуризации, возможно, стоит на него согласиться – это тоже не самый плохой вариант решения финансовых трудностей.