Способы исправить плохую кредитную историю. Как обнулить кредитную историю бесплатно и за деньги — через профильные услуги кредитных организаций Исправляем кредитную историю полностью

Когда на запросы о выдаче кредита приходят отказы от банков, скорее всего, кредиторов не устраивает кредитоспособность потенциального клиента и возникли большие сомнения в его надежности. Полученные отказы вовсе не означают, что получить выгодный заем больше не получится. Существует несколько эффективных способов, как можно улучшить кредитную историю и получить банковские средства под низкий процент.

Обзор рабочих способов улучшить кредитную историю

Перед тем как приступить к действиям по исправлению репутации, необходимо понять причины недовольства банков и разработать план действий, как улучшить кредитную историю, если она испорчена.

О степени испорченности КИ можно судить из специальной выписки с информацией из Бюро кредитных историй. Запрос можно оформить через банк или уточнить информацию онлайн, используя интернет-ресурс Центробанка, пользуясь кодом субъекта, если он известен.

Следующие причины могут привести к признанию КИ неудовлетворительной:

1. Предыдущие ссуды не были погашены своевременно, и предыдущий кредитор предпринимал меры по истребованию долга самостоятельно, через суд, коллекторов.
2. Наличие в прошлом просрочек длительностью более 5 дней. Значение имеют величина просроченных платежей и количество задержанных выплат. Если заемщик хронически задерживал платежи на 1-2 дня в течение нескольких месяцев подряд, это также негативно отражается на репутации.
3. Однократная просрочка не более 5 дней вряд ли станет поводом усомниться в ответственности клиента.

Помимо причин, виновником которых стал сам человек, иногда и банки допускают ошибки. Например, технические ошибки при зачислении средств ведут к автоматической задержке, которая выливается в образование просрочки.

Как и всякий другой документ, кредитная история может содержать неверные сведения из-за ошибок при передаче данных от банка в БКИ. В данном случае требуется обратиться в банк и потребовать исправления сведений.

Самый простой и наименее затратный способ исправления репутации - оформить кредитку в банке, предъявляющем минимальные требования к заемщикам. Получить кредитку можно в банке, занятом активным привлечением новых клиентов или продвижением нового кредитного продукта. Получить кредитную карту моментального выпуска довольно легко, и времени процедура оформления занимает немного.

Важно, чтобы с момента активации в течение нескольких месяцев держатель пластика активно расплачивался им и своевременно восполнял баланс.

Если есть выбор из нескольких доступных предложений, рекомендуется обратить внимание на следующие моменты:

1. Длительность грейс-периода. В течение определенного количества дней есть возможность тратить средства банка безналичным способом (в отдельных случаях эмитент допускает льготное обналичивание).
2. Начисляемый процент - чем ниже ставка, тем меньше процентов придется выплатить сверх суммы долга.
3. Наличие дополнительных скидок, бонусов, возможность получения дохода в виде возврата части затрат кешбэком.
4. Стоимость обслуживания (годового и текущего).

Если быстро восполнять средства, потраченные с карточного счета, можно обойтись без начислений процентов, пользуясь преимуществами бесплатного периода. Необходимо контролировать крайний срок пополнения баланса в рамках беспроцентного периода.

Из известных в РФ банков проще всего получить кредитку с испорченной репутацией в банках Тинькофф, Альфа-Банк, Восточный банк.

Если возникают сложности с получением карточки с большой заемной суммой, рекомендуется запрашивать меньшую сумму (например, на 10-15 тысяч рублей). Главное условие - поддерживать активность движений по карточному счету - частые оплаты и погашение.

Улучшение кредитной истории через заем в МФО

Еще один эффективный способ, получая средства взаймы, повысить свою репутацию через микрофинансирование. Из названия следует, что подобные учреждения выдают небольшие суммы и на короткий срок. В течение короткого периода человек, получивший заем на карту и выполнивший обязательства несколько раз, сможет значительно поправить информацию из своего досье.

Есть серьезный минус подобной схемы действий - переплата через микрозаймы в годовом пересчете достигает нескольких сотен. В случае, если клиент не сможет вовремя выплатить долг вместе с процентами (за месяц процентная переплата может превысить сумму, взятую в долг), есть высокий риск образования невозвратного долга и серьезных проблем с выплатой. Если нет уверенности в своевременной выплате долга, от микрокредитования лучше отказаться.

Рекомендуется брать деньги на короткие промежутки - всего на несколько дней - и сразу погашать. Путем нескольких таких погашений КИ благополучно обновится новыми сведениями, повышая шансы на выдачу действительно выгодного банковского займа.

При использовании данной схемы полезно знать, что досрочное погашение рассматривается как минус клиента, а записи в КИ обновляются с периодичностью раз в месяц или каждые две недели.

Доступный путь, как улучшить свою кредитную историю, подходит для тех, кто планировал в ближайшее время совершать дорогостоящие приобретения. В этих случаях оптимальным вариантом станет товарный кредит или рассрочка.

Нет никакой разницы, какого вида траты были произведены. Можно купить нужную технику, мобильные устройства, ценные вещи. Выплатив стоимость товара, человек обновит сведения в КИ, повышая шансы на одобрение банка в будущем. Прекрасной альтернативой становится карта рассрочки, активно продвигаемая различными банками в тесном сотрудничестве с торговой розницей.

Проблема с испорченной историей знакома каждому банку, по этой причине разрабатывается специальная программа, практически гарантирующая после ее прохождения получение выгодного предложения.

К числу наиболее известных программ относится улучшение кредитной истории в Совкомбанке в рамках применения «Кредитного Доктора». Путем многоступенчатого кредитования с переходом от минимальных сумм до крупных лимитов постепенно улучшают историю. Успешный заемщик по итогам участия в данной программе вправе рассчитывать на получение оптимального займа под минимальный процент.

Эффективным способом произвести благоприятное впечатление на финансовую структуру является открытие депозита. Такой вариант требует наличия определенной суммы, которую потенциальный заемщик должен хранить в банке на протяжении длительного срока, регулярно пополняя ее.

Существует успешная практика, когда по истечении некоторого периода банк сам предлагает оформить заем в индивидуальном порядке на особенно выгодных условиях. Даже если нет особенных накоплений, пенсионер сможет без труда открыть счет с возможностью регулярного пополнения за счет пенсионных накоплений и свободного расходования. Успех и выгод полностью зависят от активности поиска.

Иногда в подпорченной репутации заемщик не виноват. Если выписка из БКИ выявила ошибки, необходимо потребовать у финансового учреждения, допустившего внесение неверных данных, внести корректировку, а при отказе - обратиться в БКИ и в суд.

Обнуление неправильных данных в КИ через судебное постановление чаще всего происходит по следующим причинам:

• сбой при обработке платежа клиента;
• ошибка сотрудника, передавшего сведения;
• действия мошенников.

Перед тем как обратиться в суд, в обязательном порядке проходят процедуру досудебного урегулирования через БКИ.

Испортить кредитную историю может любой заемщик. Это может произойти по причине просроченного платежа, продления срока, штрафа и т.д. На кредитный рейтинг также влияет непогашенная до конца кредитная задолженность, исковые заявления по обязательствам.

В будущем такому клиенту будут отказывать в предоставлении кредита либо предлагать невыгодные условия.

Обратите внимание, что ухудшение кредитной истории возможно при просрочке платежа на 5 и более дней. Если случай повторяется, кредитный рейтинг значительно снизится.

Что это такое?

Испорченная кредитная история может потрепать нервы даже самым спокойным и уравновешенным заемщикам. Ведь взять деньги в банке станет практически невозможно. Но низкий кредитный рейтинг можно поправить, оформив небольшой заем и выплатив его в срок и в полном объеме.

Клиент должен осознавать, что оформить крупный кредит с плохой кредитной историей не получится, его в банке попросту не дадут, но мелкие кредиты (на несколько тысяч рублей) взять можно (покупка техники, заем наличными, кредитная карта).

Таким образом, у клиента есть возможность исправить свою кредитную репутацию в течение полугода – нескольких лет. Кредиторы обычно анализируют кредитную историю клиента за последние несколько лет.

Клиенты также могут обращаться в микрофинансовые организации, оформляя небольшие займы и исправно их выплачивая.

Многие МФО предлагают специальные программы, которые позволяют значительно улучшить КИ.

Они состоят из нескольких небольших займов на короткие сроки, которые выдаются поочередно. После их выплаты кредитная организация передает информацию в БКИ, что положительно влияет на рейтинг заемщика.

Условия

Клиент, который обращается в банк для получения кредита, должен быть совершеннолетним, иметь работу и стабильный доход.

Для исправления кредитной истории в банке могут потребовать документы, подтверждающие занятость и получение заработной платы.

В банке клиент, желающий исправить кредитный рейтинг, сможет получить кредитную карту, небольшой кредит на покупку техники (товар в кредит) или небольшой заем наличными. Выплатив его своевременно можно значительно улучшить кредитный рейтинг.

Если клиент обращается в микрофинансовую организацию, то в большинстве случаев достаточно предоставить паспорт гражданина РФ. Ставка по займу составит в среднем 2,0% в день, период не превысит 1 месяца.

Какие банки исправляют кредитную историю?

Исправить кредитную историю можно оформив в банке или микрофинансовой организации небольшие кредиты или займы и исправно их выплатив.

В таблице ниже приведены актуальные предложения от банков:

Где исправить кредитную историю?

Перед тем как куда-либо обращаться за кредитом и исправлением ситуации, заемщик может самостоятельно проверить свою кредитную историю.

Это можно сделать один раз в год совершенно бесплатно. Клиент может обратиться в бюро кредитных историй с соответствующим заявлением.

Если в кредитной истории действительно содержится информация о кредитах, которые никогда не брались или о просрочках, которые не допускались в прошлом, то гражданин РФ должен обратиться с письменным заявлением в банк, который передал такую информацию, с просьбой внести изменения.

Хотите узнать, как получить кредит по паспорту без справок с плохой кредитной историей? Тогда вам необходимо перейти по , и прочесть статью.

Если же вы решили получить , то вам стоит перейти по ссылке.

Если же клиент признает свои просрочки, остается одно, обратиться в банк за небольшим кредитом, либо в одну из микрофинансовых организаций, которые предлагают исправить КИ.

В таблице актуальные предложения:

Плохую кредитную историю

Поправить дело даже с очень плохой историей можно. Если банки отказываются выдавать небольшие кредиты, то смело можно обратиться в одну из микрофинансовых организаций, которые предлагают специальные программы для улучшения кредитного рейтинга.

МФО оформляют поочередно несколько небольших займов в размере 1 000 – 10 000 на период 7-30 дней каждый.

Как только клиент их исправно погашает, информация поступает в бюро кредитных историй, рейтинг начинает понемногу восстанавливаться.

Обратите внимание на таблицу ниже, именно в ней актуальные предложения от некоторых МФО:

Если были просрочки

Если клиент впервые не внес платеж (до 5 дней), то такая ситуация не навредит ему в будущем, но в случае повторной просрочки – дело будет обстоять по-другому.

Так как информация будет внесена в БКИ, что в дальнейшем негативно скажется на получении кредитов и их условиях.

Онлайн

Оформить кредит онлайн, то есть подать заявку, можно в любом банке. Но получить деньги возможно только после личного посещения офиса и подписания документации.

Оформить заем и получить деньги онлайн на карту, электронный кошелек без посещения офиса можно в микрофинансовой организации.

Средства будут перечислены по реквизитам, которые указал клиент, в течение 15 минут после электронного подписания договора.

Ниже в таблице несколько предложений:

Список документов

Для получения кредита, который положительно повлияет на историю заемщика, необходимо предоставить:

• паспорт;
• дополнительный документ, удостоверяющий личность.

Может также понадобится справка о доходах, а также документ, подтверждающий занятость.

Требования

Для исправления кредитной истории особых требований к клиенту нет, они стандартные, кредит предоставляется:

• гражданину РФ;
• клиенту, у которого есть регистрация;
• заемщику, у которого есть работа и стабильный доход.

Могут оговариваться в индивидуальных случаях и другие требования.

Сроки

Некоторые микрофинансовые организации предлагают целый комплекс услуг по улучшению кредитного рейтинга (обычно несколько микрозаймов, выдаются поочередно на короткий срок).

Период кредитования составляет от нескольких дней до месяца. Если клиент прибегает к подобной услуге, он должен знать, досрочное погашение не предусмотрено условиями сделки.

При обращении клиента в банк (кредит на товар, технику, кредитная карта, заем наличными), период займа не превысит 1-3 лет.

Преимущества и недостатки

Для этого нужно оформить небольшие кредиты в банке или микрофинансовой организации и исправно выплатить их. В течение нескольких месяцев – нескольких лет, кредитная история будет улучшена.

Что же касаемо недостатков, то клиенты должны понимать, оформляя небольшие кредиты для исправления КИ, они платят достаточно высокие проценты. Кредиты выдаются на короткий срок.

А допущение очередной просрочки сведет на нет все попытки улучшить КИ. Заемщику придется заново начинать исправлять свою репутацию.

Заемщик не всегда понимает, как соблюдение всех пунктов договора влияют на его репутацию. История кредитополучателя будет рассматриваться банком как негативная по таким факторам:

• несвоевременность платежей по графику - в этом случае у каждого кредитора собственные критерии уровня критичности просрочки; наличие непогашенных просроченных обязательств в полном или частичном объеме;
• открытое судебное производство, где соискатель займа выступает ответчиком.

Причинами повисшего долга или нарушения графика могут стать программно-технические особенности проведения платежей или ошибки самих банковских специалистов. Все это тоже влияет на формирование отрицательной картины клиента как заемщика и для того, чтобы такой факт не отразился на КИ, потребуется обратиться с заявлением в банк с приложением оригинала и копии платежных документов.

После рассмотрения заявки при отсутствии вины гражданина банк сам устраняет допущенную оплошность. Таким образом, если гражданин планирует обращаться за новым кредитом, то исправление кредитной истории становится актуально в любом случае вне зависимости от причин ее образования.

Способы улучшить кредитную историю через другой заем

Среди вариантов, как восстановить кредитную историю, есть способ исправления ситуации через получение средств в долг у кредиторов, менее требовательных к репутации соискателя займа. Досье кредитополучателя пополняется в обратной хронологии, и последние сведения отражаются в начале истории. Поэтому задача, как поправить кредитную историю, сводится к тому, чтобы досье открывалось с положительной информации о своевременно погашенных обязательствах.

Потребительский кредит

При заявке на заемные средства для потребительских целей для улучшения своей кредитной истории необходимо найти банк, готовый прокредитовать клиента с подпорченной репутацией. Надо понимать, что кредитор в этом случае предложит повышенные проценты и может потребовать еще участия поручителей. Для исправления кредитной репутации достаточно взять небольшую сумму на короткий срок и аккуратно платить в соответствии с условиями. Рекомендуется для полноты эффекта проделать операцию по заключению нового договора 2–3 раза.

Кредитная карта

При том, что проценты по кредиткам, как правило, высокие, этот вариант будет наименее затратным, если картой грамотно пользоваться. Карты сегодня выпускаются на гибких условиях, когда предоставляется длительный льготный период без начисления процентов при совершении безналичных расчетов. Активное пользование открытым кредитным лимитом и своевременное пополнение карты продемонстрирует платежеспособность гражданина.

Предложений по картам много, и кредитно-финансовые организации лояльны к претендентам, поэтому пользование кредиткой станет хорошим способом улучшения КИ. Удобно картой воспользоваться и для реальных приобретений. Главное - своевременно рассчитываться, внося сумму, необходимую к уплате к определенному сроку до завершения льготного периода.

Заем в МФО

Микрофинансовые организации менее требовательны к соискателям, и вероятность получить деньги в долг высока, в том числе для лиц с серьезными нарушениями при обслуживании прошлых кредитов. МФО одобряют заявки большинству соискателей, но стоимость кредита обходится дорого: предлагаемые ставки доходят до 2% в день. Желательно для ускорения исправления кредитной истории получить таким образом несколько займов. Выгодно сотрудничать с одной организацией, чтобы получить скидки на следующую выдачу. Чтобы уменьшить свои процентные расходы, полученные в МФО средства можно разместить на депозит.

Приобретение товара в рассрочку

Улучшение кредитной истории с помощью приобретения товара на условиях рассрочки - практичный и доступный вариант. Для планирующих покупки такой способ решает сразу две задачи:

• окупается нужный предмет, который оплачивается частями;
• исправляется репутация перед банками при условии, что соблюдаются все сроки и суммы платежей.

Удобно воспользоваться для этих целей и специальной картой рассрочки - банковским продуктом, набирающим больший оборот в финансовой и торговой сферах.

Кредит под залог

Под дополнительные гарантии банки предоставляют кредиты клиентам и с неблагонадежным досье. Для этого потребуется предоставить залог от себя лично или найти лицо, способное предоставить ликвидное имущество в соответствии с требованиями конкретного банка.

Способы улучшения кредитной истории при отказе в кредите

Случается, что не удается воспользоваться ни одним из выше описанных способов и заявку на новый заем не одобряют. Тогда придется продумать иные пути, решая комплексно проблему, как улучшить кредитную историю, если она испорчена. Для восстановления положительной кредитной характеристики потребуется время.

Рефинансирование старого долга

Прежде всего надо погасить просроченный долг. Ряд банков предлагают систему рефинансирования, благодаря которой в одном месте аккумулируются несколько кредитов, включая просроченные. График погашения продумывается с учетом всех новых обстоятельств - суммы, ставки, финансового положения клиента.

Открытие вклада в банке

Эффективный путь, как восстановить кредитную историю и зарекомендовать себя перед банком финансово благонадежным клиентом, - это открыть вклад в банке-кредиторе. Если имеются определенные накопления, которые регулярно пополняются, такой вариант уверенно сформирует хорошую репутацию платежеспособности лица.

Своевременность оплаты любых счетов

Отсутствие иных долгов (коммунальные платежи, штрафы ГИБДД, налоги, алименты) также работает положительно на репутацию клиента. Их наличие быстро проверяется, поэтому благонадежность подтверждается общей картиной физического лица как плательщика по всем основаниям.

Траты по доходам

Если стараться не залезать в долги и жить по средствам, то можно обойтись и без займа. Что такое дебет и кредит простым языком мы уже рассказывали ранее. Планирование расходов сообразно имеющимся доходам позволит организовать собственный бюджет и тратиться в пределах намеченных объемов без необходимости излишний приобретений. .

Если без займа не обойтись, продумайте необходимость расходов - на какие цели предполагается потратить кредит. Изучите предложения нескольких банков и сравните стоимость кредита исходя из разных условий: ставка, срок, график погашения. Используя кредитный калькулятор на сайтах финансовых учреждений, можно самостоятельно просчитать сумму к выплате и оценить заранее свои возможности. Своевременное возмещение кредита, который вам будет по карману, только положительно поработает на вашу репутацию.

Спецпрограммы банков

Решение, как изменить кредитную историю, предлагают зачастую и самими финансово-кредитные учреждения. Банки располагают программы по восстановлению положительной картины досье клиента. Многоступенчатость кредитования, начиная от минимума выдачи до крупного лимита, дает возможность гражданину реабилитироваться перед кредиторами. От успешности прохождения спецпрограммы зависит оптимальность последующих заемных условий.

Как исправить кредитную историю, если в ней ошибка

Не исключены ситуации, когда негативная картина сформирована по вине банковского исполнителя или по техническим причинам. Как восстановить кредитную историю в таком случае?

Инструкция по исправлению кредитной истории:

1. Отыщите свое досье.

Это можно сделать c помощью Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ): Самый удобный способ - получить в банкекод субъекта кредитной истории, который затем вводится на сайте Банка России. С помощью кода вы узнаете, в каком из БКИ хранится ваше досье.

2. Запросите информацию в БКИ.

Потребовать доступа к своему кредитному досье вы можете при личном визите в БКИ, либо с помощью письменного запроса. По законодательству РФ, любой гражданин имеет право раз в год бесплатно познакомиться со своей кредитной историей (за плату это можно делать хоть каждый месяц).

3. Найдите уважительные причины для изменения вашей кредитной истории.

Просто так «улучшить» кредитную историю нельзя. Для того, чтобы в кредитное досье были внесены изменения, необходимы уважительные причины. Например, неполные или неточные сведения об истории ваших платежей, а также ошибки в персональных данных.

4. Напишите заявление в БКИ и ждите письменного ответа.

По закону, вы можете подать в БКИ заявление о внесении изменений в кредитную историю. БКИ в течение месяца со дня получения заявления обязано провести проверку. В ходе проверки направляются запросы в банки, подававшие сведения. По итогам БКИ либо исправляет вашу историю, либо предоставляет мотивированный письменный отказ.

5. Если получен отказ - обращайтесь в банк с претензией.

БКИ не проводит повторных проверок. Если вам отказали в изменении кредитной истории, но вы твердо уверены, что сведения ошибочны, берите дело в свои руки. Соберите подтверждающие документы и обратитесь с претензией в банк, подавший неверную информацию. Ваше заявление обязаны принять. Если банк признает вашу правоту, он либо повторно направит сведения в БКИ, либо выдаст письмо-подтверждение, что та или иная информация в кредитном досье подлежит изменению.

Если и это не поможет - остается суд. В суд надо будет представить те же документы, что и в банк, и хорошо, если ваши интересы защитит профессиональный юрист.

Ни в коем случае не обращайтесь по объявлениям с предложением исправить кредитную историю. Вас просто «разведут» на деньги, предоставив ложный кредитный отчет. Но «подмоченная» кредитная история останется без изменений. Гораздо разумнее идти законным путем.

Анастасия Ивелич, редактор-эксперт

Кредитная история – это статистика каждого заемщика, фиксирующая все нюансы взаимоотношений с финансовыми учреждениями и хранящаяся в специальной базе Бюро кредитных историй. В ней содержится не только информация по просрочкам, но и любое обращение в банк, в том числе отказы по заявкам на получение новой ссуды. Важно знать, что существует много способов, как исправить кредитную историю, если она испорчена. Но следует учитывать, что для этого потребуется достаточно много времени. Поэтому придется отложить получение нового займа до того, как завершится исправление кредитной истории.

Полностью обнулить кредитную историю можно только одним способом – не обращаться ни в какие финансовые учреждения за займами в течение 10 лет. Именно такой срок установлен для хранения персональных данных законодательством.

Отсчет начинается с даты последнего обращения в кредитное учреждение, независимо от того, какой ответ получен по заявке.

Даже если в выдаче займа отказали, это будет взаимодействие с финансовым учреждением, которое будет зафиксировано и закреплено в кредитной истории.

Никаких других способов стереть или обнулись финансовую статистику не имеется. В настоящее время в России функционирует более десяти Бюро кредитных организаций, поэтому единой базы хранения данных не существует.

Можно ли восстановить КИ за деньги?

Официального способа как исправить кредитную историю нигде не предусмотрено. Поэтому нельзя заплатить и улучшить подпорченную финансовую репутацию, если речь идет о законной сделке.

Подобные предложения обычно являются уловкой мошенников. Есть множество объявлений, как помочь исправить кредитную историю в интернете.

Согласившись на такую услугу, заемщик не только не решит возникшую ситуацию, но возможно попадет под уголовную ответственность. Таким образом, исправить кредитную историю за деньги невозможно и любые подобные попытки грозят проблемами с законом.

Исправление данных бесплатно по фамилии

В интернете можно найти множество объявлений, в которых предлагается исправить историю бесплатно по фамилии. Это тоже мошеннические схемы, так как удалить негативную информацию по просрочкам не может никто, в том числе по фамилии.

Бесплатно исправить историю можно только в том случае, если она испортилась по вине БКИ или финансовой организации и данный факт доказан.

Исправление кредитной истории: реальные варианты

Есть достаточно много способов, как восстановить кредитную историю. Главное условие улучшения своей финансовой статистики – отсутствие открытых просрочек. Если есть непогашенный долг перед любым банком, получить заем невозможно.

Во всех остальных случаях, независимо от количества и длительности просрочек, заемщик может исправить кредитную историю, используя законные способы.

Все варианты того, как исправить плохую кредитную историю, не аннулируют имеющуюся проблему. Свое финансовое досье можно только улучшить, внеся в него изменения, характеризующие человека с положительной стороны.

Несмотря на то, что данные о несоблюдении обязательств перед банком сохраняются даже после исправления кредитной истории, финансовое учреждение обычно анализирует последние полгода перед обращением. Поэтому перекрыв негативную информацию положительной, у заемщика появляются реальные шансы на то, чтобы выправить свою ситуацию.

Оформление кредитной карты

Один из работающих способов, как исправить кредитную историю бесплатно – оформить кредитную карту . Все банки предоставляют льготный период, в течение которого можно погасить задолженность без процентов.

Таким образом, используя заемные средства и возвращая их до истечения установленного времени (например, с зарплаты), можно добиться восстановления кредитной истории. Банк будет фиксировать взятие ссуды и ее возврат. Поэтому оформление такой карты, это еще и способ, как исправить кредитную историю быстро – деньги можно брать и возвращать каждый месяц .

Кредитные карты предлагают почти все банки, при этом их получить легче, чем стандартный заем, потому что:

• устанавливается высокая процентная ставка;
• кредит является возобновляемым (погасив всю сумму, почти всегда заемщик заново активирует карту, обеспечивая финансовой организации дополнительную прибыль).

Рассмотрим наиболее выгодные предложения по кредиткам.

Тинькофф

Одна из самых популярных карт, которая может оказать существенную помощь в исправлении кредитной истории. Выдается на следующих условиях:

• льготный период – 120 дней;
• ставка – от 12%.

Обслуживание платное – 590 рублей в год, снятие наличных предусматривает комиссию – 2,9 от снимаемой суммы. Для получения карты можно подать заявку онлайн, но часто сотрудники банка сами предлагают оформить кредитку (если телефон заемщика есть в базе). В случае одобрения она будет доставлена курьером по согласованию.

Нюанс. Лимит карты можно узнать только после ее получения и активации. Информация будет направлена на телефон заемщика в виде смс-сообщения.

Данную кредитную карту выгоднее использовать для безналичной оплаты, чтобы не переплачивать за снятие денег с банкомата.

Альфа-Банк

Еще одна популярная кредитка, которую можно получить сразу после совершеннолетия. Она выдается на следующих условиях:

• льготный период – 100 дней;
• максимальная сумма – 1 млн. рублей;
• ставка – от 11,99%.

Обслуживание так же платное, стоит 590 рублей, списывается при первой активации карты. Существенное преимущество данного банковского продукта – отсутствие комиссии за снятие наличных.

Получение микрозаймов на небольшие суммы

Еще один вариант, как можно исправить кредитную историю быстрее – обратиться в микрофинансовые организации. Они выдают небольшие займы на короткие сроки, поэтому корректировка финансового рейтинга будет происходить не так долго, как при оформлении стандартных ссуд.

Перед выбором МФО необходимо уточнить, передает ли организация данные по займу в БКИ.

На современном финансовом рынке работает огромное количество микрофинансовых организаций, большинство из них выдает денежные средства в дистанционном режиме через интернет. Основные преимущества данного способа улучшить кредитную историю:

• высокий процент одобрений;
• отсутствие требований к официальному трудоустройству;
• выдача денег только по паспорту.

Кроме того, получить заемные средства можно с любой кредитной историей.

Рассмотрим условия наиболее популярных МФО.

Ezaem

Можно получить до 15 тысяч рублей на срок до 1-го месяца. Основное преимущество компании – первый микрокредит выдается без процентов. Предусмотрена программа лояльности при последующих обращениях.

Денежные средства можно получить:

• на банковскую карту или расчетный счет;
• наличными через систему Contact.

МФО работает круглосуточно, поэтому заявку можно оформить в любой момент. Долг нужно вернуть одним платежом в конце срока.

MoneyMan

Здесь можно получить до 80 тысяч рублей на срок до 18 недель. Это максимальные показатели, при первом обращении будет выдано не более 15 тысяч, которые необходимо вернуть в течение 5-15 дней. При этом также не начисляются проценты новым клиентам.

Заявку можно оформить:

• через сайт – на компьютере или используя мобильную версию;
• через смс;
• через мобильное приложение.

Для получения заемных средств понадобится только паспорт и СНИЛС.

Е-капуста

Здесь можно получить до 30 тысяч рублей на срок до 21-го дня. Новым заемщикам денежные средства выдаются под 0%. Заем можно получить любым удобным способом по паспорту.

Дату возврата можно перенести через личный кабинет. Благодаря высокому проценту одобрений, денежные средства можно получить, даже если испорчена кредитная история.

Специальная программа по улучшению кредитной истории в Совкомбанке

Данная финансовая организация предоставляет уникальный вариант, как поправить кредитную историю. Банк разработал специальную программу «Кредитный доктор», по которой многие заемщики исправляют свой рейтинг. Она состоит из 3-х этапов:

1. Клиенту одобряют кредит для исправления кредитной истории в размере 4999 рублей на 3 месяца или полгода по ставке 33% годовых. Денежные средства при этом не выдаются, но взносы необходимо делать согласно установленному графику платежей.
2. Банк одобряет 9999 рублей по такой же ставке (33%). На данной стадии клиент уже получает данную сумму (она перечисляется на карту и может использоваться). Срок – 3 месяца либо полгода в течение которого долг должен быть закрыт без просрочек.
3. Лимит кредита увеличивается до 40 тысяч, а ставка снижается до 23,8%. Денежные средства также выдаются и могут использоваться по усмотрению клиента. После полной оплаты долга можно исправить испорченную историю.

Несмотря на высокие проценты, это эффективный способ, как исправить кредитную историю непосредственно в банке. В будущем при рассмотрении заявки на получение нового займа, финансовая организация может учесть, что предыдущим кредитором клиента было банковское учреждение, а не МФО.

Приобретение товаров в рассрочку

Многие крупные магазины сотрудничают с банками, продавая свой товар в рассрочку. Получить одобрение при покупке техники легче, чем оформить стандартный кредит. Поэтому один из вариантов, как можно восстановить кредитную историю – это приобретать товары в рассрочку, своевременно внося платежи согласно графику. Обычно такие программы рассчитаны на 2 года, поэтому исправить историю так быстро, как при использовании кредитки или путем обращения в МФО, не получится. Однако вероятность одобрения заявки в данном случае также достаточно высокая.

Когда нельзя исправить кредитную историю?

У граждан РФ нет никаких способов, как можно исправить кредитную историю в Бюро кредитных историй, если негативная информация появилась из-за их собственных действий. Она будет храниться в базе, независимо от действий, направленных на то, чтобы исправить свою статистику.

Возможно удаление сведений о просрочке, если она произошла по обстоятельствам, не зависящим от заемщика, например, его рейс был отменен, из-за чего его график сорвался – он не смог вовремя совершить платеж. В этом случае, если он предъявит доказательства наступления форс-мажорных обстоятельств, историю можно исправить в индивидуальном порядке.

В остальных случаях финансовое досье не меняется, а только корректируется с учетом совершаемых заемщиком действий. Например, если он перед обращением за новым займом вовремя погасил несколько кредитов, банк увидит, что его последние взаимоотношения с финансовой организацией были положительными. Но от подобных действий негативная история не превратится в хорошую.

Что делать, если банки отказывают выдавать кредит из-за плохой КИ

Если негативная история мешает получению нового займа, исправить ситуацию можно, если соблюдать несколько простых советов.

Запрос истории через сервис service-ki.com

Первым шагом будет оформление запроса в Бюро кредитных историй, например, в service-ki.com. Это один из наиболее доступных и простых способов узнать состояние своего финансового досье.

Алгоритм действий для получения нужной информации:

• • посещение сайта ;
  • переход по вкладке получения отчета;

• • заполнение небольшой анкеты;

• отправка запроса.

На формирование отчета требуется не более 1-го часа, после чего информация будет направлена на электронную почту, указанную в анкете. Для получения отчета не требуется регистрация на сайте, поэтому получение нужных данных занимает минимальное количество времени.

Получение кредитной истории полезно для оценки своих шансов на одобрение заявки, потому что сервис подсчитывает скоринг-бал. Данный термин означает кредитоспособность гражданина, по мнению финансовых организаций.

Нюанс. Кредитную историю желательно заказывать хотя бы 1 раз в год, даже если не оформлялись новые займы, и нет действующих просрочек. Это позволит контролировать состояние своей статистики, потому что она нередко портится из-за ошибок сотрудников финансовых организаций.

Если оплачивается имеющийся долг, стоит взять у банка документ, подтверждающий отсутствие задолженности, чтобы использовать его в случае возникновения спорных ситуаций.

Погашение долгов

Наличие открытых просрочек сводит шансы на получение нового кредита к нулю. Поэтому оплата имеющихся долгов – необходимый шаг, если заемщик хочет исправить свой финансовый рейтинг.

После оплаты желательно еще раз заказать историю, чтобы быть уверенным в отсутствии просрочек.

Оформить кредит с залогом

Если есть имущество, которое можно передать в залог банку – шансы на одобрение заявки увеличиваются, так как это снижает финансовые риски кредитора. Обычно обременение накладывается на недвижимость, но многие банки также принимают транспортные средства, при условии, что они подходят под их условия. гораздо легче, чем без него. Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Восстановление кредитной истории возможно, но для этого потребуются деньги и время. Обращаться нужно только к законным способам исправления плохой кредитной истории. Нельзя верить сомнительным организациям, которые предлагают удалить негативные сведения о заемщике из базы данных БКИ (как правило, забрав у наивных граждан деньги, такие фирмы бесследно исчезают). Доступ к базам данных БКИ надежно защищен, никто, включая сотрудников бюро кредитных историй, имеющих доступ к этой информации – не может удалить кредитную историю. Способ получения положительной кредитной истории только один: нужно оформлять кредитные договора и успешно закрывать их, не совершая просрочек в период погашения долга. Чтобы заново обрести доверие у банков, гражданину с плохой кредитной историей необходимо несколько раз получать займы и погашать их.

Причины плохой кредитной истории

Выделяют 3 причины плохой кредитной истории:

• нарушение заемщиком условий кредитного договора;
• ошибка сотрудника банка или МФО, либо технический сбой в системе хранения данных БКИ;
• мошенничество со стороны третьих лиц.

В большинстве случаев кредитная история портится по причине несвоевременного внесения платежей по кредиту. Также надо знать, что сведения в БКИ о просрочках платежей или успешном погашении долгов отправляют как банки, так и МФО.