Грамотное вложение денег в золото. Инвестиции в золото - плюсы и минусы вложения в слитки, монеты или ювелирные изделия, доходность и риски

Александр Игоревич

Время на чтение: ~ 6 минут

Несмотря на определенное удешевление золота, инвестиции в этот драгоценный металл продолжают оставаться эффективным инструментом диверсификации инвестиционных портфелей как у крупных инвесторов, так и у частных лиц.

Почему же инвестиции в золото остаются популярными? На это имеется несколько причин, и вот они:

• высокая ликвидность (продать золото очень просто);
• золото – это мера обеспечения денег во все времена;
• в отличие от валюты золото не имеет привязки к экономике страны;

На сегодняшний день компаниям и частным инвесторам доступно несколько методов вложения активов в золото. Это:

Безусловно, каждый из этих методов инвестирования имеет плюсы и минусы, а также особенности ведения инвестиционной деятельности. Поэтому прежде чем принять решение об использовании того или иного метода вложения средств в драгоценный металл, стоит детально изучить его.

Безналичные металлические счета

На сегодняшний день практически каждый российский банк предлагает своим клиентам открыть безначальный металлический счет. При открытии такого счета стоит учитывать, что он не попадает под программу страхования вкладов, поэтому лучше выбрать устойчивое банковское учреждение, например, Сбербанк или ВТБ 24. Посетив сайт банка, можно узнать условия открытия такого счета.

Металлический счет имеет схожесть с банковскими депозитами, однако на счету лежит не валюта, а определенное количество драгоценного металла. Это может быть золото и серебро, платина, палладий и так далее. Однако чаще всего инвесторы выбирают именно золото.

Преимущества данного вида инвестирования в золото:

• отсутствие сопутствующих открытию счета расходов (комиссии и иные платежи);
• возможность получить металл на руки в любой необходимый момент;
• отсутствие налогов при определенных вариантах покупки металла.

Торговля посредством брокера

Данный метод инвестирования в золото (серебро) не предполагает прямого участия инвестора в сделках купли-продажи металла. Все необходимые действия выполняет сам брокер, а инвестору остается всего лишь принимать правильные и своевременные решения относительно покупки определенных объемов золота и их продажи.

Все золотые монеты делятся на инвестиционные и коллекционные.

• Инвестиционные монеты можно приобрести в любом имеющем лицензию на данный вид деятельности банке, они не имеют зеркальной поверхности, а их стоимость близка к цене чистого золота. Также их покупка не облагается НДС. В России продажей золотых монет занимаются многие банки, включая «Россельхозбанк», «ВТБ», «Сбербанк» и так далее.
• Коллекционные монеты дороже инвестиционных, поскольку обладают художественной, а иногда и исторической ценностью. При наличии спроса цена такой монеты может вырасти в несколько раз в течение небольшого промежутка времени. Однако приобрести такие монеты достаточно непросто, особенно те, что выпускаются ограниченными тиражами. Отслеживать выпуск таких монет можно на сайте ЦБ России.

Более подробно о инвестировании в золотые монеты можно почитать в .

Покупка золотых слитков

Данный вид инвестиций в золото предполагает приобретение слитков определенного размера, а сама сделка закрепляется специальным сертификатом. Стоит отметить, что банки имеют ограничения по минимальному объему продаваемого золота. Поэтому данный инструмент вложения активов в золото, как правило, является прерогативой крупных инвестиционных компаний. Также он подразумевает определенные дополнительные расходы, включая необходимость хранения золотых слитков.

Приобретение золотых изделий

Данный вид инвестирования в золото пользуется популярностью лишь у частных лиц, которые путем покупки золотых изделий стремятся обезопаситься от влияния инфляции, а также «сделать запасы» на будущее. С точки зрения коммерческого инвестирования по сравнению с другими способами инвестирования в драгметаллы, например, инвестициями в добычу золота, такой метод приумножения финансовых активов имеет ряд недостатков:

• изделия изготавливаются не из чистого золота;
• их стоимость преувеличена за счет торговой накрутки, налогов и прочих факторов;
• изделия сложно продать даже по той цене, по которой они были куплены.

В чем плюсы и минусы инвестиций в драгоценные металлы? Выгодно ли инвестировать в золото в 2017 году? Чем может быть полезен график динамики цен на золото?

Привет всем! На связи Денис Кудерин – эксперт в области инвестирования.

Мой приятель много лет собирает памятные и юбилейные монеты, в том числе золотые. Так вот, некоторые из них только за 10 лет выросли в цене в 5-15 раз и более. К примеру, он демонстрировал мне монету «Сеятель», которую в своё время купил за 1000 рублей. Сейчас она стоит около 20 000 рублей. Её можно в любое время продать тому же Сбербанку.

Цена на выпущенную в 2008 году монету «Георгий Победоносец» каждый год поднимается на 20-30%. В год выпуска её можно было приобрести за 6 000 рублей. Сейчас она стоит 17 000. Если бы я в своё время купил с десяток этих монет… Будем считать упущенную выгоду или вместе разберёмся, как грамотно инвестировать в золото? Правильно, давайте разбираться!

А ещё я расскажу, каким компаниям можно доверить «золотые» инвестиции и поведаю о возможных рисках таких вложений.

Вперед, друзья!

1. В чем особенности инвестирования в золото

Драгоценные металлы и особенно золото тысячелетиями оставались одним из самых надёжных и прибыльных направлений инвестирования.

Никакие экономические реформы и политические потрясения не отменят тот факт, что запасы этого металла на планете ограничены и реальное снижение стоимости ему не грозит ни в ближайшем, ни в отдалённом будущем. Разве что появятся новые алхимики и научатся добывать золото из свинца. Но это, мягко говоря, маловероятно.

Примечательно, что кризисы экономики не снижают цены на золото, а наоборот.

Пример

По данным Сбербанка доходность обезличенных металлических счетов за последние 3 года составила 84%. А цена на грамм за 5 лет выросла с 1 600 до 2 500 рублей.

Инвестировать средства в золото в 2017 году так же выгодно, как год или 5 лет назад. Более того, эксперты считают, что стоимость этого металла к концу года, скорее всего, вырастет. Другой вопрос – сроки окупаемости таких инвестиций.

И тем не менее, немедленно бежать в банк и обменивать наличность на золотые слитки не стоит. Сначала нужно взвесить все плюсы и минусы такого решения и изучить базовые правила инвестирования в драгметаллы.

Первое правило, которое нужно знать инвестору в драгметаллы: вклады в золото рассчитаны на прибыль в долгосрочной перспективе. Получить реальный доход за 3 месяца и даже за полгода не получится. Окупаемость таких вкладов измеряется в годах. Графики динамики роста цен на золото смотрите на сайтах крупных банков.

Вот пример такого графика.

Следующий момент – выбор способа инвестирования. Каждый гражданин России имеет право приобрести в банке слитки или монеты, а также открыть обезличенный металлический счет (ОМС) в золоте и других драгметаллах. Каждый способ имеет свои особенности и риски, о чём я подробно расскажу в соответствующем разделе статьи.

Главные преимущества вложений в золото:

• золото почти не падает в цене – речь не о сезонных колебаниях, а о длительных сроках котировки стоимости;
• этот металл не ржавеет, не подвергается коррозии, не стирается – если ваш прадедушка 100 лет назад приобрёл слиток в 1 кг и передал его вам в наследство, вес и внешний вид металла останется практически неизменным;
• его легко хранить – слитки компактны не требуют специального ухода;
• золото ликвидно – его всегда можно продать банкам или другим желающим;
• это универсальная валюта, которая ценится на всех континентах и во всех странах.

Главный минус золота как инвестиционного инструмента – его высокая закупочная цена. Не у каждого гражданина есть свободные деньги на приобретение количества золота, необходимого для получения стабильного дохода.

Ещё один недостаток – длительный срок ожидания прибыли. Об этом я уже говорил – чтобы получить солидную прибыль, придётся ждать несколько лет. Кроме того, золото – это имущество, и оно облагается налогом.

Способ 3. Обезличенные металлические счета

Интересный и перспективный способ инвестирования. ОМС открывается в банке, имеющим лицензию на такой вид операций.

Клиент приобретает золото виртуально по той цене, которую устанавливает банковское учреждение. Как правило, эта цена несколько выше, чем биржевая стоимость золота в этот день. С самим металлом покупатель дела не имеет, просто сумма, которую он вносит на депозит, пересчитывается на граммы драгметалла.

В случае роста цен на золото клиент получает гарантированный доход. Если он закрывает счёт, ему возвращают денежный эквивалент стоимости металла, но уже пересчитанный по текущему курсу золота.

Существенные плюсы ОМС:

• в отличие от «физического» золота, обезличенные счета не облагаются НДС;
• цена золота на ОМС максимально приближена к биржевой, что позволяет в случае счета «до востребования» максимально выгодно реализовать активы;
• на счета начисляются банковские проценты (хотя и небольшие).

Есть и недостатки, о которых говорят эксперты и аналитики. Самый главный –такие вклады не страхуются банками, как денежные депозиты. Это повышает риск для вкладчика. Поэтому при выборе банка для открытия ОМС будьте предельно внимательны. Выбирайте только проверенные и надёжные учреждения с длительным стажем работы.

Способ 4. Торговля на бирже

Это самый простой способ инвестирования в драгметаллы. Приобретать «физическое» золото не нужно, а стало быть отпадает вопрос его хранения. При этом брокеры получают доход не только за счет роста цены на золото, но и за счет падения таковой.

Кредитное плечо позволяет торговать объёмами, превышающими депозит, что тоже положительно сказывается на доходности. Да и налоги платить не надо.

Есть и риски, куда без них. Вероятность потери депозита присутствует в любых биржевых операциях. Всё зависит от надёжности брокера и эффективности выбранной стратегии торгов.

В таблице плюсы и минусы каждого способа представлены в наглядном виде:

№	Способы инвестирования	Преимущества	Недостатки
1	Слитки	С годами золото не падает в цене, а растёт	НДС 18% на приобретение слитка
2	Монеты	Стоимость инвестиционных монет стабильно повышается	Для приобретения коллекционных и памятных золотых монет нужно разбираться в нумизматике
3	ОМС	Нет налога на открытие счета	Вклады не страхуются
4	Торговля на бирже	Отпадает вопрос хранения золота	Непросто найти надёжного брокера и хорошего трейдера

Дополнительную информацию об вы найдёте в соответствующей публикации.

3. Как инвестировать в золото – пошаговая инструкция для новичков

Итак, вы твёрдо решили больше не хранить деньги под матрасом, а заставить их работать на себя. Начав инвестировать, подготовьте себя морально: золото – надёжный инструмент, но риски есть в любых финансовых операциях.

Действовать надо планомерно, трезво, разумно.

Шаг 1. Оцениваем текущее финансовое состояние и приводим в порядок свои финансы

Шаг очевидный, но не включить его в инструкцию я не могу. Любые инвестиции предполагают предварительную оценку своих финансовых возможностей. Подсчитайте свои активы, включая дополнительные доходы, и сопоставьте их с пассивами.

Если на вас, к примеру, «висит» ипотечный долг или кредитный, отнимающий 30% от основного дохода, вряд ли стоит рассчитывать на значительное количество свободных средств. Переоценка своих инвестиционных возможностей – главная ошибка каждого новичка.

Но и излишняя осторожность не принесёт выгоды. Один доллар сегодня всегда дороже, чем тот же доллар завтра. Чтобы сохранить сбережения, их надо вкладывать. Так работает экономика независимо от масштабов имеющихся средств.

Шаг 2. Обозначаем цели и задачи инвестирования

Инвестиции не бывают абстрактами. Сделав вклад, нужно знать, сколько он вам принесёт и за какой срок. Определитесь с целями и задачами инвестирования.

Например, вам нужно увеличить свои средства на 50% в течение полутора лет для приобретения автомобиля Peugeot 408. Чтобы реализовать такой план, придётся выбрать максимально доходный и в то же время рискованный способ инвестирования. Добившись цели, выводите активы из игры и покупайте машину.

Не жадничайте. Погоня за сверхприбылью часто заканчивается разорением.

Шаг 3. Разрабатываем инвестиционную стратегию

Есть множество инвестиционных стратегий. Изучите их заранее. Пусть будет потрачено время, но базовые экономические знания – это тот же капитал.

Стратегии бывают активными и пассивными, долгосрочным и краткосрочными, агрессивными и умеренными, высоко рисковыми и наоборот. Выбор зависит от ваших целей, объёма капитала и темперамента.

Шаг 4. Определяем способ инвестирования

Об инструментах инвестирования в золото я уже рассказал. Выбор за вами. Новичкам с относительно солидными средствами эксперты советуют начинать с обезличенных золотых счетов. Риски здесь умеренные, доходность – довольно предсказуемая. Главное – открыть счет в надёжном банке, которому в ближайшие 5-10 лет не грозит разорение.

Шаг 5. Выбираем компанию и программу для инвестирования

Инвестиции в драгметаллы предлагают банки, инвестиционные фонды и другие финансовые организации. Как выбрать надёжного партнёра?

Предлагаю несколько критериев выбора компании:

• опыт – идеально, если учреждение работает на рынке больше 10-15 лет;
• наличие функционального сайта с интерактивными функциями и полезным для пользователей содержанием;
• количество инвесторов;
• выбор инструментов инвестирования – чем больше предложений у компании, тем лучше.

Самый оптимальный вариант – найти учреждение по рекомендациям знакомых, которые уже получили в этой компании реальный доход от своих инвестиций.

Шаг 6. Подаем заявку и заключаем договор

Дальнейший шаг – контакт с представителями компании. Если фирма предлагает бесплатную консультацию клиентам, обязательно воспользуйтесь такой опцией.

Пусть менеджер или консультант объяснит вам все нюансы и тонкости и поможет выбрать наиболее подходящую программу.

Шаг 7. Вносим средства и получаем прибыль

Осталось только внести средства и ждать прибыли. Интернет позволяет проверять доходность инвестиций на расстоянии. Заведите личный кабинет и периодически отслеживайте состояние своего счёта.

4. Рейтинг компаний для инвестирования в золото – обзор ТОП-3 надежных

Чтобы облегчить читателям выбор надёжных компаний для инвестирования в золото, мы выбрали 3 наиболее надёжных российских организации, работающих с драгметаллами.

Читайте, сравнивайте, анализируйте и принимайте решения.

Банк основан в 1990 году – это старейшее учреждение в новой России. Один из самых динамично развивающихся банков в РФ, лидер отрасли и сильнейший игрок финансового рынка. Активы компании оцениваются в 250 млрд рублей. Отделения есть в 55 регионах России. Головной офис – в Екатеринбурге.

Входит в сотню самых надёжных банков страны. Занимает наивысшие строчки в рейтингах независимых организаций. Национальное рейтинговое агентство присвоило банку уровень АА – высшая степень платежеспособности и надёжности.

Банк предлагает клиентам вклады в золоте и серебре. Это хорошая возможность получить доход за счет роста цен на драгметаллы. Потребителям доступны срочные вклады в золото и депозиты до востребования. ОМС – это гарантия сохранения средств от инфляции плюс отсутствие проблем с хранением, транспортировкой и сертификацией драгоценного металла.

Уточняйте условия инвестиционных вкладов в золото непосредственно на сайте и по телефонам.

по версии агентства «Интерфакс». Более миллиона клиентов, 18 лет опыта на бирже валют и драгоценных металлов, 3 международных лицензии. Дилинговый центр предлагает клиентам все необходимые для работы на бирже инструменты.

Торговля золотом требует специальных знаний и умений, поэтому новичкам стоит воспользоваться помощью опытных трейдеров.

О надёжности Сбербанка свидетельствует хотя бы тот факт, что это старейшая в РФ финансовая организация. Год основания банка – 1847. Более 70% россиян – клиенты Сбербанка и активные пользователи. У компании больше 17 тысяч отделений в 83 субъектах Российской Федерации.

Сбербанк покупает и продаёт золотые слитки различного веса, монеты (инвестиционные и памятные), предлагает клиентам открыть металлические счета на самых выгодных условиях. На сайте есть актуальные графики динамики цен на золото, серебро, платину и палладий с 2003 года.

5. Как снизить риски при инвестировании в золото – 3 полезных совета

Как я уже говорил, инвестиций без риска не бывает. Но есть способы уменьшить вероятность потери средств.

Читайте экспертные советы и не забывайте пользоваться ими на практике.

Совет 1. Используйте различные инвестиционные инструменты

На экономическом языке это называется диверсификацией вкладов. Разумнее разделить капитал на несколько направлений и тем самым обезопасить средства от полной потери.

Если один инструмент окажется вдруг неприбыльным, то другие защитят ваш инвестиционный портфель от полного краха.

Издавна золото считается самым ликвидным активом в банковской сфере. Последнее время драгметалл наряду с депозитами и облигациями становится надежным инструментом для инвестирования. Рассмотрим, как в Сбербанке выгодно вложить деньги в золото, и какие преимущества и риски ожидают начинающих инвесторов.

Открыть золотой вклад в Сбербанке можно двумя способами – купить золотые слитки или открыть обезличенный металлический счет.

Первый способ отличается от другого тем, что приобретению драгметалла сопутствует платная процедура экспертизы и дальнейшего хранения. По завершению договора слитки выдаются на руки владельцу с выплатой налога. Открытие ОМС происходит без выдачи реального золота, а ежемесячный доход рассчитывается по разнице котировок на драгметалл с последующей конвертацией в деньги. Если в обычном вкладе прибыль определяется за счет начисления процентов, то по ОМС проценты не начисляются, а доход от вклада зависит только от роста цен на металл на международном рынке. Такой вклад подходит тем клиентам, которые привыкли иметь дело с реальными денежными средствами и получать прибыль в привычном «бумажном» эквиваленте. Еще одно преимущество обезличенного металлического счета – отсутствие оплаты НДС и трат на хранение.

Перед тем как вложить деньги в золото в Сбербанк под проценты, покупая реальный металл, а не виртуальный, следует продумать варианты его хранения. Лучше всего это сделать в одном учреждении: налоги и расходы будут меньше. Опытные инвесторы советуют приобретать слитки в 50 г и 100 г: они более выгодны, чем экземпляры меньшего объема. Чем больше вес покупаемого слитка, тем меньше цена металла за 1 г. Чтобы избежать налогообложения, можно перевести металл на металлический счет ответственного хранения.

Преимущества золотого вклада

Стоит делать вклад в золото в Сбербанке, выгодно ли это? Рассмотрим преимущества такого инвестирования:

• в отличие от рублевых и валютных счетов золотые вклады безопасны – они менее подвержены инфляции;
• при длительном сроке можно не только спасти собственные средства от инфляции, но и добиться определенной прибыли;
• неуклонный рост цен на мировом рынке гарантирует небольшую, но стабильную и прогнозируемую прибыль;
• у товара высокая ликвидность;
• прекрасный инструмент для диверсификации инвестиционного портфеля;
• высококачественные золотые слитки можно использовать в любых целях;
• процедура оформления занимает минимум времени, открытие и содержание счета бесплатные;
• металлический счет можно открыть на ребенка.

Рисков таких вложений – минимум, самый главный риск – выбор банка и его надежность: золотые вклады не подлежат страхованию в случае банкротства учреждения, и клиенту не удастся вернуть свои средства.

Условия открытия золотого вклада

Процедура открытия золотого вклада упрощена до минимума. Вкладчику потребуется предоставить следующие документы:

• паспорт,
• ИНН,
• заявление,
• подписанный договор, где указаны все условия по ведению и сохранению вклада, порядок приема и выдачи драгметалла;
• поручение о передаче слитков в банковское хранилище.

Если физлицо не открывает ОМС, а приобретает реальный драгметалл, то предварительно ему придется внести платеж за прием товара в хранилище и оплатить экспертизу, которая определит итоговую цену металла.

Есть особенности процедуры:

• приобрести драгметалл можно в диапазоне от 1 г до 1000 г;
• нет необходимости открывать банковский счет;
• допускается хранение в банковской ячейке.

После окончание договора, вкладчик может получить свой слиток, предварительно оплатив НДС.

Как определяется цена на слитки 999 пробы

Для расчета реальной стоимости золота 999 пробы за 1 грамм на конкретную дату необходимо знать, что курс на драгметаллы устанавливается Сбербанком ежедневно и зависит от цен на мировом рынке драгоценных металлов. Среди факторов, влияющих на стоимость слитков, можно отметить следующие:

• спрос инвесторов;
• высокий уровень качества слитков, поскольку Сбербанк работает только с надежными производителями;
• уменьшение объема производства на международном рынке;
• наличие у Сбербанка золотовалютного резерва.

Именно такие факторы учитывает банк при расчете стоимости слитков золота. Можно самостоятельно высчитать цену за 1 грамм золота. Для этого соотнести стоимость 1 тройской унции драгметалла к курсу доллара на конкретный день. К этому числу прибавить НДС (13-16 %).

Как хранить деньги в золоте в Сбербанке

Приобретая слитки , нужно задуматься об их правильном хранении. Есть несколько аргументов против хранения их дома. Это небезопасно, а вдобавок, клиент вряд ли способен предоставить хорошие условия для сохранности товарного вида слитка. Малейшая царапина автоматически снижает стоимость изделия, более серьезные повреждения могут стать причиной отказа банка в покупке. Иногда повреждение самой упаковки может значительно повлиять на цену, а некоторые учреждения принимают изделия только в фирменной упаковке. Поэтому большинство банков неохотно идут навстречу при покупке слитков, которые не были оставлены у них на хранение. Так банки стремятся обезопасить себя от проблем в реализации товара. Поэтому желание держать золото дома может закончиться тем, что при желании реализовать его в банке цена слитка приравняется к цене лома.

Как правильно хранить деньги в золоте в Сбербанке? Если клиент отдает предпочтение не виртуальному золоту в виде ОМС, а реальному, то лучше оформить металлический счет ответственного хранения. Его можно открыть только в тех отделениях, где есть специальное оборудование для оценки и измерения металла. При внесении на хранение все слитки имеют собственные характеристики: проба, вес, серийный номер, клеймо, дату выпуска. Эта информация фиксируется специальным документом и во время передачи слитков на склад составляется акт. Учреждение не имеет право использовать размещенные на ответственное хранение слитки как кредитные средства, и обязано выдать клиенту его собственность по первому требованию. За подобные услуги берется комиссия – за зачисление на склад, ежемесячно за ведение вклада, за выдачу или перевод в другую финансовую организацию.

Заключение

Перед тем как вложить деньги в золото в Сбербанке, следует учесть несколько нюансов и взвесить все возможные плюсы и риски данного инвестирования.

Необходимо знать, что цена на золото не всегда растет и могут быть периоды, когда она снижается. Поэтому самый выгодный вариант – делать вложения на длительный период. Это главный совет для новичков-инвесторов. Еще один важный момент касается хранения: дома держать золото не выгодно.

Несоблюдение правил хранения может привести к утере физического состояния металла и упаковки, что значительно скажется на цене и затруднит дальнейшую реализацию драгоценного металла. Золотые слитки облагаются налогом. Поэтому есть альтернативный способ – открытие виртуального металлического счета, получая прибыль в денежном эквиваленте от разницы цен на драгметалл.

Драгоценные металлы - это один из самых надежных инвестиционных инструментов. Такой вклад не обесценивается даже во время глобального экономического кризиса. О том, как вложить деньги в золото и получить максимальную прибыль, мы поговорим в этой статье.

Перспективы инвестирования денег

Давайте разберемся, выгодно ли вкладывать деньги в золото? В нестабильной экономической обстановке многие стараются нажиться на кризисе, поэтому не стоит поддаваться панике и скупать различные акции и земельные участки. Это особенно касается тех людей, которые не имеют опыта работы на фондовом рынке.

Открыть собственный бизнес, чтобы инвестировать свой капитал в дело - это не самое лучшее решение, поскольку проект может прогореть, и вы потеряете все свои сбережения. Если вы не можете найти какой-то другой вариант, стоит вложить деньги в золото, которое постоянно растет в цене. По мнению экспертов, такая тенденция будет сохраняться, во всяком случае, в ближайшее время. Инвестиции в драгоценные металлы – это долгосрочный финансовый инструмент, поэтому, если вы решили работать с ним, следует запастись терпением.

Виды инвестирования

Золотые монеты

Монеты могут быть двух видов:

• Коллекционные;
• Инвестиционные.

Выпуск коллекционных памятных монет обычно приурочен к какому-то памятному событию. Минимальная цена одного такого изделия составляет 6 тыс. рублей. Золотые подарочные монеты выпускают ограниченным тиражом. Их покупка, в отличие от слитков, не облагается НДС. В памятные монеты обычно инвестируют средства нумизматы, поскольку обычные граждане не сильно разбираются в этом финансовом инструменте.

Как получить максимальный доход с инвестиций в золото?

Ответ на вопрос, выгодно ли вкладывать деньги в золото 2018, во многом зависит от экономической обстановки, сложившейся в стране и на мировом рынке. Поэтому перед тем как инвестировать средства в этот драгоценный металл, нужно тщательно изучить график роста цен и международную ситуацию. На стоимость золота могут оказывать влияние политические конфликты, уровень золотовалютных запасов государства, его экономическое состояние, а также различные законодательные проекты, которые касаются торговли драгоценными металлами.

Вкладывать ли деньги в золото? - Вся правда!

Чтобы успешно инвестировать средства, нужно знать, когда лучше вкладывать деньги в золото. Стоимость этого благородного металла начинает расти, когда в экономике происходят различные кризисные явления. По словам экспертов, его цена зависит от курса доллара. Если он поднимается, цена на золото падает и наоборот. Когда доллар начинает дешеветь, инвесторы активно скупают драгоценные металлы, поэтому их стоимость увеличивается. Чем сильнее рушиться экономика, тем больше появляется скупщиков и, соответственно, выше цена.

В последнее время золото побило многолетние рекорды по стоимости. Цены на этот драгоценный металл росли на протяжении десяти лет. По мнению экспертов, это был искусственный скачок. Золото скупали в огромных количествах, поэтому на сегодняшний день его мировой запас составляет более 180 тыс. тонн. Большая часть от всего этого количества – ювелирные украшения. На инвестиционные накопления приходится всего лишь 23%. На данный момент ажиотаж закончился, поэтому, чтобы получить прибыль с роста цен, нужно дождаться, пока они упадут.

Прогнозы экспертов

Как уже говорилось выше, в последние годы цена на золото была искусственно завышена, поэтому, скорее всего, стоимость драгоценного металла в этом году будет снижаться. В первом квартале она закрепится на отметке 1050-1100 долларов за одну унцию, после чего цена начнет опускаться, и достигнет предела 900-1000 долларов. В связи с этим у многих инвесторов возникает вопрос, можно ли вкладывать деньги в золото?

Дело в том, что существует целый ряд факторов, которые могут вызывать постепенный рост цен:

• Стоимость золота могут удерживать искусственным путем владельцы приисков, поскольку падение цен в дальнейшем может обернуться для них большими убытками;
• Цены на этот благородный металл могут подняться за счет того, что некоторые страны начнут закупать его в национальный резерв;
• Многие компании снизили в 2015 году добычу золота, поэтому на рынке может возникнуть его дефицит, что приведет к резкому росту цен.

Несмотря на все противоречивые прогнозы на вопрос, нужно ли вкладывать деньги в золото, эксперты отвечают положительно. Они считают, что это один из самых выгодных видов инвестиций. Вложения в ОМС или акции золотодобывающих компаний буквально через 2-3 года могут принести 10-15% прибыли, а если вы инвестируете свой капитал на 10 лет, его доходность составит 20-25%. Краткосрочные вложения в данный актив себя не оправдывают.

Выводы

Драгоценный металл – это один из самых стабильных инвестиционных инструментов, который показывает высокую доходность через 5-7 лет. Поэтому, выгодно ли вкладывать деньги в золото в 2018 году, решать вам. Если вы сможете забыть о своих инвестициях на такой длительный срок, они принесут приличную прибыль.
22 проголосовало. Оценка: 4,95 из 5 )

Есть по крайней мере с десяток способов вложить деньги в золото. Какой из них выбрать? Казалось бы, какая разница. Золото есть золото. И не важно как и в каком виде мы его будем покупать. Но есть множество нюансов: налоги, торговые и комиссионные расходы, ликвидность, риски и надежность вложений. Все это в совокупности выливается в «выгодность» того или иного вида инвестиций.

Мы рассмотрим только самые популярные и доступные варианты «золотых» инвестиций в России физическому лицу. Подходящие для большинства. Разберем плюсы и минусы каждого способа покупки.

Выгодны ли инвестиции в золото?

Хоть статья про инвестиции, но хотелось бы отметить важную вещь.

ЗОЛОТО НЕ ЯВЛЯЕТСЯ ИНВЕСТИЦИЯМИ. Оно не приносит добавочную ценность.

Простыми словами. Положив деньги просто под проценты в банк, к концу срока вы получите обратно тело депозита + что-то сверху в виде процентов.

Купив акции Газпрома, вы имеете частичку бизнеса. И участвуете в получении прибыли в виде роста котировок или ежегодных дивидендов.

Купив золото ….. вы ничего не получите сверху. Кроме возможного изменения цены. Но по факту вы просто фиксируете у себя купленное количество грамм или килограмм.

Приведу просто несколько графиков и цифр. Как изменялись котировки за определенные периоды.

За последние 15 лет курс золота вырос с 348 до 2 609 рублей. Конечно, обесценивание рубля тоже внесло свою лепту. Но мы имеем то, что имеем.

За полтора десятилетия прибыль 650%!!!

Золото — график в рублях

Если посмотреть тот же график в долларах, картина немного меняется. С середины 2011 года курс постепенно падает. И последние 2-3 года топчется на месте.

Я считаю, самое главное, что вы должны знать — золото не всегда растет. Даже в долгосрочной перспективе. Посмотрите на график ниже. В 1979 году, золото достигнув пика — стало снижаться.

Падение длилось 20 лет — до начала 2000-х. А к уровню 1979 года цены приблизились только спустя 25 лет.

Ждать четверть века, чтобы вернуть только первоначальные вложения? Нереально! А учитывая инфляцию за это время — инвесторы в глубоком минусе.

Куда вложиться в золото

С динамикой цен разобрались. И если вы не перегорели и по прежнему хотите инвестировать деньги в золото, разберем варианты вложений.

Но перед этим нужно четко понимать — а для чего вы собственно хотите купить золото? А именно, на какой срок? Есть ли вероятность, что будете продавать часть или все при необходимости.

Нужно выбрать для себя стратегию. Условно, мы получим разделение на краткосрочную (спекулятивную) и долгосрочную (инвестиционную).

Важно именно сейчас (на берегу) принять решение. И не после вложений средств.

От выбора стратегии напрямую будет зависеть способ инвестирования.

Вы удивитесь, но может сложиться так, что при росте мировых цен на золото — лично вы получите убыток.

Думаете это невозможно? Ха-ха-ха. Еще как возможно.

Это конечно не самое выгодное предложение, можно найти более приемлемые цены. Но, разница все равно составит десятки процентов.

Итог. Покупка слитков подходит для инвестирования больших сумму (снижение спреда) и с ОЧЕНЬ длительным горизонтом инвестирования.

Золотые монеты

Если вы планировали инвестировать в золотые монеты, то наверное я вас сильно разочарую.

Кто просто интересуется инвестициями в золотые монеты, обычно встречают статьи такого рода:

«Я купил в 20…… году монеты по пять (шесть, семь) тысяч рублей. А сейчас спустя всего 5 лет (или 6-8) их стоимость выросла в 5 (10-20) раз. В среднем в год цена увеличивалась на двадцать (30 — 40 — 50) процентов.»

Приводят различные примеры монет, цены, котировки и многое другое.

Давайте рассуждать логически.

Есть направление инвестиций в марки, вина, произведение искусств. Если я спрошу вас — какую лучше купить марку, чтобы лет так через 10-20, ее стоимость выросла в несколько раз. Наверняка вы не знаете. Почему? Потому что вы не эксперт в этом.

В случае с монетами — тоже самое. Если кто-то когда-то, удачно купил монеты и прилично заработал — это еще не значит, что то же самое получится и вас.

От чего может складывается цена на монеты? Почему одни монеты стоят в несколько раз дороже других? При том же уровне чеканки, тиража, веса, страны производства и года выпуска.

Почему при прочих равных, одни со временем дорожают, а другие нет? Вы знаете ответы на эти вопросы?

Я вот точно не знаю. Нужно разбираться. И чем глубже начинаешь копать, тем больше понимаешь, что ты полный профан в этом деле.

Что делать? Или полностью углубиться в тему, потратив много времени на изучение вопроса. Причем полученные знания не будут гарантировать стопроцентный результат при «правильной покупке нужных монет». Либо просто тыкнуть пальцем в небо, купив монетки наугад. Повезет-не повезет в будущем. Будет цена расти или нет.

Самый главный вопрос — а для чего вы хотите инвестировать в монеты? Если для получения прибыли в будущем, то для начала соотнесите количество потраченного на знания времени, сумму вложений и ……планируемый уровень дохода в будущем. Стоит ли овчинка выделки?

В инвестициях в монеты, роль золота играет наименьшую роль. При росте мировых цен не факт, что ваша монетку будет также расти.

Вкратце, для ознакомления….

Бывают инвестиционные и коллекционные монеты.

В чем различие?

Инвестиционные не облагаются налогом, имеют высокие тиражи.

Коллекционные — облагаются НДС, выпускаются ограниченным тиражом.

Самый главный минус — это высокий спред, достигающий 50-60%. Бывает и 100 и 200-300%.

Второе неудобство для инвесторов — возможные сложности при обратной продаже. Куда вы понесете монету? В банк? Многие банки не выкупают обратно свои монеты. Есть только продажа. Среди коллекционеров? Блин, таких как вы «счастливчиков» пруд-пруди. Хотите быстро продать — скидывайте цену в несколько раз.

На сайте Сбербанка есть список-прайс монет. Из 3,5 тысяч видов монет, банк готов выкупить только около 200 (6% от общего количества). И самое интересное …. по ценам почти в 2 раза ниже продажной.

Резюмируя: Способ инвестирования только для экспертов. Либо для удовлетворения интереса можно приобрести на малую сумму несколько «золотых».

Бумажное золото

Отличие физического от бумажного золота — на руки вы не получаете ничего. Ваши права на драгметаллы зафиксированы на бумаге, в компьютере, реестре. Это как отличие реальных банкнот и денег на карточке в банке. По факту смысл один. Только первые вы может потрогать, а вторые нет.

ОМС

ОМС — это обезличенные металлические счета.

Открывая счет ОМС в банке, вы покупаете не само золото. А его курс. Некоторое количество грамм металла на вносимую сумму. Котировки банк устанавливает исходя из курса ЦБ. Естественно немного накручивая цену, учитывая свой интерес.

Условно стоит золото 2500 за 1 грамм. На 10 тысяч вы можете приобрести 4 грамма золота.

Если цена возрастет до 3 тысяч, можете смело продавать и получить 2 тысячи сверху.

По сравнению с покупкой слитков, стоимость курса золота едина для всех. Независимо от имеющихся сумм. Более того, не обязательно покупать кратно граммам (унциям, килограммам).

Вполне допустимы дробные вложения. 45,5 грамм или 37,2. И даже просто пол грамма. Как таковых минимальных ограничений на сумму покупки нет.

Главное достоинство этого способа инвестирования — полное отсутствие комиссий за хранение. Держите счет ОМС хоть 100 лет. Вы не заплатите ни копейки банку.

ОМС не обремлены проблемой ликвидности. В любой момент золото со счета можно продать банку. По текущему курсу.

Но….. у нас есть снова неприятный момент в виде спреда. То есть разницей между покупкой и продажей.

Одной из главных ошибок начинающих инвесторов является непонимание этого момента.

Например. Вы решили открыть ОМС и купить драгметаллов. Ваши действия?

Наверное, вы захотите найти банк с самыми выгодными предложениями. Проведете небольшой анализ сравнение среди крупнейших кредитных учреждений. И найдете самые низкие цены на продажу золота. Отлично. Думаете вы. Открываете ОМС, покупаете драгметалл.

В чем подвох? Покупка золота — это вам не поход в магазин за картошкой, хлебом и молоком.)))

Потом золото нужно при необходимости будет продать. А кому? Обратно этому же банку.

И здесь может ждать неприятный сюрприз в виде не совсем выгодного курса на обратный выкуп.

В итоге, даже купив золото по самой выгодной цене среди банков, вы можете значительно потерять на продаже.

И чистый итоговый результат будет хуже, чем при тех же операциях в других банках.

Поэтому в первую очередь оценивайте размер спреда. Он может достигать 10-12%. Отгадайте где? (Подсказка: самый популярный банк страны).

В среднем размер спреда на драгметаллы может варьироваться от 2-3 до 10-12%.

Два дополнительных совета, позволяющих немного сэкономить:

Через интернет-банк выгоднее. Если сравнить цены в отделении банка и личном кабинете, можно можно заметить, хоть и небольшую, но более выгодную цену для покупки-продажи. В пределах 0,2-0,3%.

Почему? Вам делают скидку за самостоятельное совершение операций. Вы не тратите рабочее время специалистов на оформлении и покупку драгметаллов.

Не знаю как сейчас обстоят дела. Но году так в 2008 я открывал ОМС в Сбербанке. Естественно ни о каких интернет-банках и мобильных приложениях и речи не шло.

Отстоял очередь к специалисту (минут 40 точно). Потом банковская Маринка колдовала с оформлением счета. Постоянно спрашивала более опытных в этом деле коллег о всех нюансах открытия счета. Распечатала договора на …..цать листов.

Я его прочитал (всегда ознакамливаюсь с документами, прежде их подписывать).

В итоге минут через 30 счет был открыт. Мне на руки дали Сберкнижку.

Потом отправили в кассу. Вносить деньги на счет. А там снова очередь. (((

После оплаты мне дали приходный ордер о внесении средств на ОМС.

Я снова с Маринке. Она внесли запись в Сберкнижку о зачисление на мой счет столько-то грамм золота.

И вот я счастливый обладатель обезличенного металлического счета. На все, про все ушло часа полтора. Ну это мелочи. Правда же?

Пополнение ОМС происходило в том же духе. Попадаешь сначала на прием к Маринке. Она распечатывает тебе бумажку для кассира. Идешь в кассу. Вносишь деньги. Несешь квиток об оплате снова Маринке. И только после этого получаешь отметку в своей «золотой» Сберкнижке о зачислении дополнительных грамм драгметалла.

Просто жесть.

Время имеет значение. Учитывая, что банк берет курс ЦБ как ориентир, он может накручивать свой интерес в большей или меньшей степени.

В выходные и праздничные дни курс, как и спред менее выгоден для клиентов. Причина? Подстраховка на случай непредвиденных форс-мажорных обстоятельств на рынке. Резкое движение котировок — и окажется, что банк продавал золото по невыгодным для себя ценам.

Поэтому на праздники, банки всегда увеличивают курс на продажу. И снижают на покупку. Расширяют спред.

Дополнительно нежелательно совершать операции перед выходными и в нерабочее время (вечером и ночью).

Другой особенностью многих банков — это расширение спреда при резком движении котировок в одну сторону.

Снова подстраховка банка. Если золото растет, многие хотят поучаствовать в этом. Спекульнуть на росте. А потом продать с выгодой. Банку это сулит убытки. Вот они и стараются минимизировать возможные будущие потери.

ВЫВОД. Учитывая определенный уровень спреда, ОМС не очень подходят для краткосрочных спекуляций. В основном нацелены на средне- и долгосрочное владение золотом. Даже с учетом возможного высокого спреда — длительный бесплатный способ храния размазывает эти расходы по времени. Условно, заплатили сверху 5%. Но при сроке инвестирования в 10 лет — это обойдется вас всего в 0,5% в год.

ПИФЫ драгметаллов

Ищем фонды, инвестирующие деньги в золото.

Средняя цена пая для новых клиентов около 5 000 рублей. Покупка дополнительных паев начинается от 1 тысячи.

Список ПИФов, ориентированных на драгоценные металлы можно посмотреть по ссылке…

В чистом виде, фонды не инвестируют только в золото. Обычно в состав портфеля входит либо «великолепная четверка»:

• золото;
• серебро;
• платина;
• палладий.

Либо некая смесь из драгоценных металлов и фондов денежного рынка или облигаций. Часть вкладывается именно в золото и другие металлы (обычно через ETF). Часть держится в других инструментах.

На примере ПИФ Альфа банка — Альфа Капитал ЗОЛОТО.

Видите, 83,17% занимают ETF на золото (серебро и прочее).

Итак, что мы получаем:

• минимальная необходимая сумма для начала инвестиций всего в несколько тысяч;
• возможность купить-продать в любое время по рыночной цене. Правда деньги обычно вы получите в течении 2-3 рабочих дней. По закону УК обязана рассчитать пайщика в течении 15 дней.

Казалось бы, вот практически идеальный инструмент для вложений в золото. Купил паи какого-нибудь золотого фонда. И все остальное на себя возьмет управляющая компания.

Так? Да нет, не так.

Помните, выше было описано, что спред ОМС может достигать 10-12%.

В ПИФах с вас возьмут в среднем 1-3% за покупку паев. И обычно при владении менее 3-х лет, при продаже еще удержат 1-2%.

И за управление ПИФ хочет небольшой процентик. Около 3-5%. Только за каждый год.

Грубо говоря — при 5% комиссии, за 10 лет владения паями, вы должны будете оставить в управляющей компании половину своего капитала.

Инвестируя через паи фондов, каждый год вы будете отставать от рынка на 3-5%. Вырастет золото за год на 10%, ваша прибыль составит всего 5-7%. Будет золото топтаться на месте — вы получите убыток, на величину комиссии.

На примере обычного фонда на золото — размер ежегодных обязательных расходов пайщика.

Получаем расходы на управление — 3,3% в год.

Реальная картину, сколько теряют (недополучают) пайщики фондов можно увидеть, сравнив динамику курса золота и доходность золотых Пифов за определенный период. Например за 3 года.

Золото выросло за 3 года на 12,65%. Не так уж и много. А что же ПИФы?

За аналогичный период лучший результат получился у Альфа — +4,96% . Худший — почти -5% . Понятно, что золото входит в состав не в чистом виде, а в определенной доле. Но результат вообще не впечатляет.

Разница как раз и объясняется ежегодно удерживаемой комиссией.

Несмотря на высокие расходы в виде комиссий, у ПИФов есть приятные особенности, про которые нужно знать инвесторам.

1. При владении паями фонда более 3-х лет, инвестор освобождается от налога на прибыль. Напомню кто не знал (или забыл) — прибыль полученная от торговли ценными бумагами подлежит налогообложению по ставке 13%.
2. Возможен обмен паями в рамках одной управляющей компании без налоговых последствий. То есть, если вы например продаете паи ВТБ, и захотите вложиться в другое направления (акции, облигации), но в другой УК, с вас удержат 13%. Если аналогичная программа есть в вашей текущей УК, вы просто обмениваете паи без налогов.

Резюмирую. Инвестиции в золото через покупку паев рекомендовано на краткосрочные периоды 1-5 года. С учетом налоговых льгот и возможности обмена паев.

Золотой ETF

Вы наверное удивитесь, но сами ПИФы не покупают напрямую золото. Оно входит в пай в составе либо ОМС, либо зарубежных ETF.

Про ОМС написано выше. А вот ETF…..

Ежегодные расходы на владение паями ETF составляют десятые доли процентов. Сравните теперь с комиссиями, взимаемых с наших пайщиков — 3-5%.

Можно конечно самостоятельно открыть счет у иностранного брокера и купить необходимые золотые паи ETF. С более низкими комиссиями.

Но …. тут нас поджидают сразу несколько препятствий:

• Оптимальная минимальная сумма для открытия — 10-20 тысяч долларов.
• Ежемесячные расходы брокера — $10-15.
• Необходимость самостоятельной уплаты налогов.
• И конечно же, нужно разбираться: какого надежного брокера выбрать, потратить время на открытие счета и освоение «басурманских» условий торговли и много других нюансов.

В России есть альтернатива зарубежным фондам — золотой ETF от Finex. FXGD.

Для покупки нужен доступ на биржу (можно открыть счет онлайн за 20 минут и через пару дней можно будет уже покупать активы).

Основные преимущества:

• стоимость минимального лота — около 600 рублей;
• ежегодная комиссия за управление — 0,45% в год. Сравните с ПИФ))))
• высокая ликвидность — в любое время можно покупать-продавать нужное количество по справедливым ценам.
• низкий спрэд — около 0,2%.
• можно покупать паи в рамкам открытого ;
• при владении более 3-х лет — освобождение от уплаты налога на прибыль.
• брокер-налоговый агент. Все сам рассчитает за вас и перечислит необходимую сумму в бюджет.

Из минусов можно отметить необходимость открытия брокерского счета и сопутствующие брокерские комиссионные издержки и расходы на депозитарий.

Итого: ETF подходит как для краткосрочных спекуляций, так и для длительного владения.

Покупка драгметаллов на бирже

На Московской бирже доступна покупка золота напрямую. Сразу скажу, сам не сталкивался.

Здесь действует конфликт интересов. Крупнейшие банки-брокеры не выводят такую возможность покупки-продажи для своих клиентов. Чтобы не задавливать другие свои «золотые» услуги: ОМС или ПИФ. С которых они имеют в десятки-сотни раз больше в виде комиссий.

Поэтому, такое есть только у мелких и непопулярных брокерских домах. В Сбербанке, ВТБ или Открытие вы такого не встретите.

Главная проблема — риски банкротства брокера. И последующие «прелести» по переводу купленного золота к другому брокеру. А куда переводить? Снова к мелкому брокеру, у которого есть такая услуга торговли золотом на бирже.

Покупка контактов или фьючерсы

Вкратце. Для ознакомления. В первую очередь рассчитано на краткосрочные спекуляции. Фьючерсы торгуются на срочном рынке (нужен доступ через брокера).

В основе лежит знание хотя бы азов технического анализа. И понимания смысла срочного рынка.

Из недостатков:

• Повышенные риски из-за торговли с плечом.
• Ограниченные срок действия фьючерса — обычно 3 месяца.

Резюмируя: для начинающих категорически не рекомендуется.

Акции золотодобывающих компаний

С одной стороны не все так однозначно.

Будущий доход будет зависеть не только от мировых цен на золото. Хотя это тоже сильно влияет. Выросли цены — компания будет получать больше выручки.
Заметьте, я написал именно выручки. Не прибыли.

А вот сама прибыль, как и стоимость котировок, будут зависеть от эффективности управления. Иными словами, как компания трансформирует выручку в прибыль.

Не важно сколько ты продаешь. Главное, сколько ты с этого зарабатываешь. Снижением расходов. Повышением эффективности.

Многие могут возразить. Если выручка будет расти, то и прибыль однозначно тоже.

Есть простой способ поднять выручку бизнеса в миллион раз!

Продавать 100 рублевые купюры по ….. 90 рублей. К вам очередь выстроится из миллиона человек. Даже нет. Придет один-два оптовика и будут сразу выкупать весь объем.

А вот будет ли у вас прибыль?

Покупая акции золотодобывающих компаний, можно рассчитывать сразу на 3 фактора получения прибыли в будущем:

• рост цен на золото;
• увеличение стоимость компании со временем (расширение бизнеса);
• получение дивидендов.

В Россия есть 3 таких компании. И каждая, хоть и по разному, но выплачивает дивиденды.

• Полюс золото — 6-7%;
• Лензолото — 2-3%
• Полиметалл — 5 — 6%.

Кажется немного. На уровне банковских вкладов. Но у дивидендов есть такое хорошее свойство. Со временем они растут. На примере дивидендов Полюс Золото. Посмотрите, на сколько выросли дивы за последнее десятилетие.

Но так бывает не всегда. Нужно понимать, что компании могут не только увеличивать, но и уменьшать дивы в будущем.

2 крайних года акционеры Лензолото получают даже меньше, чем в начале 10-х годов.