Как взять кредит или ипотеку под строительство дома в сбербанке россии. Кредиты от сбербанка на строительство жилого дома Сбербанк кредит на стройку дома

Сбербанк России предоставляет огромное количество банковских услуг. В разработанной линейке кредитных продуктов можно выбрать программы для приобретения готового жилья. Кроме того, у клиентов финансово-кредитного учреждения есть возможность оформить кредит на строительство дома. На официальном веб-портале банка размещен онлайн-калькулятор, с помощью которого можно легко рассчитать условия и конечную сумму погашения. Открыт также доступ пользователей к текущим банковским программам. На сайте указан полный пакет документов и прочая информация для потенциального клиента. Попробуем рассмотреть основные особенности ипотеки.

Условия ипотеки на застройку частному лицу

Предоставляются кредиты не только на готовое жилье. Клиенты могут получить деньги и на строительство.

Оформить кредит могут практически все категории граждан. Существует ограничение только по возрасту. Кредит выдается клиентам от двадцати одного года. Существует также максимальная граница. На момент окончания действия обязательств перед банком клиент должен быть не старше семидесяти пяти лет.

Сумма кредита не фиксированная. Можно запросить от тридцати до трехсот тысяч рублей. Необходимо учитывать особенность сделки. Конечный размер определяется согласно с оцененной стоимостью строительного проекта. Величина кредита не может превысить семьдесят пять процентов от итоговой стоимости.

Для обращения в банк нужно подготовить официальный договор с застройщиком. Должна быть представлена смета с полным описанием расходов для определения размера ссуды. Разработанная программа сбербанка включает следующие условия:

1. Срок погашения ссуды может составить до тридцати лет.
2. Первый взнос не может быть меньше двадцати пяти процентов.
3. Кредитная ставка колеблется от 13,5 до 14,5 процента.
4. Процент по предоставленному кредиту рассчитывается в единой валюте - рублях.

Основные требования к заемщику Сбербанка.

Клиент может рассчитывать на сниженную ставку по сделке. Для этого понадобится несколько условий:

1. Внести бОльшую сумму кредита в качестве первой уплаты.
2. Оформить договор на короткий период.
3. В качестве дополнительных преимуществ можно использовать активное пользование клиентом другими банковскими продуктами. Большим плюсом будет начисление оплаты труда в рамках зарплатного проекта.
4. Подтверждение платежеспособности. Желательно предоставить в качестве залога недвижимость.
5. Оформление страховки клиента на жизнь.

До окончания процедуры государственной регистрации жилья, к кредитной ставке добавляется один процент. После завершения процедуры, надбавка снимут.

Как подтвердить уровень доходов

Зачем клиенту доказывать свою платежеспособность для оформления кредита? Сбербанк России тщательно изучает предоставленный пакет документов. Подтвержденный уровень доходов дает возможность увеличить размер займа. Желательно предоставить также сведения о совокупных доходах семьи. Можно включить информацию относительно:

1. Начисленной заработной платы.
2. Полученного дохода от аренды жилой площади.
3. Авторского гонорара.
4. Выплат за частную практику.
5. Прибыли от ведения индивидуального предпринимательства и так далее.

Если совокупные денежные средства семьи относительно небольшие, банк дает право клиенту привлечь созаемщиков. В качестве третьего лица может быть задействован любой гражданин. Необязательно член семьи.

Какие плюсы и минусы привлечения? Клиент получает возможность оформить крупную сумму кредита. В то же время третье лицо имеет юридическое право на владение частью имущества.

При оформлении все участники записываются в договор. Может быть указана сумма платежа для каждого физического лица отдельно. После утраты платежеспособности клиента, все обязательства переходят к третьему лицу.

Согласно с условиями сбербанка супруг или супруга выступает созаемщиком независимо от статуса, уровня доходов и возрастной категории.

Как рассчитать ипотечные условия самостоятельно

Онлайн-калькулятор для самостоятельного вычисления. Осуществить расчет можно по нескольким критериям.

Сбербанк России предоставляет возможность своим клиентам самостоятельно оценить параметры и условия ипотечного кредитования. Воспользоваться удобным сервисом можно не выходя из дому. Достаточно перейти на сайт сбербанка.

В онлайн-калькуляторе следует заполнить основные поля. С помощью вычислительной услуги можно узнать:

• сумму ежемесячного платежа;
• остаток задолженности;
• итоговый размер переплаты.

Данные приводятся в форме таблицы и графика. Клиент может легко сориентироваться в информации, распределенной помесячно на выбранный срок.

Использовать приложение можно неограниченное количество раз. С помощью подбора параметров пользователь определит самый выгодный вариант кредитования.

Детальную инструкцию для расчета с помощью онлайн-калькулятора можно узнать из видео:

Характеристики онлайн-сервиса

Для определения результата необходимо задать правильные характеристики. Рассмотрим графы более детально:

1. Тип расчета следует выбирать согласно с запросами пользователя. Калькулятор может провести вычисление по доходу, сумме и ежемесячному платежу.
2. Для заполнения пункта «Цена объекта ипотеки» понадобится оценочная стоимость независимого эксперта.
3. Предполагаемый размер первого взноса.
4. Запрашиваемая сумма ипотеки.
5. Дата выдачи заемных средств.
6. Период погашения.
7. Персональные данные пользователя. Необходимо указать возраст и пол.
8. Предоставление льгот. Возможность снизить ставку при условии получения заработной платы в сбербанке.
9. Уровень дохода.
10. Оформленный страховой полис.
11. Регистрация объекта ипотеки.

Онлайн-сервис трансформирует информацию в графическом и табличном виде.

Процедура оформления ипотеки

Существует несколько этапов ипотечного кредитования. Для подачи заявки клиенту следует обратиться в отделение сбербанка. Клиент может выбрать представительство по нескольким критериям:

1. Рядом с местом регистрации или фактического проживания.
2. Возле объекта недвижимости.
3. В непосредственной близости с местом работы.

Клиенту следует собрать минимальный пакет документов для первичного обращения. Сотрудникам банка понадобится паспорт и подтверждающие документы с места работы.

Комплект документации

Для оформления ипотеки Сбербанк запрашивает полный пакет финансовых документов:

1. Трудовую книжку.
2. Можно также предоставить справку о временной занятости на фирме.
3. Справку (форма НДФЛ-2).
4. Документ, выданный Сбербанком для заполнения на рабочем месте. В форму нужно внести данные о доходах за последние 6 месяцев работы. За основу нужно взять сведения бухгалтерского учета.
5. Дополнительные доходы также нужно подтвердить официальными бумагами.

Выросшие тарифы ЖКХ, плохая экология в городе и цены на продукты наталкивают многих людей на мысль, что собственный частный дом может обойтись гораздо дешевле, чем жизнь в квартире. Безусловно, приобретение такого дома, а так же его строительство будет стоить немало денежных средств и сил, но со временем это окупается.

В условия того, что каждый представляет личный дом по-разному, разумнее будет самостоятельная его постройка. Не всегда удается скопить необходимую сумму на строительство, и уходит на это не один год. Так как цены на материалы с каждым годом растут, то лучшее решение — это взять кредит на строительство собственного дома.

Многие банки предоставляют его в виде кредитной линии, которая выдается траншем, согласно разработанный смете. Это дает право заемщику оплачивать сначала часть кредита и только после всех траншей, сумма платежа увеличивается на всю стоимость кредита.

Как оформляется кредит на строительство

Банки сильно рискуют, предоставляя кредит подобного вида, так как в случае потери платежеспособности, вернуть займ за счет реализации «недостройки» практически невозможно. Поэтому банк обязательно возьмет в залог земельный участок, на котором планируется постройка дома.

Если залоговая стоимость участка не будет покрывать значительную часть кредита, то дополнительно может потребоваться залог прочего имущества либо поручительство нескольких лиц (но не больше шести).

Данные факторы могут благотворно повлиять на положительное решение кредитора о предоставление кредита. Стоит так же отметить, что такие дополнительные меры будут необходимы, только до тех пор, пока не построится дом и который впоследствии переходит в залог банку, как основное обеспечение. После этого все дополнительные обеспечения, кроме участка земли, убираются.

Земельный участок, где располагается недостроенный дом, передается в залог банку вместе с домом, а так же со всеми дополнительными постройками. Так требует закон об ипотеки и гражданский кодекс.

Документы для подачи заявки на кредит

Список документов, которые надо предоставить для получения ипотечного кредита для постройки частного дома, немного отличается от стандартного пакета документов. Для подачи заявки и получения кредитных средств надо будет собрать перечень документов, предоставленный ниже:

1. Паспорта всех участников сделки (заемщика, созаемщика, залогодателя и поручителей).
2. Справка о доходе либо форму 2-НДФЛ, либо справку по форме банка. Так же многие банки у людей, которые получают заработную плату на карты банка, не требуют предоставление подтверждающих документов. Им достаточно выписки по карте, которую сможет сделать сам банк.
3. Копия трудовой книжки, в которой заверена каждая страница и проставлена дата.
4. Документы, указывающие на семейное положение.
5. Многие банки требуют нотариального согласия супруги/супруга о передаче в залог имущества. Для других достаточно просто заполнить специальный бланк заявления в банке.
6. Свидетельство о единой государственной регистрации права собственности на земельный участок, которому принадлежит строящийся дом. Если участок был приобретен после июля 2016, то достаточно просто выписки из ЕГРН.
7. Документация, подтверждающая разрешения всех органов на строительство дома.
8. Технический план строительства.
9. Смета расходов, произведенных организацией, которая будет осуществлять строительство.

На положительное решение кредитора может оказать такой фактор, как наличие подведенных к земельному участку коммуникаций (свет, водоснабжение и газообеспечение).

Льготы на кредит для строительства дома

В зависимости от регионов, а так же от выбранного кредитора на льготные условия по кредиту могут иметь следующие категории граждан:

Так же в зависимости от выбранного кредитора будут отличаться и условия по кредиту. В среднем условия следующие:

— процентная ставка в среднем по банкам составляет 13% – 17 %
— сумма кредита от 50 тысяч до 20 миллионов рублей
— в валюте кредит не предоставляется
— предоставлен кредит может быть на срок до 30 лет
— минимальная сумма первого взноса 15%-30%
— обязательная передача в залог банку земельного участка, на котором будет строительство дома и другие постройки

В случае, если заемщик не имеет первоначального взноса, то некоторые банки увеличивают процентную ставку по кредиту либо в качестве первоначального взноса используется материнский капитал.

При выборе кредитной организации лучше обращаться к крупнейшим игрокам на рынке ипотечного кредитования: Это Сбербанк, РоссельхозБанк, ВТБ.

В заключении статьи можно сказать о том, что процедура оформления ипотечного займа на строительство дома, довольно-таки хлопотная, но иметь собственный частный дом, с двором, по личной планировке окупает все хлопоты.

ПАО «Сбербанк России» является одной из немногих кредитных организаций, в которой можно получить кредит на строительство индивидуального жилого дома, и едва ли не единственной, которая подтверждает заявки на кредитование строительства домиков из бруса. В любом случае предоставление кредитов на строительство - довольно рискованно для банка. Поэтому для принятия решения о предоставлении выплаты заявитель всесторонне строго проверяется, а для подтверждения серьезности его намерений потребуются нешуточные залоги.

Из-за банковской неустойчивости зимой 2014-2015 гг. многие банки свернули свои кредитные программы на частное жилищное строительство, поскольку этот вид кредитования является самым рискованным для банков из-за возможности недостроя.

Сбербанк же возобновил выдачу кредитов на индивидуальное строительство в мае 2015 года и планирует продолжать эту практику в 2017 году. Согласно условиям банка:

• ипотечный кредит может быть предоставлен на срок от 1 года до 30 лет под 12.5…13.5% годовых и более (по состоянию на 30.12.2016 г.);
• лимитируется первый взнос (не менее 25% от необходимой суммы) и возраст заемщика;
• традиционно, наиболее выгодные условия предоставляются для заявителей, которые получают зарплату через Сбербанк;
• кредит можно частично выплатить за счет материнского капитала или государственного свидетельства по программе «Молодая семья».

С учетом максимального срока кредитования по ипотеке на строительство дома от Сбербанка (до 30 лет) и умеренной стоимости строительных услуг и стройматериалов в регионах такой кредит можно выплачивать довольно необременительными платежами.

Условия ипотеки на строительство частного дома в Сбербанке в 2017 году

Кредитный продукт Сбербанка обладает неоспоримым достоинством - низкими годовыми процентами, которые придется заплатить заемщику за пользование одолженными деньгами. В 2017 году минимальный процент за пользование кредитом составляет 12,50%. Помимо этой выгоды, есть и другие:

• За рассмотрение заявки, обслуживание кредита отсутствуют комиссии.
• Нет штрафов за досрочную выплату.
• Этот кредит можно оплатить частично за счет материнского капитала или средств, положенных по госпрограмме обеспечения жильем молодых семей .
• Каждая заявка рассматривается индивидуально.
• Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами.
• Выгодные условия для тех, чья зарплатная карточка оформлена в Сбербанке. А также для заемщиков, чья компания-работодатель аккредитована в банке.
• Чтобы максимизировать сумму полученного кредита, можно привлечь созаемщиков.
• Наиболее выгодно вкладывать одолженные деньги в дом, который возводит компания, кредитуемая Сбербанком.
• На сумму процентов по кредиту в ФНС можно оформить налоговый вычет в размере 13% от всех выплаченных процентов.

Особенностью Сбербанка является возможность оформить отсрочку выплаты основного долга на срок до 3-х лет. То есть первые годы заемщик будет выплачивать только проценты. Зачастую это очень удобно, ведь в процессе строительства постоянно возникают дополнительные и непредвиденные траты.

На каких условиях можно взять кредит на строительство дома в Сбербанке

В 2017 году занять у банка деньги на нужды строительства индивидуального жилья можно только в рублях . (по понятным причинам в долларах и евро кредиты больше не выдаются). Программа ипотечного кредитования является целевой . То есть ипотека в Сбербанке на строительство частного дома не может быть потрачена на какие-либо иные цели.

Заемщик может рассчитывать на такие условия:

• Минимальная сумма кредита - от 300 000 руб. , срок кредитования - от 1 до 30 лет .
• Максимальная сумма - не более 75% от предполагаемой стоимости будущего частного дома или 75% от стоимости залогового объекта (по меньшей величине).
• Вторую часть в размере не менее 25% необходимо внести в качестве первоначального взноса.
• Возраст клиента, желающего оформить кредит - не младше 21 года. Срок выплаты кредита рассчитывается исходя из того, что на момент окончания плановых выплат возраст заемщика составлял не более 75 лет (может быть критично при получении денег на длительный срок).
• Стаж работы заявителя - не менее 6 мес. на последнем месте и не менее года непрерывного стажа за последние 5 лет. Для участников зарплатного проекта от Сбербанка требования смягчаются.
• От заемщика требуется застраховать имущество , которое выступит залогом, на срок до окончания действия кредитного договора. Если кредит будет выплачен досрочно, то средства за неиспользованные годы страховки можно вернуть.

В отличие от покупки квартиры в кредит, когда банк сразу переводит деньги продавцу, при индивидуальном строительстве это не является возможным. В связи с этим деньги переводятся заемщику по частям : чаще всего сначала половина, а потом остальное. Вторую часть выдадут только после отчета и предоставления документов на первую.

Банк не берет штрафы или комиссии за досрочное погашение кредита:

• Каждый раз в виде планового платежа можно вносить сумму любого размера, но не меньше установленной по договору.
• Окончательное досрочное погашение производится по заявлению и должно приходиться на будний день.

Залог - обязательное условие кредитования

Банк должен убедиться в том, что заемщик действительно намерен возвращать одолженные деньги, поэтому во избежание рисков оформляется залог недвижимости (ипотека). Однако поскольку сам строящийся дом, особенно на начальном этапе строительства, залогом выступать не может, то заявителю придется заложить другое жилое помещение или имущество.

Чаще всего выдается кредит на строительство дома под залог земельного участка в Сбербанке. Если стоимость надела непропорциональна сумме, которая требуется клиенту банка, последний может потребовать дополнительный залог. Им может выступать гараж, машина, квартира, другое имущество.

Также распространена практика привлечения созаемщиков. Они помогут в решении сразу двух задач:

• поспособствуют увеличению суммы кредита, на которую может претендовать заемщик;
• для банка станут дополнительной гарантией того, что кредит будет выплачен в полном объеме.

Созаемщики или поручители могут потребоваться не в каждом случае. Они привлекаются в количестве до 3-х человек. На практике довольно сложно убедить родственников или друзей выступить гарантами безопасности кредита. Но супруга выступает обязательным созаемщиком , если она есть и независимо от ее возраста.

Процентные ставки по программы

Представленные процентные ставки актуальны в 2017 году для заемщиков, получающих зарплату на карты Сбербанка. Они зависят от срока, на который выдается кредит, и суммы первого взноса. Могут меняться по решению банка. Но для тех, кто уже оформил кредитный договор, изменение процентов по кредиту невозможно в соответствии с положениями договора.

Проценты по кредитной программе Сбербанка на индивидуальное строительство (по состоянию на 30.12.2016 г.)

Для заявителей, которые не участвуют в зарплатных проектах Сбербанка, процентные ставки будут несколько большими. Дополнительные проценты:

• + 0,5% - для тех, кто не получает зарплату в банке;
• + 1,0% - на период регистрации ипотеки;
• + 1,0% - если заемщик отказывается страховать собственные жизнь и здоровье по требованию банка.

Последовательность получения кредита на строительство дома в Сбербанке

Получение денег от банка для того, чтобы вложить их в возведение индивидуального жилого дома, подразумевает определенную последовательность действий. Претенденту на кредит под строительство дома от Сбербанка нужно будет сделать следующее:

1. Собрать и предоставить предварительный пакет документов (о праве собственности на участок под застройку, проект дома).
2. Подать в Банк или его отделение заявку и документы.
3. Дождаться положительного решения (на рассмотрение выделяется 2-5 дней).
4. Заключить с банком кредитный договор.
5. Получить первую часть кредита.
6. Отчитаться перед банком о тратах денег.
7. Получить вторую часть денег. Процедура повторяется столько раз, насколько частей разбита кредитная линия.
8. Оформить право собственности на дом после окончания строительства.
9. Передать в банк дом в качестве залога для уменьшения процентов.

Обращаться с заявкой можно в отделение Сбербанка по одному из мест на выбор:

• регистрации заемщика;
• строительства частного дома;
• аккредитации компании-работодателя заемщика.

Чтобы уменьшить риски, банк может настоять на дополнительных условиях, которые пропишутся в договоре наряду со стандартными.

Сбербанк практикует ограничивать срок строительства - например, тремя годами. После окончания этого периода заемщик должен будет зарегистрировать дом, застраховать его и передать банку в виде залога. Это поможет уменьшить проценты на 1 пункт.

Документы для оформления кредита на строительство

Заявителю понадобится три вида документов: удостоверяющие его личность, подтверждающие платежеспособность и планы на постройку дома. Также нужно заполнить специальную анкету-заявление, которую выдадут в отделении. Для рассмотрения кредитной заявки банку потребуются:

• Паспорт заявителя (и созаемщиков, если они есть).
• Справка о доходах заявителя и другие документы, подтверждающие его заработок и платежеспособность (то же - для созаемщиков, если они имеются). Эти справки не нужны, если заявитель получает зарплату через Сбербанк.
• Документы на земельный участок, пригодный под жилищное строительство.
• Документы на дополнительную недвижимость, которую планируется закладывать.

После позитивного решения по заявке будут нужны:

• Проект будущего дома, эскизы, смета и любая другая документация.
• Выписка из банка, подтверждающая, что у заявителя есть собственные средства на первый взнос.

Список документов может быть дополнен по решению кредитного инспектора. Для тех, кто получает кредит на строительство по программе «Молодая семья», понадобятся дополнительные бумаги (о них см. соответствующий пункт ниже).

В качестве промежуточных документов для отчета за трату первой части денег могут выступить чеки на покупку материалов, договора со строительной компанией и поставщиками отдельных конструкций (окон, дверей, лестницы), разные расписки - но исключительно с печатями юрлиц.

Льготные условия для участников социальных программ

Участникам государственных программ «Материнский капитал » и «Обеспечение жильем молодых семей» (иногда называют просто «Молодая семья» ) не предоставляются какие-либо льготные условия на оформление или выплату строительного кредита. Они не могут рассчитывать на пониженные проценты или какие-либо другие послабления.

Однако они имеют право воспользоваться государственными бюджетными средствами для погашения тела кредита и процентов по нему. С учетом выделяемых государством средств по соответствующим программам, это может послужитьбольшим подспорье для родителей с детьми и молодых семей.

Материнский капитал на погашение кредита на строительство дома

Семьям, владеющим сертификатом на материнский капитал, федеральным законом дается возможность использовать предоставленные государством средства для первоначального взноса по кредиту, а также уплаты тела и процентов . При этом средства по сертификату не могут быть использованы на уплату штрафов, пеней и других непредвиденных платежей.

Законодательство, регулирующее материнский капитал, особо не отделяет кредиты на покупку жилья (дома, квартиры) от кредитов на его постройку. Все они позволяют улучшить жилищные условия, а значит, подходят для вложения маткпитала.

Чтобы воспользоваться возможностью вложить сертификат по программе материнского капитала в постройку частного жилого дома, потребуется:

1. Взять в банке справку об остатке по кредитной задолженности .
2. Обратиться в Пенсионный фонд (ПФ) с этим документом и написать заявление на распоряжение средствами материнского капитала в счет частичного погашения кредита.
3. После того, как ПФР одобрит заявку, с банком согласовывать ничего не придется - перечисленная сумма будет засчитана в счет уплаты обязательств по договору и позволит пересчитать график ежемесячных платежей.

После того, как банк примет средства от материнского капитала, происходит пересмотр графика погашения кредита : уменьшаются суммы ежемесячных платежей, но не меняются даты погашения и срок пользования деньгами (как было, например, 20 лет, так и останется).

Кредит на строительство по программе «Молодая семья»

Владелец государственного свидетельства по программе «Обеспечение жильем молодых семей» может вложить положенные ему средства государственной субсидии в размере до 30-35% от стоимости строящегося объекта в счет уплаты взятого в Сбербанке кредита на строительство.

Порядок использования свидетельства подразумевает, что сначала его владелец должен:

• получить в банке справку об остатке по кредиту;
• обратиться в орган местного самоуправления с заявлением на расходование денег.

Перечисление банку суммы из госбюджета по сертификату «Молодая семья» происходит в счет погашения долга по кредиту и процентов. После внесения этого платежа выполняется пересмотр суммы ежемесячных выплат, аналогично использованию сертификата по программе материнского капитала.

Участники программы для получения субсидии должны будут предоставить в банк дополнительные документы:

• свидетельство о браке;
• свидетельства о рождении детей (если актуально);
• документы, подтверждающие родство созаемщиков, если ими выступают родители или жена.

Заключение

Строить жилье вдали от городской суеты - современный тренд, популярный среди россиян. Жить за пределами города - здоровее и приятнее. А строительство индивидуального дома в кредит - оправданное решение, когда переехать в новое жилье хочется в ближайшее время, но денег на строительные работы не хватает. Особенно здорово, если уже есть участок под дом.

Наверное каждый из нас мечтает о собственном доме, в котором будет достаточно места для отдыха, работы и прочего.

Но высокая стоимость строительства отодвигает эту мечту на задний план.

Особенно это касается молодых семей, которые только пытаются стать на ноги и реализоваться.

Однако сегодня есть возможность оформить ипотечный заем для возведения жилого дома на выгодных условиях.

Как это можно сделать? Какие условия оформления в Сбербанке? Какие документы нужно подготовить?

Рассмотрим все волнующие вопросы подробней.

Варианты взятия ипотечного кредита на строительство дома

Оформить кредитные средства для возведения собственного жилого дома в банковских учреждениях на территории РФ можно исключительно в тех случаях, когда совокупный ежемесячный доход семьи полностью соответствует условиям кредитования.

На сегодня допускается вариант оформления таких разновидностей кредитов , как:

Любой вид кредитования из списка имеет свои преимущества и недостатки.

Ипотечное кредитование под строительство жилого дома на сегодня является наиболее популярной разновидностью кредитования. Однако это можно сделать не в любом банке, поскольку требования довольно-таки жесткие.

Условия предоставления

В первую очередь необходимо помнить о том, что эта разновидность ипотеки используется исключительно на возведение собственного частного дома. Более того, ипотека для возведения частного жилого дома считается весьма рискованной, поэтому и предоставляют ее всего несколько банков, включая Сбербанк.

Ипотечный заем от Сбербанка на возведение жилого дома может быть предоставлен исключительно для тех граждан, которые заключили договор о строительстве с фирмами подрядчиками.

Если говорить о самой строительной компании, то у нее должны быть все необходимые разрешительные документы, которые позволяют ей возводить жилые дома.

Сами заемщики должны на весь период возведения частного дома предоставить Сбербанку гарантии возврата средств в виде залога.

Им может выступать :

• участок земли, где будет возведен жилой дом;
• либо же другое движимое и недвижимое имущество, стоимость которого покрывает ипотечный кредит.

Необходимо также брать во внимание, что Сбербанк позволяет привлекать до 3-х созаемщиков, которые могут подтвердить платежеспособность и гарантировать возврат кредитных средств.

Сами же условия ипотечного кредитования имеют следующий вид:

Помимо этого, дополнительными условиями принято считать:

• отсутствие комиссии за выдачу ипотеки;
• ипотеки предоставляется одним платежом;
• возможность досрочного погашения ипотечного кредита.

Стоит также брать во внимание тот факт, что на сегодня ипотека под строительство дома в Сбербанка пользуется популярностью среди заемщиков. Это связано с тем, что ЦБ РФ принял решение о снижении ключевой процентной ставки кредитования банковских учреждений.

Сбербанк предоставляет также услуги по на строительство дома от других банков.

Условия ипотечных кредитов для молодых семей

Молодая семья, которая собирается оформлять ипотечный кредит под строительство жилого дома в Сбербанке должна отвечать таким условиям , как:

• быть в возрасте до 35 лет (это касается обоих супругов);
• иметь постоянный доход;
• наличие официального места работы;
• наличие непрерывного стажа работы одного из супругов на последнем месте работы от 6 месяцев, общий стаж от 1,5 лет.

Ключевыми требованиями к дому заключаются в следующем:

• наличие отдельных комнат (ванная, туалет и так далее);
• дом не должен быть в конечном итоге деревянным;
• земля, где планируется возведение жилого дома, должна быть в собственности молодой семьи;
• наличие не деревянных перегородок между комнатами.

В свою очередь к условиям ипотечного займа , который выдается для возведения жилой недвижимости можно отнести:

• 11,6% – средняя ставка за год;
• допустимый срок использования займа 30 лет;
• 25% – минимальная сумма первоначального взноса по предполагаемому займу;
• минимальная сумма по ипотечному займу составляет – 300 000 рублей.

Предварительные процентные ставки

От количества детей определяются ключевые условия по данному виду займа.

Если молодая семья воспитывает не больше 2 детей , условия займа могут заключаться в следующем:

При возникновении ситуации, когда семья решила отказаться от , процентная ставка наоборот может быть дополнительно увеличена на 1%.

Пошаговая процедура оформления

Сам алгоритм получения ипотечного займа для возведения жилого дома заключается в следующем:

1. Сбор необходимой документации.
2. Подача документов.
3. Ожидание ответа.
4. Подписание ипотечного договора.

Какая документация потребуется

К основному перечню документации можно отнести:

Как оформить ипотеку

После того, как вся необходимая документация собрана, молодая семья обращается в любой филиал Сбербанка , который расположен вблизи их места проживания и заполняет анкету/заявление.

Как только заявление написано и все документы поданы, сотрудники Сбербанка принимают решение о предоставлении ипотечного займа. Решение будет принято в течение 7 банковских дней.

После положительного ответа, необходимо повторно обратиться в банк и подписать соглашение.

Стоит отметить, что в среднем, процесс оформления ипотечного займа занимает у молодой семьи не больше 14 календарных дней . При условии, что документы поданы в полном объеме, решение принимается в течение 3 банковских дней.

Как видно получить ипотечный заем для молодых семей в Сбербанке можно в течение короткого времени. Более того, как показывает практика, ипотека от Сбербанка на сегодня является наиболее выгодной по сравнению с остальными банковскими учреждениями.

Про ипотечное кредитование от Россельхозбанка на строительство дома рассказано в следующем видеосюжете:

Сегодня взять кредит на строительство дома в Сбербанке можно по специальной ипотечной программе. Рассмотрим ее особенности, требования к заемщикам и предъявляемым документам.

Обратившись в отделение, можно подать запрос и оформить кредит на строительство дома в Сбербанке, а рассчитать в 2019 году проценты к уплате допустимо на сайте. В общем, параметры программы выглядят так:

1. Величина: от 300 тыс. рублей. Максимальное ограничение: до 75% оценочной или договорной стоимости кредитуемого жилья или другого объекта недвижимости, оформляемого в залог. Во втором случае есть возможность увеличить сумму ссуды, так как приобретая к примеру участок для застройки, стоимость его будет не соразмерна запрашиваемой величине.
2. Длительность выполнения обязательств: до 30 лет.
3. Первый платеж: свыше 25% .
4. Включение в договор созаемщиков, чтобы повысить величину – до 3х человек . Жена (муж) вписывается созаемщиком в обязательном порядке.
5. Скидки для зарплатных клиентов.

Кредит на строительство дома в Сбербанке – проценты и условия

Данные предложения адаптированы для молодых семей. В частности, допустимо оформить кредит на строительство дома в Сбербанке и рассчитать под материнский капитал. В данной ситуации последний может выступать первоначальным взносом, например.

По данной программе предусмотрена минимальная ставка – от 10%. Она действует для заемщиков, получающих зарплату на счет или карточку банка, или в случае, если приобретаемый объект построен с привлечением средств банка. На меньший размер процентов (9%) могут рассчитывать лица, являющиеся участниками региональных и федеральных программ по развитию жилищной сферы.

Если уплатить большую сумму в первый платеж, то можно надеяться на понижение ставки. Также на ее размер влияют такие параметры:

• Скидка в 0,5% для заемщиков, получающих заработную плату на карточку или счет в данном банковском учреждении;
• Увеличение на 1% при отсутствии страховки на здоровье;
• На время до момента официальной регистрации недвижимости – увеличение на 1% .

Условия по кредиту (ипотеке) и предстоящие платежи

Чтобы понять, какой предложат кредит на строительство дома в Сбербанке, рассчитать на калькуляторе предполагаемые ежемесячные платежи будет не лишним. Потребуется занести свои критерии в анкету сервиса:

• Цена недвижимости (участка).
• Сумма, которую заемщик готов уплатить сразу (от 25%). Чем больше заплатить, тем лучшие условия для погашения предложат.
• Размер запрашиваемой суммы.
• Желаемая дата к получению денег.
• Общий срок взаимодействия.
• Размер дохода, который заявитель сможет подтвердить документально.
• Получает ли он заработную плату на карту или счет банка-кредитора.
• Наличие регистрации на жилье.
• Оформление полиса на обеспечение жизни.

Расчет можно назначить по разным критериям: по общей сумме запроса, исходя из своих доходов или по размеру, который клиент готов перечислять за ссуду ежемесячно. На основании внесенных критериев происходит анализ ситуации и соответствие запросов с возможностями. При этом, заемщику предлагают другой вариант, максимально приближенный к его требованиям, если внесенные им характеристики невозможно выполнить.

Документы для оформления кредита

После того, как были сделаны расчеты и подана заявка, следует заняться сбором документов. Потребуются:

1. Паспорт;
2. Данные о недвижимости (участке);
3. Справка НДФЛ-2;
4. Аналогичные документы от каждого созаемщика.

Эти бумаги стоит иметь при себе при написании заявления, чтобы ускорить процедуру рассмотрения. Если заявитель получит согласие, нужно подготовить регистрационные бумаги и правоустанавливающие документы на недвижимость. На их передачу есть до 30 дней. Также нужно подтвердить, что у него есть в наличии сумма для первичного платежа.